工銀理財(cái)總裁高向陽：“三個(gè)堅(jiān)持”鍛造核心競爭力
12月24日，工銀理財(cái)總裁高向陽在2024銀行業(yè)財(cái)富管理論壇上表示，決策層已明確2025年要實(shí)施更加積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，全方位擴(kuò)大國內(nèi)需求，同時(shí)推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展。在更加積極有為的宏觀政策環(huán)境下，強(qiáng)大的國內(nèi)市場潛力將加速釋放，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好提供有力支撐。這為包含理財(cái)公司在內(nèi)的資管機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展提供了指引。
高向陽表示，資管新規(guī)實(shí)施以來，銀行理財(cái)呈現(xiàn)出回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的良好發(fā)展態(tài)勢。截至目前，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模已超過30萬億元。行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營特征更加突出、特色化市場定位更加明確，初步打造了自身的核心競爭力。但在當(dāng)前的低利率環(huán)境下，銀行理財(cái)領(lǐng)域資產(chǎn)收益與負(fù)債成本之間的匹配難度越來越大，滿足客戶低波穩(wěn)健投資需求的難度也較大。
高向陽認(rèn)為，理財(cái)公司應(yīng)該做到“三個(gè)堅(jiān)持”，通過投研能力、客戶服務(wù)能力和金融科技能力的提升，在守正創(chuàng)新中持續(xù)鍛造核心競爭力，在轉(zhuǎn)型發(fā)展中更好地滿足投資者財(cái)富保值增值的需求。
一要堅(jiān)持資產(chǎn)管理和財(cái)富管理雙輪驅(qū)動，進(jìn)一步強(qiáng)化價(jià)值創(chuàng)造能力建設(shè)。高向陽認(rèn)為，傳統(tǒng)來看，資產(chǎn)管理更偏重“產(chǎn)品”，財(cái)富管理更偏重“服務(wù)”，實(shí)際上兩者具有共同使命，存在許多共同點(diǎn)。提升理財(cái)公司的價(jià)值創(chuàng)造能力，需要充分發(fā)揮兩者的優(yōu)勢，完善資產(chǎn)管理和財(cái)富管理的協(xié)同融合，真正實(shí)現(xiàn)客戶聯(lián)動、策略聯(lián)動、投資聯(lián)動、風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動、管理聯(lián)動，使資產(chǎn)管理和財(cái)富管理成為理財(cái)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的雙支柱、雙引擎。這要求理財(cái)公司加快從“單一產(chǎn)品提供方”向“綜合服務(wù)提供方”進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理的深度融合，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，系統(tǒng)性地提升綜合化金融服務(wù)能力。
二要堅(jiān)持推動形成數(shù)字化動能，進(jìn)一步強(qiáng)化金融科技能力建設(shè)和理財(cái)策略。高向陽認(rèn)為，銀行理財(cái)公司要積極將數(shù)字化理念嵌入到業(yè)務(wù)的全流程，著力建設(shè)數(shù)字化理財(cái)新生態(tài)。在產(chǎn)品管理上，借助數(shù)字化創(chuàng)新，可以構(gòu)建產(chǎn)品全生命周期現(xiàn)代化管理新模式，提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理效率；在風(fēng)控上，借助大數(shù)據(jù)及智能化技術(shù)，可以構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和預(yù)警模型，實(shí)現(xiàn)完整、精準(zhǔn)、可穿透的系統(tǒng)風(fēng)控能力；在客戶服務(wù)上，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和需求分析，降低客戶服務(wù)門檻和成本，提升獲客、活客、粘客能力，實(shí)現(xiàn)智能營銷。
三要堅(jiān)持推動產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步強(qiáng)化多元化投資能力建設(shè)。高向陽認(rèn)為，目前理財(cái)行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不夠均衡，必須積極推動產(chǎn)品布局優(yōu)化和投資模式創(chuàng)新，體現(xiàn)在調(diào)整期限結(jié)構(gòu)、提升中長期限產(chǎn)品占比，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級結(jié)構(gòu)、提升含權(quán)產(chǎn)品占比、調(diào)整負(fù)債來源結(jié)構(gòu)、積極拓展行外渠道、優(yōu)化投資策略結(jié)構(gòu)、提升收益彈性等方面。在做好產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，逐步加大中長期限封閉式產(chǎn)品、定開產(chǎn)品的布局力度，尤其要圍繞“固收+”探索新策略，研發(fā)與權(quán)益投資、創(chuàng)業(yè)投資等長期投資相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)打造多市場、多策略、多資產(chǎn)的投研能力。大力提升中長期限、含權(quán)產(chǎn)品的投資收益，真正滿足理財(cái)客戶多類型、多層次的財(cái)富管理需求。
