錢(qián)去哪兒了？——2019年報(bào)折射銀行業(yè)新走向

　　新華社北京4月3日電 題：錢(qián)去哪兒了？——2019年報(bào)折射銀行業(yè)新走向

　　新華社記者李延霞、張千千、吳雨

　　截至目前，多家上市銀行2019年報(bào)已披露。作為企業(yè)和居民融資的主渠道，銀行業(yè)的信貸投向和資產(chǎn)質(zhì)量備受關(guān)注。

　　交通運(yùn)輸、制造業(yè)投放力度加大 今年還有新重點(diǎn)

　　2019年，在監(jiān)管部門(mén)的政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)加大對(duì)制造業(yè)的信貸投放力度。

　　年報(bào)顯示，2019年工行制造業(yè)貸款增加近1200億元，余額達(dá)到1.45萬(wàn)億元；2019年末，中行境內(nèi)制造業(yè)貸款余額超1.3萬(wàn)億元，占全部對(duì)公貸款的22.47%。

　　“我們通過(guò)授信政策引導(dǎo)、給予額外考核補(bǔ)貼等方式，推動(dòng)制造業(yè)信貸投放，已初見(jiàn)成效。隨著基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度的加大，相信2020年制造業(yè)貸款會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，保持穩(wěn)健增長(zhǎng)�！敝行陪y行行長(zhǎng)方合英表示。

　　交通運(yùn)輸?shù)然�礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)依舊是銀行業(yè)青睞的重點(diǎn)。年報(bào)顯示，2019年末，工行在“交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)”類(lèi)別下的貸款投向占公司類(lèi)貸款總額的24.9%，農(nóng)行的占比為23.1%，均位居第一位。

　　“中行2019年對(duì)交通基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)信貸投放達(dá)2000億元。隨著企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)逐步恢復(fù)正常，交通基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)具有較大信貸需求，我們將進(jìn)一步加大支持力度�！敝行懈毙虚L(zhǎng)林景臻表示。

　　對(duì)于2020年的信貸投放計(jì)劃，多家銀行表示，將繼續(xù)保持貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)到位。

　　“預(yù)計(jì)今年貸款投向要有較大改變�！苯ㄔO(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生表示，建行今年將更多支持醫(yī)療衛(wèi)生健康領(lǐng)域、新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，同時(shí)加快對(duì)傳統(tǒng)基建領(lǐng)域的支持。

　　小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)依舊是支持重點(diǎn)。農(nóng)行表示，2020年確保普惠型小微企業(yè)貸款新增2200億元以上；中行表示，2020年普惠金融貸款計(jì)劃新增不低于900億元，確保盡早、盡快投放；光大銀行今年對(duì)小微企業(yè)、普惠金融安排了30%左右的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

　　個(gè)人貸款增幅較大 后續(xù)增量仍然可期

　　年報(bào)顯示，2019年，以個(gè)人住房貸款、信用卡貸款等為代表的個(gè)人貸款增幅較大。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年末，建行個(gè)人貸款余額6.48萬(wàn)億元，占總貸款余額的43.12%；2019年末，農(nóng)行個(gè)人貸款余額5.4萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)15.6%；工行包括信用卡透支在內(nèi)的個(gè)人貸款共新增7471億元，同比增長(zhǎng)13.3%。

　　一些股份制銀行的個(gè)人貸款已占半壁江山。2019年末招行的零售貸款占比升至52.61%，平安銀行的個(gè)人貸款占比達(dá)58.4%。

　　專(zhuān)家表示，在經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的背景下，由于資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，個(gè)人貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。這有利于增強(qiáng)抗經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的能力，也將對(duì)居民消費(fèi)起到拉動(dòng)作用。

　　突如其來(lái)的新冠肺炎疫情對(duì)居民消費(fèi)造成較大影響，銀行對(duì)個(gè)人貸款的投放是否會(huì)有所調(diào)整？

　　“雖然短期內(nèi)消費(fèi)信貸、信用卡貸款受到了疫情影響，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會(huì)轉(zhuǎn)向內(nèi)需主導(dǎo)，隨著疫情得到有效控制，市場(chǎng)潛力會(huì)逐步反彈釋放�！苯ㄐ懈毙虚L(zhǎng)紀(jì)志宏說(shuō)，將更好地銜接消費(fèi)需求，擴(kuò)大消費(fèi)貸款覆蓋范圍。

　　農(nóng)行副行長(zhǎng)崔勇表示，2019年末農(nóng)行個(gè)人住房貸款余額達(dá)4.1萬(wàn)億元，占全部貸款的31.2%，今年將在落實(shí)好“房住不炒”政策的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人住房業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　“疫情會(huì)在一定程度上改變個(gè)人客戶中長(zhǎng)期消費(fèi)形態(tài)，并部分改變銀行與客戶的交互方式。此次疫情堅(jiān)定了中行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心，我們將進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)字化能力，提升經(jīng)營(yíng)線上化水平�！敝行懈毙虚L(zhǎng)鄭國(guó)雨說(shuō)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn) 疫情影響可控

　　金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須以自身的穩(wěn)健運(yùn)行為基礎(chǔ)。

　　多家銀行年報(bào)顯示，2019年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。五大行不良貸款率均較上年有所下降，其中農(nóng)行降幅最大，達(dá)到0.19個(gè)百分點(diǎn)。工行不良貸款率下降 0.09個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)連續(xù)12個(gè)季度下降；中行、建行、交行不良貸款率分別較上年下降0.05、0.04、0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　除了國(guó)有大行，招商、民生、中信、光大銀行等股份制銀行的不良貸款率均有所下降。

　　與此同時(shí)，不少銀行不良貸款的先行指標(biāo)有所好轉(zhuǎn)，包括關(guān)注類(lèi)貸款、逾期貸款下降等，意味著銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下滑的壓力得到緩解。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)向好，主要得益于宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行、銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)控措施不斷完善以及清收處置力度加大等。

　　值得關(guān)注的是，受新冠肺炎疫情與全球金融市場(chǎng)波動(dòng)的影響，2020年銀行業(yè)不確定因素有所增加。

　　多家銀行高管表示，疫情之下的銀行風(fēng)險(xiǎn)總體可控。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松表示，已對(duì)受疫情影響較大的行業(yè)、地區(qū)和客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，同時(shí)采取措施加以防范化解，疫情影響是暫時(shí)性的、可控的。

　　工行行長(zhǎng)谷澍表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好態(tài)勢(shì)并沒(méi)有改變，我國(guó)還有較大的政策空間，扶持政策的陸續(xù)出臺(tái)將幫助企業(yè)加速恢復(fù)，這些為今后銀行保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定提供了有力支撐。