打造場景交互數(shù)字化服務(wù)平臺 申萬菱信基金上線“申小顧”
中證網(wǎng)訊（記者 徐金忠）“萬基”時代，投資者的焦慮有增無減。如何解決投資決策不科學(xué)、市場變化不敏感、投資目標(biāo)不清晰等理財焦慮與困惑？申萬菱信基金選擇用數(shù)字化戰(zhàn)略，為“投”“顧”“理”提供科學(xué)化的解決之道。
近日，申萬菱信基金重磅推出數(shù)字化服務(wù)平臺“申小顧”�！吧晷☆櫋笔巧耆f菱信基金的客戶服務(wù)和基金投資顧問平臺，看見經(jīng)濟、解讀市場、分析理財盡在其中。“‘申小顧’是申萬菱信基金數(shù)字化戰(zhàn)略圖譜中的重要一環(huán)，以‘機構(gòu)理性’為方向，建立長期、深層次的客戶信任關(guān)系�！鄙耆f菱信基金董事長陳曉升表示。
以科學(xué)解決“痛點”
資管機構(gòu)和財富管理機構(gòu)服務(wù)客戶過程中面臨的核心問題，是“基金賺錢，基民不賺錢”的問題。申萬菱信基金直指行業(yè)發(fā)展的痛點。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，過去15年間，偏股型基金指數(shù)年化收益率超過19%，但同期基民平均收益率年度均值不足8%。而另一個數(shù)據(jù)則顯示，自投資基金以來盈利的客戶僅超過40%，也就是說有近60%的基民自投資以來是虧錢的。
“從表面來看，很大一部分原因是基民的投資者行為收益產(chǎn)生負(fù)貢獻，但其背后深層次的原因是沒有真正通過收益體驗和獲得感來贏得客戶的信任，沒有幫助投資者改進投資行為，沒有真正做到‘以客戶為中心’。”申萬菱信基金表示。
“以客戶為中心”，知易行難。申萬菱信基金選擇的系統(tǒng)的數(shù)字化戰(zhàn)略“組合拳”。據(jù)陳曉升介紹，申萬菱信數(shù)字化戰(zhàn)略的首要目標(biāo)是以數(shù)據(jù)為核心，重點解決“投”“顧”“理”的問題，進而一方面不斷打造作為機構(gòu)投資者所應(yīng)有的“機構(gòu)理性”，并最終形成體系化投資模式。另一方面不斷提高客戶理財?shù)氖找骟w驗和獲得感，并最終建立深層次的信任關(guān)系。其次則是實現(xiàn)“可視化、可轉(zhuǎn)化、可優(yōu)化”，即：基本面預(yù)測數(shù)據(jù)可見、用戶理財行為數(shù)據(jù)可見；用戶、產(chǎn)品、服務(wù)和投研，可通過數(shù)字化運營，轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力；數(shù)據(jù)算法可改進、可應(yīng)用于各種新技術(shù)。
在數(shù)字化戰(zhàn)略方面，申萬菱信基金已經(jīng)“先聲奪人”。據(jù)悉，在核心領(lǐng)域賦能平臺建設(shè)方面，申萬菱信基金在頂層設(shè)計完成后首先聚焦投研及風(fēng)控領(lǐng)域，開始著手構(gòu)建集研究、投資、風(fēng)控于一體的關(guān)鍵假設(shè)平臺（KAP），力求通過KAP的建設(shè)，打造團隊化、平臺化、一體化的投研與風(fēng)控體系，讓投資成為可歸因、可溯源、可量化、可檢驗、可傳承的理性行為。
“從2021年10月立項至今，整個KAP系統(tǒng)的第一期框架和系統(tǒng)開發(fā)已基本完成，它解決了市場預(yù)期差難以被定位、變化難以被感知這兩個痛點問題。未來隨著KAP整體框架成型，它將能夠就市場的一致預(yù)期及變化給予全市場服務(wù)，進而助力重構(gòu)整個機構(gòu)投研生態(tài)�！边@是秉承“機構(gòu)理性”的申萬菱信基金以專業(yè)和科學(xué)解決行業(yè)痛點的底氣所在。
“與銀行業(yè)相比，資管行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處在破題階段。主要原因除了本身行業(yè)整體的技術(shù)積累之外，還有業(yè)務(wù)面相對更專業(yè)，離人們的實際生活有一定的距離�；鸸臼菍I(yè)的投資機構(gòu)，最專業(yè)的工作是研究。但是長期以來，研究成果養(yǎng)在深閨，無法觸達客戶，就沒法讓客戶產(chǎn)生持續(xù)的信任。我們的工作就是將研究成果數(shù)字化，從而縮短顧問服務(wù)的半徑。”陳曉升表示。
打造場景交互投顧平臺
申萬菱信基金開啟的數(shù)字化戰(zhàn)略的賦能是全方位的，與客戶連接最為直接的“接口”是投顧之中的“顧”�！拔覀冋f數(shù)字化要解決的一個重點問題，就是‘顧’端破題�！鄙耆f菱信基金介紹稱，這正是選擇場景交互投顧平臺“申小顧”作為數(shù)字化戰(zhàn)略重要落地項目的原因。
據(jù)悉，2022年二季度以來，隨著KAP建設(shè)的穩(wěn)步推進，申萬菱信基金開始以KAP為基礎(chǔ)，著手推進自身營銷服務(wù)工作平臺——EBS、場景用戶交互平臺——申小顧的建設(shè)工作。EBS下圍繞產(chǎn)品、客戶、渠道、基金經(jīng)理等的關(guān)鍵數(shù)據(jù)指標(biāo)體系和匹配規(guī)則，以及從營銷策劃、內(nèi)容策劃到渠道運營、數(shù)據(jù)運營的標(biāo)準(zhǔn)和工具庫正緊鑼密鼓搭建完善，這些數(shù)字化的內(nèi)容和工具均將充分融合銷售展業(yè)場景。公司希望把EBS打造成投研及風(fēng)控體系賦能平臺的成果和價值向前端平臺傳遞的中間樞紐，同時也是能夠支撐并賦能資管產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品全生命周期管理與精準(zhǔn)投顧，以及分布式、場景化、立體式營銷服務(wù)體系構(gòu)建的標(biāo)準(zhǔn)化、敏捷化功能模塊組合。
系統(tǒng)的數(shù)字化戰(zhàn)略的重要產(chǎn)品形式，就是“申小顧”的推出�！啊晷☆櫋ㄎ挥诠镜幕鹜顿Y顧問和服務(wù)平臺，充分融合‘視頻化、圖文化’的輸出趨勢，結(jié)合各類用戶理財場景，為代銷渠道、終端零售客戶、高凈值客戶、機構(gòu)客戶、媒體/廣告商等外部用戶提供針對性的市場解讀、理財分析服務(wù)，并在過程中實現(xiàn)客戶交互與數(shù)據(jù)獲取。未來隨著功能的持續(xù)迭代，這一平臺將借助大數(shù)據(jù)技術(shù)有望不斷降低投資者的投資行為收益損耗，提升其獲得感，并借助借區(qū)塊鏈技術(shù)，以客戶為中心，幫助財富管理機構(gòu)不斷優(yōu)化對客營銷服務(wù)，進而逐漸成為各類外部用戶的日�！k事中心’。”申萬菱信基金介紹表示。
“申小顧是申萬菱信基金的客戶服務(wù)和基金投資顧問平臺，看見經(jīng)濟、解讀市場、分析理財盡在其中。‘理財不盲目，我有申小顧�！谏晷☆櫰脚_，投資者可以看見經(jīng)濟變化，一站式了解關(guān)鍵指標(biāo)，清晰看見未來預(yù)測，描繪經(jīng)濟變化圖景；可以跟蹤市場變化，及時解讀，不斷提升對經(jīng)濟金融的認(rèn)識，了解投資決策背景；可以分析理財行為，通過投顧模型動態(tài)診斷用戶組合情況，提供專業(yè)投資顧問建議。申小顧的愿景是以‘機構(gòu)理性’為方向，建立長期、深層次的客戶信任關(guān)系。”陳曉升表示。
