央行銀保監(jiān)會(huì)明確房地產(chǎn)貸款占比上限

　　中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2020年12月31日發(fā)布關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知，自2021年1月1日起正式實(shí)施。

　　專家表示，與以往房地產(chǎn)金融調(diào)控政策工具相比，此次出臺(tái)的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不含境外分行）房地產(chǎn)貸款余額占該機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額比例和個(gè)人住房貸款余額占該機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額比例，有利于更好地引導(dǎo)和穩(wěn)定市場預(yù)期，促進(jìn)銀行形成自我約束內(nèi)在機(jī)制，引導(dǎo)其根據(jù)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和宏觀調(diào)控需要，調(diào)整中長期經(jīng)營策略和信貸結(jié)構(gòu)。

　　分檔設(shè)定集中度管理要求

　　人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度是指，在我國境內(nèi)設(shè)立的中資法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其房地產(chǎn)貸款余額占比及個(gè)人住房貸款余額占比應(yīng)滿足人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)確定的管理要求，即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)確定的相應(yīng)上限。

　　人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)類型等因素，分檔設(shè)定了房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共分為五檔，分別為中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行。其中，中資大型銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限為40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%。

　　通知明確，2020年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比超出管理要求，超出2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自通知實(shí)施之日起2年；超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自通知實(shí)施之日起4年。

　　總量管理+結(jié)構(gòu)優(yōu)化

　　分析人士認(rèn)為，此次管理制度分別設(shè)置房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限兩項(xiàng)管理要求，既有總量管理又引導(dǎo)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

　　前述人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，目前，人民銀行正會(huì)同相關(guān)部門研究制定住房租賃金融業(yè)務(wù)有關(guān)意見，并建立相應(yīng)統(tǒng)計(jì)制度，屆時(shí)對(duì)于符合定義的住房租賃有關(guān)貸款，將不納入集中度管理統(tǒng)計(jì)范圍。為配合資管新規(guī)的實(shí)施，資管新規(guī)過渡期內(nèi)（至2021年底）回表的房地產(chǎn)貸款不納入統(tǒng)計(jì)范圍。

　　業(yè)務(wù)調(diào)整將平穩(wěn)有序

　　分析人士表示，建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，有利于市場主體形成穩(wěn)定的政策預(yù)期，也有利于房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。此次制度的實(shí)施將穩(wěn)妥有序推進(jìn)，不會(huì)造成市場大幅波動(dòng)。

　　從構(gòu)建房地產(chǎn)長效機(jī)制的角度看，專家表示，房地產(chǎn)貸款集中度管理機(jī)制屬于長效機(jī)制，旨在防止房地產(chǎn)貸款在銀行體系全部貸款中的比重偏離合理水平，防范風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中，并不是禁止相關(guān)業(yè)務(wù)開展。制度設(shè)計(jì)已充分評(píng)估銀行調(diào)整壓力，除采取分省分類施策、差別化過渡期等多種機(jī)制安排外，還將指導(dǎo)超出上限的銀行按年度合理分布業(yè)務(wù)調(diào)整數(shù)量，有序做好調(diào)整工作，避免出現(xiàn)斷貸、抽貸。個(gè)別調(diào)整壓力較大銀行，還可通過申請(qǐng)延長過渡期等方式進(jìn)行差異化處理，銀行業(yè)務(wù)調(diào)整將平穩(wěn)有序。