假日理財：少點噱頭 多點誠意

　　[摘要]截至2015年9月25日，共有12家銀行發(fā)行了18款以“中秋”為主題的專屬銀行理財產(chǎn)品。

　　隨著中秋節(jié)和國慶節(jié)的來臨，最近銀行理財市場上的節(jié)日理財產(chǎn)品也多了不少。剛剛過去的中秋節(jié)里，就有不少銀行利用假日效應(yīng)推出中秋節(jié)理財產(chǎn)品招攬客戶。銀率網(wǎng)最近發(fā)布的一份報告顯示，這些產(chǎn)品中雖然有不錯的品種，但也有部分銀行的節(jié)日理財產(chǎn)品似乎缺了那么一點誠意。

　　據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，截至2015年9月25日，共有12家銀行發(fā)行了18款以“中秋”為主題的專屬銀行理財產(chǎn)品。這18款節(jié)日專屬理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.94%，比近期銀行發(fā)行的非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率4.64%高了0.3個百分點。

　　從預(yù)期收益來看，18款專屬產(chǎn)品中，預(yù)期收益率超5.0%的產(chǎn)品有10款。其中華融湘江銀行發(fā)行的“2015年融智理財富盈計劃之中秋理財15097號人民幣理財產(chǎn)品”預(yù)期收益率最高，達6.0%，投資期限為122天，5萬元起購，收益類型為非保本浮動。

　　而從產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量來看，5家城商行共發(fā)行5款產(chǎn)品，4家農(nóng)商行共發(fā)行6款產(chǎn)品，2家股份制銀行發(fā)行6款，國有商業(yè)銀行僅有農(nóng)業(yè)銀行一家，發(fā)行1款。

　　但值得關(guān)注的是，銀率網(wǎng)分析師閆自杰發(fā)現(xiàn)，中秋主題理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率雖然較高，但是部分銀行的誠意略顯不足。比如，有5款投資期限在50天以內(nèi)的短期產(chǎn)品，其募集期卻都在5天及以上。不過也有部分銀行在這方面做得比較有誠意，寧波銀行和興業(yè)銀行發(fā)行的中秋專屬理財產(chǎn)品，其產(chǎn)品募集期都是3天。

　　需要解釋的是，在銀行理財產(chǎn)品的募集期內(nèi)，購買理財產(chǎn)品的資金是按照活期利率計息的。因此產(chǎn)品的募集期越長，實際上最后投資者獲得的理財收益率就越低，相當(dāng)于其實際收益是要被攤薄的。

　　而對于募集周期較長的問題，對于銀行理財投資者來說是一個兩難的選擇。如果在產(chǎn)品募集起始日進行購買，較長的募集周期和較短的投資期限，會攤薄自己的投資收益，并不劃算；如果選擇在臨近募集結(jié)束日購買，又怕沒有額度買不到。

　　閆自杰因此建議，銀行選擇在節(jié)日期間發(fā)行專屬理財來回饋廣大投資者，就要拿出足夠的誠意，而不應(yīng)該僅僅是一個營銷的噱頭，更不應(yīng)該用“高收益+長募集周期+短投資期限”的方式。(記者 金蘋蘋)