普惠金融迎來新樣本 首家相互制壽險機構正式開業(yè)
中證網訊（記者 程竹）26日，首家相互制壽險——信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美”）正式開業(yè)并簽發(fā)首批保單。
不同于其他保險機構，作為新型保險機構，信美無股東，“主人”是買長期保險產品的會員。在產品設計上，信美根據用戶需求定制，且無保險代理人。
“發(fā)展相互保險是保險行業(yè)供給側結構性改革的重要舉措，信美作為試點之一，將聚焦用戶的養(yǎng)老和健康兩大需求，借助模式創(chuàng)新和科技，推動保險回歸保障本質�！毙琶廊藟巯嗷ケｋU社法定代表人楊帆說。
會員可分享盈余
信美人壽相互保險社是國內首家相互制人壽組織，初始運營資金10億元人民幣。螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健、騰邦國際、新國都、北京遠望、創(chuàng)聯教育9家為其主要發(fā)起會員，并得到中央財經大學教育基金會、真愛夢想公益基金會的支持。
“作為相互制壽險機構，信美無股東，它的真正所有人是會員，歸所有會員共同擁有。用戶投保信美的長期保障產品后即成為會員，變成信美的‘主人’�！睏罘f，信美制定首部相互制壽險的章程，通過體制機制讓會員真正當家作主。
除享有保單約定的權利外，信美會員還有選舉和被選舉、監(jiān)督建議、分享盈余等權利，會員用一人一票的方式選出會員代表參與管理信美，信美的重要信息也將向會員公開披露。當經營有了盈余后，會員還可以像股東一樣參與分享。
“移動互聯網的發(fā)展突破了時空限制，會員可以充分、便捷地反映意見建議，信美的經營信息可第一時間向會員傳遞，制度和技術很好地解決了‘內部人控制’的擔憂�！毙琶老嗷ヘ撠熑撕险f。
保險可按需定制
信美開業(yè)后將聚焦養(yǎng)老和健康需求，全心全意只把保障做好。具體策略上，信美將根據用戶需求進行定制，讓每個人可以得到個性化保障方案。信美產品精算負責人曾卓認為，“好的保險產品絕對不來自于條款設計，而是用戶需求，所以我們將據此進行產品共創(chuàng)�！�
據了解，目前的通行做法是開發(fā)出一款保險產品后，通過營銷員銷售給消費者。在前端與用戶見面的是銷售人員，而不是真正設計產品的精算師，難免會出現產需脫節(jié)的現象。而在信美的共創(chuàng)模式中，精算師將直接到一線和用戶面對面，通過用戶訪談、調研了解需求后，有針對性地為用戶設計保障方案。
同時，信美還采取“樂高式”的產品模式，把保單模塊化，盡量避免復雜的、大塊頭的保單，將單個保險做簡單、做透明、責任清晰，讓用戶可以明明白白，并根據自己需求進行組合。
目前，信美的精算師隊伍約有20人，曾卓介紹說，信美將以發(fā)起會員單位為主要服務對象，模式成熟后，再探索向更多此前未能被保險覆蓋到的有同質化需求的特定群體提供定制化保障服務。
科技讓保險更普惠
在信美有一個有趣的現象，這家保險機構有近60人，且近一半員工是技術人員。與之相對應的是，整個信美無保險代理人。這是因為在信美業(yè)務發(fā)展將依靠科技驅動。信美信息技術負責人陳當陽預計，2017年計劃將增加到100余人。
雄厚的技術力量，讓信美生來就擁有不一樣科技色彩。據悉，信美是全球第一家將核心系統架設在云上的相互制壽險機構。通過上云，信美大大節(jié)約運營成本，每年花在信息系統上的費用只需傳統保險公司的五分之一到十分之一。云計算還為信美對大數據的運用打下了基礎，未來可以通過數據的挖掘，為用戶設計生產更加符合需求的保險產品。
陳當陽介紹說，信美的技術團隊還在嘗試將人工智能運用到產品設計和服務環(huán)節(jié)，機器人版的“精算師阿信”將很快上線。目標是利用3年左右時間，將其訓練成一名具有5-6年工作經驗的精算師。這些新技術的運用在降低成本，提升效率的同時，也大大優(yōu)化客戶體驗。
