北京金融法院答本報記者問： 持續(xù)關注新業(yè)態(tài)保險的新趨勢新問題

　　本報記者 昝秀麗

　　北京金融法院4月28日召開新聞通報會，通報北京金融法院依法保障新業(yè)態(tài)勞動者保險權益案件審理情況及相關工作舉措。北京金融法院立案庭法官舒翔在回答中國證券報記者提問時表示，北京金融法院將始終秉持“平等保護”原則，對勞動者，強化實質公平，破解“舉證難、理賠難、維權難”問題；對平臺企業(yè)，強化規(guī)范引導；對行業(yè)，將以協(xié)同治理路徑推動制度創(chuàng)新，促進數(shù)字經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。同時，北京金融法院將持續(xù)關注新業(yè)態(tài)保險的新趨勢、新問題，以司法智慧助力破解“數(shù)字時代勞動者權益保障”這一難題。

　　建議機構優(yōu)化保險產(chǎn)品供給

　　北京金融法院副院長宋毅介紹，2021年建院以來，北京金融法院受理保險糾紛二審案件1796件，標的總額超過21.88億元。涉訴案件中，涉及新業(yè)態(tài)勞動者保險權益糾紛占比15.92%。

　　“從裁判結果來看，保險機構賠付比率較高，勞動者及用人單位的勝訴率較高。從糾紛處理期限看，自保險事故發(fā)生直至二審裁決生效，當事人歷經(jīng)保險申報、理賠協(xié)商、拒賠爭議及兩級法院訴訟等程序，爭議解決周期較長。如涉及司法鑒定等特殊情況，處理期限會進一步拉長，被保險人保險金請求權的快速實現(xiàn)仍然有較大阻礙。”宋毅說。

　　宋毅建議，保險機構應針對新業(yè)態(tài)特點優(yōu)化保險產(chǎn)品供給，規(guī)范展業(yè)。平臺企業(yè)及平臺合作商應立足可持續(xù)發(fā)展，彰顯社會責任，加強對新業(yè)態(tài)勞動者的權益保障。勞動者應進一步提高風險意識、維權能力。行業(yè)協(xié)會應充分發(fā)揮其在規(guī)范市場秩序、加強行業(yè)自律方面的作用。

　　北京金融法院立案庭副庭長厲莉通報了八個典型案例。據(jù)介紹，本次通報的典型案例主要呈現(xiàn)的特點包括：明確新業(yè)態(tài)保險中實際投保人的認定規(guī)則；厘清不同責任、不同險種之間的銜接、互斥關系；明確司法裁判對保險公司“寬進嚴出”、形式化核保行為的否定性評價；對新業(yè)態(tài)多元用工模式下被保險人的保險利益予以保護；細化保險條款的審查規(guī)則等。

　　加強對新業(yè)態(tài)勞動者權利保護

　　新業(yè)態(tài)保險糾紛涉及勞動者權益保護、平臺責任界定與保險創(chuàng)新規(guī)范，是金融司法領域的重點難點，也是金融“五篇大文章”之一“普惠金融”板塊的重要內容。

　　談及如何從金融審判視角加強對新業(yè)態(tài)勞動者的權利保護，舒翔介紹，北京金融法院將繼續(xù)堅持系統(tǒng)集成，持續(xù)加快審判理念、機制、體系、能力現(xiàn)代化建設，準確把握并嚴格執(zhí)行新業(yè)態(tài)從業(yè)者權利保障立法和政策精神，以更創(chuàng)新的舉措、更精準的服務，擦亮保障新業(yè)態(tài)經(jīng)濟高質量發(fā)展的法治“金名片”。

　　此外，談到購買新業(yè)態(tài)保險產(chǎn)品，北京金融法院立案庭法官王思思表示，要注重對合同主體與資質核查。比如，對銷售方身份的核實，需要確認代理人是否具備保險從業(yè)資格。要注重對保險條款關鍵要素的解讀分析。例如，對保障范圍與免責條款的審核，投保人可以要求保險公司對投保人關注的保險條款、專業(yè)名詞，特別是免責條款進行逐項解釋。在賠付條件與標準的內容上，注重對理賠時效等重點內容的核實詢問。針對與勞動者職業(yè)類別緊密相關的專屬事項，需要特別關注。比如，注重審查職業(yè)風險適配性問題，注重確認保險是否覆蓋“高溫中暑”“暴雨路滑摔倒”等職業(yè)特有風險。