CWM50報告建議：推進中小銀行改革 增強風(fēng)控和盈利能力

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）中國證券報記者8月3日獲悉，中國財富管理50人論壇（CWM50）日前由學(xué)術(shù)總顧問吳曉靈牽頭完成的《深化中小銀行改革，提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效——當前中小銀行面臨的主要問題與對策建議》建議，推進中小銀行改革，完善治理體系，提高內(nèi)控水平，增強風(fēng)控和盈利能力。

　　CWM50課題組圍繞深化中小銀行改革、提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效組織了專題調(diào)研。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當前中小銀行在小微金融服務(wù)領(lǐng)域面臨的主要困難包括：第一，中小銀行息差收窄，利潤空間受到擠壓，現(xiàn)金流狀況惡化，經(jīng)營風(fēng)險上升；第二，部分地區(qū)中小銀行難以獲得足夠的小微企業(yè)客戶，市場競爭較為激烈；第三，中小銀行資本不足問題較普遍，資本補充較困難；第四，中小銀行獲得小微企業(yè)大數(shù)據(jù)以及場景入口的成本較高，用于支持獲客和風(fēng)控的數(shù)據(jù)來源不足。

　　在開展小微金融服務(wù)方面，中小銀行比較集中和普遍地提出以下訴求：第一，從監(jiān)管方面為中小銀行補充資本提供更加便利的條件，包括提高審批效率，進行工具創(chuàng)新，調(diào)整股東資格、持股比例要求等；第二，對中小銀行階段性地實施差異化、逆周期監(jiān)管；第三，對中小銀行在小微金融服務(wù)方面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新給予適當鼓勵和包容；第四，獲得平等的金融公共基礎(chǔ)設(shè)施準入待遇，比如在小微企業(yè)政務(wù)大數(shù)據(jù)的獲取方面能夠與大型銀行享受相同待遇；第五，中小銀行的小微貸款成本較高，希望能提高對中小銀行小微企業(yè)貸款利率的容忍度；第六，提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度，拓寬中小銀行不良資產(chǎn)處置渠道。

　　針對深化中小銀行改革、提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效，課題組提出九個政策建議：第一，從戰(zhàn)略上明確中小銀行服務(wù)小微的重要地位，對中小銀行提供更大支持。保持市場流動性合理充裕，維護中小銀行流動性，便利中小銀行融資。暢通流動性傳導(dǎo)渠道，讓貨幣政策工具能夠更加直接通達中小銀行。推動小微企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化。支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、紓困專項債等。從稅收方面階段性地給予中小銀行一定的減免。根據(jù)疫情演化狀況延長直達實體經(jīng)濟的政策工具的期限。研究建立小微貸款風(fēng)險出表或風(fēng)險共擔(dān)的機制。允許中小銀行在小微企業(yè)貸款利率方面與大行有所差異。改進銀行考核辦法，提高銀行自主權(quán)。第二，建立內(nèi)外部激勵機制，約束中小銀行立足本職。中小銀行要明確自身定位，更好地服務(wù)小微企業(yè)。要利用好考核的“指揮棒”作用，從內(nèi)部和外部兩個方面建立差異化的、有效的激勵機制和約束機制，鼓勵中小銀行支持小微企業(yè)。第三，提高中小銀行資本補充工具的審批效率，創(chuàng)新資本補充工具，拓寬銀行股東范圍。第四，增強中小銀行利用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)的能力。建議對大數(shù)據(jù)治理進行頂層設(shè)計，由央行牽頭建立統(tǒng)一的小微企業(yè)信息服務(wù)平臺。支持中小銀行加大金融科技投入和研發(fā)。規(guī)范和支持商業(yè)銀行和數(shù)據(jù)公司、金融科技公司的合作。第五，推進中小銀行改革，完善治理體系，提高內(nèi)控水平，增強風(fēng)控和盈利能力。利用政府注資補充銀行核心資本的契機推動中小銀行治理體系改革。搭建中小銀行各級管理人員教育培訓(xùn)平臺，提高中小銀行管理團隊的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。對于一些服務(wù)能力差、經(jīng)營風(fēng)險高的銀行，探索通過合并、并購等方式進行整合。第六，加強大行和中小銀行的合作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，避免惡性競爭。第七，鼓勵中小銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，推動小微企業(yè)金融服務(wù)模式多樣化，發(fā)展訂單貸、確權(quán)貸等。第八，提高小微金融政策支持的覆蓋面和精準度。第九，對部分媒體針對中小銀行的“污名化”行為進行整治。