消費(fèi)金融公司迎監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法：監(jiān)管密切關(guān)注4級(jí)公司 對(duì)5級(jí)公司實(shí)施救助計(jì)劃或市場(chǎng)退出

　　上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 張瓊斯）銀保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》，以全面評(píng)估消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，促進(jìn)消費(fèi)金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展。辦法自印發(fā)之日起施行。

　　根據(jù)辦法，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括五方面內(nèi)容，各評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理與內(nèi)控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險(xiǎn)管理（35%），專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。

　　辦法對(duì)各評(píng)級(jí)指標(biāo)設(shè)定分值及若干評(píng)價(jià)要點(diǎn)。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分原則評(píng)估后，結(jié)合專(zhuān)業(yè)判斷確定。評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分加總。每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素滿(mǎn)分均為100分。評(píng)級(jí)得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)得分確定消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)和檔次。

　　辦法顯示，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)得分滿(mǎn)分為100分，根據(jù)具體評(píng)級(jí)得分，分為1級(jí)、2級(jí)（A、B）、3級(jí)（A、B）、4級(jí)和5級(jí)，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在90分（含）以上為1級(jí)；70分（含）至90分為2級(jí)，其中：80分（含）至90分為2A級(jí)，70分（含）至80分為2B級(jí)；50分（含）至70分為3級(jí)，其中：60分（含）至70分為3A級(jí)，50分（含）至60分為3B級(jí)；50分以下為4級(jí)；無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的直接評(píng)為5級(jí)。

　　“對(duì)于發(fā)生重大案件、存在嚴(yán)重財(cái)務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評(píng)級(jí)下調(diào)措施，且監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)不高于3級(jí)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定消費(fèi)金融公司存在其他重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、足以影響監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施�！鞭k法明確。

　　辦法稱(chēng)，消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及在此基礎(chǔ)上制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要依據(jù)，還應(yīng)作為消費(fèi)金融公司市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)。主要通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。對(duì)2A級(jí)的公司，針對(duì)問(wèn)題加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，進(jìn)行窗口指導(dǎo)，督促開(kāi)展自查；對(duì)2B級(jí)的公司，應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，適當(dāng)增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度。對(duì)2級(jí)的公司，可保持一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，原則上每三年至少開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問(wèn)題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。對(duì)3A級(jí)的公司，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行監(jiān)管提示或通報(bào)，督促公司采取措施改善經(jīng)營(yíng)管理；對(duì)3B級(jí)的公司，應(yīng)給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和深度，并可視情況對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)3級(jí)的公司，原則上每?jī)赡曛辽匍_(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營(yíng)，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購(gòu)、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對(duì)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。