人身險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)明確六評(píng)價(jià)維度

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局3月18日消息，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，從六個(gè)維度對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行評(píng)價(jià)，確定1-5級(jí)或S級(jí)的綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問(wèn)時(shí)表示，監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類(lèi)管理，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局。

　　六維度確定綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

　　上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》搭建了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系。系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測(cè)指標(biāo)，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等六個(gè)維度評(píng)價(jià)，確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為1-5級(jí)，數(shù)值越大風(fēng)險(xiǎn)越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級(jí)?！掇k法》另設(shè)置“履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任情況”作為特別加分項(xiàng)，對(duì)開(kāi)展綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)較多的人身保險(xiǎn)公司，給予適當(dāng)加分。

　　《辦法》提高了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力。根據(jù)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和監(jiān)管導(dǎo)向，將每個(gè)維度的評(píng)估指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)，其中基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主；同時(shí)，引入調(diào)整指標(biāo)，對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定性評(píng)價(jià)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的前瞻性。

　　《辦法》科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。一是提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度。為更好反映公司治理和資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這兩個(gè)評(píng)估維度設(shè)置更高的權(quán)重；同時(shí)，若公司治理和資金運(yùn)用任一評(píng)估維度風(fēng)險(xiǎn)水平為高，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一個(gè)等級(jí)。二是動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)。聚焦業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)觸發(fā)相應(yīng)閾值的機(jī)構(gòu)，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)；對(duì)兩個(gè)及以上維度風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為高的公司，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)；同時(shí)，對(duì)存在六類(lèi)重大風(fēng)險(xiǎn)情形的公司，直接將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平認(rèn)定為5級(jí)。

　　《辦法》強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果應(yīng)用。根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分級(jí)分類(lèi)管理，并將評(píng)級(jí)結(jié)果與現(xiàn)場(chǎng)檢查銜接，對(duì)綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的機(jī)構(gòu)，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度；同時(shí)，將監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實(shí)際情況和問(wèn)題嚴(yán)重程度，有針對(duì)性地采取早期糾正措施。

　　提升監(jiān)管效能

　　“《辦法》有助于提升人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

　　具體來(lái)看，在增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性方面，《辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

　　在提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力方面，《辦法》在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類(lèi)管理。分類(lèi)監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。