曹宇：全面識別系統(tǒng)重要性金融機構(gòu) 對其提出更高標準和更嚴要求
二是強化分類監(jiān)管，防止區(qū)域性金融風(fēng)險的傳染擴散。近年來，一些中小金融機構(gòu)業(yè)務(wù)跨區(qū)域、跨市場、跨業(yè)態(tài)的特點十分突出，單一機構(gòu)的區(qū)域性和系統(tǒng)性影響急劇上升，風(fēng)險具有明顯的外溢性和傳染性。包商銀行、錦州銀行等問題金融機構(gòu)案例表明，在經(jīng)歷同業(yè)、理財、表外等高風(fēng)險業(yè)務(wù)野蠻發(fā)展，影子銀行業(yè)務(wù)和交叉金融產(chǎn)品迅速增長后，金融機構(gòu)的關(guān)聯(lián)度和脆弱性大幅提高，銀行與非銀行機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)度也在增加。一些中小銀行在負債端過度依賴同業(yè)融資，在資產(chǎn)端同業(yè)投資占比過高，其風(fēng)險外溢足以超越其經(jīng)營區(qū)域。對于這些暫時可能未達到國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評估標準的機構(gòu)，應(yīng)基于前瞻性、全局性的視角，將其適當(dāng)納入宏觀審慎視野，參照系統(tǒng)重要性監(jiān)管框架，強化監(jiān)督管理�！ �
三是壓實各方責(zé)任，完善風(fēng)險處置框架。金融機構(gòu)風(fēng)險處置的頂層設(shè)計還有待進一步完善，在處置授權(quán)、處置工具、程序和分工、資金來源等方面仍需更明確的制度化安排。下一步，需要進一步強化金融機構(gòu)主體責(zé)任、金融管理部門監(jiān)管責(zé)任和地方政府屬地責(zé)任。要壓實金融機構(gòu)自救主體責(zé)任，督促指導(dǎo)制定恢復(fù)處置計劃，建立處置框架安排，開展可處置性評估；要健全損失分擔(dān)與問責(zé)制度，在市場化、法治化原則下，通過多種方式，實現(xiàn)對高風(fēng)險金融機構(gòu)的有序處置；還要落實地方政府屬地責(zé)任，將改革重組和風(fēng)險化解作為防控地方金融風(fēng)險的重點，防止小風(fēng)險積聚成大風(fēng)險，區(qū)域性風(fēng)險演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險�！ �
四是統(tǒng)籌考慮多方配合，強化跨業(yè)跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)合作。在完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管規(guī)則方面，要加強與金融穩(wěn)定理事會和國際監(jiān)管組織的交流合作，推動國別框架與國際準則對標接軌。在完善跨境并表監(jiān)管方面，要鞏固與母國和東道國的跨境監(jiān)管合作機制，強化信息共享和監(jiān)管協(xié)作。要進一步深化國內(nèi)監(jiān)管部門、中央銀行、財政部門等之間的橫向合作以及中央金融管理部門與地方政府之間的縱向合作，形成合力。除了銀行業(yè)，還要統(tǒng)籌考慮保險業(yè)和其他非銀行金融機構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險的防范化解，及時識別評估保險公司、信托公司、證券公司、基金管理公司、金融控股公司，甚至私募基金等機構(gòu)的系統(tǒng)重要性。要將系統(tǒng)重要性作為確定監(jiān)管強度和配置監(jiān)管資源的重要考慮，落實差異化監(jiān)管，對所有可能因經(jīng)營失敗而嚴重影響金融體系安全穩(wěn)定的機構(gòu)，都要加大監(jiān)管強度和深度，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險。
五是把握監(jiān)管的節(jié)奏和力度，有效維護金融穩(wěn)定。審慎監(jiān)管不是機械化的過程，同樣應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)逆周期性。監(jiān)管政策要保持充分的彈性和靈活性，在維護金融穩(wěn)定、保持銀行保險體系穩(wěn)健和維護實體經(jīng)濟運行之間保持適當(dāng)平衡。在強化系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管的同時，需要積極培育金融市場和豐富資本補充及損失吸收工具，評估銀行資本補充的壓力和支持實體經(jīng)濟的需要。應(yīng)當(dāng)定期審查評估框架的科學(xué)性、合理性和可操作性，動態(tài)把握分組和附加監(jiān)管要求。審慎監(jiān)管的節(jié)奏和力度，應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)與財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合，應(yīng)當(dāng)與金融風(fēng)險和實體經(jīng)濟狀況實現(xiàn)動態(tài)平衡，保證金融機構(gòu)和金融監(jiān)管者都有足夠的資源和能力，應(yīng)對極端情況下的負面沖擊，實現(xiàn)維護金融穩(wěn)定的最終目標。
