2024銀行業(yè)財富管理論壇在京舉行

　　原標(biāo)題：適應(yīng)低利率環(huán)境 謀篇高質(zhì)量發(fā)展

　　2024銀行業(yè)財富管理論壇在京舉行

　　12月24日，由中國證券報主辦的“適應(yīng)低利率環(huán)境 謀篇高質(zhì)量發(fā)展——2024銀行業(yè)財富管理論壇”在北京舉行。專家表示，作為我國資管行業(yè)和資本市場的重要組成部分，銀行理財正在加速回歸本源。未來，銀行理財需全面強(qiáng)化能力建設(shè)，在轉(zhuǎn)型發(fā)展中更好從投資端支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿足投資者財富保值增值需求。在低利率、資產(chǎn)荒背景下，財富管理行業(yè)各類機(jī)構(gòu)更需高效、深度合作。

　　在本次論壇上，由中國證券報與深圳數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)研究院攜手銀行理財公司、銀行、證券公司等各方力量推出的《中國銀行業(yè)理財洞察報告（2024）》正式發(fā)布。報告聚焦銀行理財投研能力提升、風(fēng)險控制體系建設(shè)、投資者陪伴分類方法等核心問題，探討銀行理財如何跳出舒適圈，在“二次轉(zhuǎn)型”中塑造核心競爭力。

　　適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)變化

　　“明年經(jīng)濟(jì)工作機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，保持經(jīng)濟(jì)回升向好趨勢和中長期增長有信心也有挑戰(zhàn)?！敝袊鐣茖W(xué)院大學(xué)教授、國務(wù)院原副秘書長江小涓表示，需全力統(tǒng)籌各項政策，堅定不移促進(jìn)改革開放和創(chuàng)新，努力使市場與政府同向發(fā)力，保增長、強(qiáng)信心和穩(wěn)預(yù)期相互加持，繼續(xù)保持平穩(wěn)增長和高質(zhì)量發(fā)展。

　　原中國銀保監(jiān)會黨校副校長、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會正局級監(jiān)事陳偉鋼表示，當(dāng)前，在金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)實踐中，存在融資門檻高、融資渠道有限、信息不對稱、風(fēng)控機(jī)制不健全等問題。解決這些問題應(yīng)多管齊下，通過降低政策門檻、優(yōu)化流程、拓寬融資渠道、加強(qiáng)信用體系建設(shè)等方式打通金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的“卡點(diǎn)”“堵點(diǎn)”。在今后的若干年中，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，做好五篇大文章是金融工作的主旋律。

　　在經(jīng)濟(jì)動能切換之下，銀行理財作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的生力軍，也在適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化中成長和轉(zhuǎn)型。以科技金融為例，不少銀行理財機(jī)構(gòu)聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域，為科創(chuàng)企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，緩解創(chuàng)新型中小企業(yè)融資難題。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書長徐潔勤表示，近年來，在監(jiān)管部門引領(lǐng)下，理財行業(yè)回歸本源，實現(xiàn)平穩(wěn)增長，凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著，理財業(yè)務(wù)公司制改革取得積極進(jìn)展，規(guī)范發(fā)展邁入新征程。

　　探尋機(jī)構(gòu)競合之道

　　“銀行理財作為中國獨(dú)有的金融業(yè)態(tài)，是中國特色金融發(fā)展之路的有機(jī)組成部分?！惫ゃy理財總裁高向陽表示，但在當(dāng)前“低利率”的市場大環(huán)境下，理財行業(yè)資產(chǎn)收益與負(fù)債成本之間的匹配難度越來越大，滿足客戶低波穩(wěn)健投資需求的難度也較大。

　　首創(chuàng)證券黨委書記、總經(jīng)理張濤表示，在當(dāng)前低利率、資產(chǎn)荒的背景下，財富管理行業(yè)經(jīng)歷著深刻的變革。銀行理財、券商資管、保險資管、信托等都面臨新的監(jiān)管環(huán)境、新的市場環(huán)境、新的客群結(jié)構(gòu)，以及新的競合格局。金融同業(yè)機(jī)構(gòu)比以往任何時候都更需要高效、深度的合作。在低利率時代，合作是謀求高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵路徑之一。

　　“銀行理財有著廣泛的品牌知名度，券商資管有著較強(qiáng)的投研和交易能力，信托機(jī)構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計上的優(yōu)勢最為突出，保險資管在資金期限上有著優(yōu)勢。不同類型的資管機(jī)構(gòu)各有所長，合作將能夠最大限度發(fā)揮彼此的優(yōu)勢，在低利率時代走出一條新的增長曲線?！睆垵f。

　　高向陽表示，應(yīng)充分吸收借鑒各類資產(chǎn)管理和財富管理機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗，構(gòu)建客戶、機(jī)構(gòu)、渠道等相關(guān)主體互相促進(jìn)、共同繁榮的資產(chǎn)管理生態(tài)圈。

　　推動銀行理財“二次轉(zhuǎn)型”

　　作為連接實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與居民財富保值增值的橋梁，下一步，如何推動銀行理財“二次轉(zhuǎn)型”？

　　徐潔勤表示，應(yīng)在以下方面著重發(fā)力：一是堅持銀行理財?shù)恼涡?、人民性。資產(chǎn)端配置要持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持，扎實做好五篇大文章；兼顧質(zhì)的有效提升與量的合理增長，堅定不移走凈值化轉(zhuǎn)型之路；樹立正確經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險觀，大力發(fā)展普惠理財，為促進(jìn)全體人民共同富裕作出積極貢獻(xiàn)；二是強(qiáng)化投研能力建設(shè)。持續(xù)培育投研文化，加強(qiáng)投研體系建設(shè)，穩(wěn)步提升權(quán)益投資水平；三是抓好數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技賦能。強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略引領(lǐng)，推動科技與業(yè)務(wù)融合發(fā)展，高度重視科技風(fēng)險管理；四是做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和客戶陪伴。加強(qiáng)金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理，持續(xù)做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳工作。幫助消費(fèi)者更好地了解自身權(quán)益、規(guī)避金融風(fēng)險、分享金融發(fā)展成果。

　　高向陽表示，銀行理財應(yīng)通過投研能力、客戶服務(wù)能力和金融科技能力的提升，在轉(zhuǎn)型發(fā)展中更好地滿足投資者財富保值增值需求。堅持資產(chǎn)管理和財富管理雙輪驅(qū)動，完善資產(chǎn)管理和財富管理的協(xié)同融合，真正實現(xiàn)客戶聯(lián)動、策略聯(lián)動、投資聯(lián)動、風(fēng)險聯(lián)動、管理聯(lián)動。