共譜“成長計劃” 科技金融書寫“皖美”答卷

　　以中國科學技術大學（高新校區(qū)）為中心，方圓三公里之內，有軟件園、集成電路園、新能源產業(yè)基地等大小十余個產業(yè)園區(qū)，安徽福晴醫(yī)療裝備有限公司和合肥萬豪能源設備有限責任公司均坐落于此。

　　徽州大道與廬州大道之間，徽商銀行總部、中國農業(yè)銀行客服中心、中信銀行合肥金融后臺服務中心、工商銀行（合肥）后臺中心……多家總部級金融機構比鄰相望。

　　2022年11月，合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)獲批落地。中國證券報記者近日走進安徽省合肥市看到，試驗區(qū)創(chuàng)新氣象盎然，金融活水涌動，一系列創(chuàng)新制度性安排有效促進科創(chuàng)金融供需良性循環(huán)，科技與金融之間的距離不斷拉近、融合持續(xù)加深，愈發(fā)成為“科創(chuàng)之都”的又一鮮明形象。

　　共同成長 塑造科創(chuàng)金融新模式

　　“‘強’磁多理 ‘大’有可為”——步入福晴醫(yī)療的展廳，一行標語引人注目。無液氦超導磁共振系統(tǒng)、分立式術中磁共振系統(tǒng)、磁共振引導放療系統(tǒng)、移動磁共振診療車……中央展臺上陳列的產品模型，莫不與“磁”有關。一旁的陳列墻上，“擠”滿了各式獎杯、證書，其中一張證書上赫然寫著“2023年度合肥高新區(qū)潛在獨角獸企業(yè)”。

　　人們常說的“核磁共振”檢查，便是磁共振設備常見的應用場景。早些年，國內磁共振設備市場基本上被西門子等國際三巨頭壟斷，現如今，磁共振“國貨”已經出現在不少醫(yī)院、體檢機構里?！拔覀円呀泴崿F關鍵核心技術自主可控，在高端磁共振產品自主研發(fā)的道路上邁出了堅實一步！”福晴醫(yī)療財務總監(jiān)李付學說。

　　“在與企業(yè)對接之后，我們看到企業(yè)有技術、有市場、有規(guī)劃，兩周內就給福晴醫(yī)療批了1000萬元授信額度?！敝袊r業(yè)銀行合肥高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)支行行長姚奐說，“我們愿意為像福晴醫(yī)療這樣的潛在‘獨角獸’或‘瞪羚’企業(yè)‘雪中送炭’，陪伴他們發(fā)展壯大?！?/p>

　　“那時，公司A輪融資的錢花得差不多了，是最困難的時候，農業(yè)銀行基于對公司科研能力的信任，為我們做了一筆無抵押無擔保的純信用貸款。”李付學回憶道，“這也是我們獲得的第一筆銀行貸款！”

　　早介入，長陪伴。姚奐介紹，支行與福晴醫(yī)療已簽訂“共同成長計劃”，后續(xù)將根據企業(yè)的經營規(guī)劃持續(xù)提供金融服務。

　　所謂“共同成長計劃”，是指銀企雙方通過簽署“貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，簽約企業(yè)可在更長期限、更高額度、更低成本內獲得穩(wěn)定融資支持以及全生命周期綜合金融服務，簽約銀行則享有開展存貸款、資金結算、股權投資、債券承銷等業(yè)務的優(yōu)先權，從而實現銀企共同成長。

　　中國人民銀行安徽省分行相關負責人介紹，推出“共同成長計劃”，正是為了解決科創(chuàng)信貸風險收益不匹配的主要矛盾，滿足科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期和成長期的融資需求。

　　徽商銀行自貿區(qū)合肥片區(qū)支行行長張書果介紹，該行與萬豪能源簽訂的共同成長協(xié)議，約定了銀行加大對企業(yè)的綜合化金融服務支持，企業(yè)則將主要日常結算賬戶和未來IPO上市募集資金賬戶優(yōu)先開立在該行。

　　“共同成長”并不限于銀企兩方，而是強調銀企、部門、政策、業(yè)態(tài)“四個聯動”的“大成長”理念。中國人民銀行安徽省分行專門設立了“皖美伴飛”共同成長計劃專項再貸款額度80億元，定向為金融機構與科創(chuàng)企業(yè)提供低成本央行資金支持。

　　“共同成長計劃”不僅在合肥“科創(chuàng)圈”做出了名聲，更已成為安徽省科創(chuàng)金融的一張名片?！啊餐砷L計劃’受到金融機構和企業(yè)普遍歡迎和積極參與?！敝袊嗣胥y行安徽省分行相關負責人表示，截至目前，安徽全省90余家銀行加入“共同成長計劃”，簽署協(xié)議戶數9000多戶，發(fā)放貸款1400多億元。

　　“共同成長計劃”也在“成長”。上述負責人介紹，下一步將推動“共同成長計劃”提質擴面，通過實施“共同成長計劃+專業(yè)能力提升、業(yè)態(tài)融合共生、零售業(yè)務拓展、政策保障賦能”等專項行動，著重在股權投資優(yōu)先權可交易可變現、多業(yè)態(tài)共享合作、支持科技人才、加強履約保障等方面推深做實。

　　聯動“朋友圈” 提供綜合金融服務

　　于合肥晶合集成電路股份有限公司這樣的上市企業(yè)而言，綜合金融服務已成為一種“剛需”。

　　“中信銀行為我們提供的是綜合金融服務，包括傳統(tǒng)固定資產貸款、日常綜合授信、信用證、進口押匯、出口押匯等?！本Ш霞啥聲貢觳艂フf，從流動性貸款、長期貸款到進出口業(yè)務，這些金融產品和服務已深深嵌入公司的諸多業(yè)務和成長過程。

　　近期，晶合集成向銀行間市場交易商協(xié)會申請注冊發(fā)行20億元中期票據，由中信銀行擔任牽頭主承銷商及簿記管理人。發(fā)行20億元科技創(chuàng)新公司債券的計劃也在穩(wěn)步推進。這意味著晶合集成將在債券融資上實現零的突破。

　　“中信銀行參與制定了發(fā)行中期票據的相關方案，用好資本市場這個直接融資渠道?！敝觳艂フf。

　　除導入更多樣的金融產品和服務方案，發(fā)動“朋友圈”也是提供“綜合服務”的含義所在。“對晶合集成這樣的行業(yè)龍頭企業(yè)而言，他們需要的不單單是一筆貸款?！敝行陪y行合肥分行國企金融事業(yè)部總經理丁寧說，中信銀行利用中信集團全牌照優(yōu)勢服務企業(yè)，協(xié)同證券、信托、保險、股權投資等機構，提供覆蓋廣泛的金融服務，還能夠引入中信集團的實業(yè)板塊，助力企業(yè)開拓業(yè)務、發(fā)展壯大。

　　商業(yè)銀行主要側重于為科創(chuàng)企業(yè)提供多樣化的信貸產品和信貸服務，同時，可以通過與保險公司、擔保公司的合作，為科創(chuàng)企業(yè)提供信貸擔保，有效降低科創(chuàng)企業(yè)融資難度和融資風險。證券公司、股權投資等機構通過提供上市輔導、保薦承銷，為科創(chuàng)企業(yè)提供更多元的融資渠道。地方金融組織在提供本地化、特色化的中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務方面具有先天的比較優(yōu)勢，且以自有和財政資金為基礎，在科創(chuàng)金融業(yè)務開展的過程中對抵押物的要求低，形成對傳統(tǒng)金融機構服務科創(chuàng)企業(yè)的有力補充……

　　合肥市委金融委員會辦公室相關負責人表示，不同類型的金融機構在發(fā)展科創(chuàng)金融時側重點不同，金融機構結合自身業(yè)務特點和優(yōu)勢，通過相互協(xié)作、優(yōu)勢互補，共同構成科創(chuàng)金融發(fā)展的多維支持體系，可以更好地滿足科創(chuàng)企業(yè)不同階段和不同類型的金融需求。

　　此外，打造綜合性科創(chuàng)金融服務體系和平臺，也成為科創(chuàng)金融改革的一項重要工作。記者了解到，為促進科創(chuàng)企業(yè)融資供需兩端精準高效對接，合肥市創(chuàng)新實施“科創(chuàng)出題、金融答題”工作機制，打造集債權融資、股權融資、政策服務、路演直播等多種功能于一體的科創(chuàng)金融服務平臺，已累計為4535戶科創(chuàng)企業(yè)提供授信604.4億元。

　　聯動“朋友圈”，構建“生態(tài)圈”，“金融圈”主動、深度服務“科創(chuàng)圈”，是合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的一項突出特征。

　　“敢、愿、能、會” 建長效機制

　　眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)普遍存在投入大、周期長、輕資產、無抵押等特點，讓商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸模式和風控邏輯很難適用。從合肥的經驗來看，要實現科創(chuàng)企業(yè)與商業(yè)銀行的“雙向奔赴”，建立敢貸愿貸能貸會貸的長效機制尤為重要。

　　如何敢貸、愿貸？“這幾年，我行將科創(chuàng)金融提升到了一個前所未有的戰(zhàn)略性高度，不良貸款容忍度、盡職免責條款、容錯機制逐步完善，大家敢做也愿意做?！币J介紹，截至目前，該支行累計服務近700戶科創(chuàng)企業(yè)，綜合授信約455億元，科創(chuàng)屬性的貸款余額占對公貸款近七成。

　　何以能貸、會貸？丁寧介紹，中信銀行合肥分行在行內針對每一個產業(yè)都成立了研究小組，涉及半導體、量子信息、人工智能、生物醫(yī)藥、低空經濟等行業(yè)，研究這些產業(yè)的上下游、全產業(yè)鏈，并將研究成果運用到信貸業(yè)務營銷和風險把控的全過程。

　　有針對性地完善信用評價體系建設，也有助于解決金融機構與科創(chuàng)企業(yè)信息不對稱問題，提高科創(chuàng)企業(yè)融資可得性。記者調研了解到，合肥市專門設立合肥市征信有限公司，依托政務數據，運用智能化挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，打造出科創(chuàng)企業(yè)信用評價模型“研值分”。目前，“研值分”已在合肥10家金融機構接入應用，支持科技型企業(yè)獲得授信64億元。

　　結構性工具的牽引、風險分擔機制的完善則進一步降低商業(yè)銀行成本，免除后顧之憂。

　　今年4月，人民銀行創(chuàng)設5000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款。人民銀行安徽分行有關負責人介紹，截至目前，設備更新項目清單、科技型企業(yè)首貸戶名單已全量向銀行推送，相關部門正在指導銀行積極對接，根據企業(yè)實際制定具體融資方案，確保實現項目、企業(yè)融資對接全覆蓋、無死角，盡全力爭取政策工具在安徽落地。在完善風險補償機制方面，上述負責人介紹，安徽省設立2億元貸款風險補償引導資金，累計撬動科技型企業(yè)貸款1638億元，服務企業(yè)2.1萬戶次；同時，發(fā)揮政府性融資擔保作用，通過省市縣三級聯合盡調、分保聯保，推動擔保機構提供高質量群團化融資擔保服務，全省科技擔保額累計達1120億元，覆蓋近50%的科技企業(yè)。

　　創(chuàng)新不止，未來可期。記者采訪了解到，當地各部門將繼續(xù)支持合肥科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的機制和制度創(chuàng)新，引導金融機構在產品創(chuàng)新、授信評價、抵質押模式、內部資金轉移定價、績效考核等方面加大創(chuàng)新力度，推動金融政策與財政、科技、產業(yè)等政策配合，促進更多制度性創(chuàng)新成果落地，為推動安徽新質生產力發(fā)展提供持續(xù)有力的金融支持。