中銀協(xié)報(bào)告：上市銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理將升級(jí)

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)12日發(fā)布《中國上市銀行分析報(bào)告2020》。《報(bào)告》稱，2020年上市銀行將進(jìn)一步重視全面風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)資本精細(xì)化管理。同時(shí)，進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)子公司設(shè)立，壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長潘光偉指出，2019年上市銀行經(jīng)營業(yè)績可圈可點(diǎn)，但今年以來，新冠肺炎疫情導(dǎo)致部分行業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)暫時(shí)性停擺，給銀行經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理帶來空前挑戰(zhàn)，銀行累積的信用風(fēng)險(xiǎn)急劇上升，預(yù)期損失模型的應(yīng)用和信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提成為難點(diǎn)。

　　《報(bào)告》顯示，截至2019年末，中國上市銀行數(shù)量已達(dá)51家，其中4家位列全球系統(tǒng)重要性銀行，13家入選全球金融500強(qiáng)。根據(jù)2019年年報(bào)數(shù)據(jù)，中國上市銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到196.47萬億元，較年初增長8.91%，占商業(yè)銀行總資產(chǎn)合計(jì)數(shù)的比例為82.04%。

　　2019年末，51家上市銀行發(fā)放貸款共計(jì)107.4萬億元，較年初增長12.02%；信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為48.51%，較年初提升3.11個(gè)百分點(diǎn)；同業(yè)往來資產(chǎn)合計(jì)占比4.84%，相對(duì)于年初下降0.8個(gè)百分點(diǎn)；平均凈息差和平均凈利差分別為2.27%和2.21%，較上年分別提高0.11和0.15個(gè)百分點(diǎn)。

　　2019年，51家上市銀行不良貸款余額總計(jì)為1.56萬億元，增速較2018年下降2.26個(gè)百分點(diǎn)。平均不良貸款率為1.6%，與年初基本持平；平均撥備覆蓋率為246.01%，較年初提升11.43個(gè)百分點(diǎn)。

　　《報(bào)告》認(rèn)為，上市銀行推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷深化，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注三方面：第一，信貸投放向國家重點(diǎn)戰(zhàn)略領(lǐng)域傾斜，有效管控房地產(chǎn)行業(yè)貸款集中度；第二，交易銀行將在修復(fù)產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮重要作用；第三，普惠金融擴(kuò)面增量提質(zhì)。

　　2023年1月1日是《巴塞爾協(xié)議III》標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行時(shí)間�！秷�(bào)告》稱上市銀行應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，從信用風(fēng)險(xiǎn)管理向全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，高度關(guān)注市值管理、提高資本運(yùn)用效率，拓寬資本補(bǔ)充渠道，以精細(xì)化資本管理推動(dòng)商業(yè)銀行輕型戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

　　《報(bào)告》預(yù)計(jì)理財(cái)子公司數(shù)量將擴(kuò)容，上市銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)在向理財(cái)子公司轉(zhuǎn)型的過程中，將實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的固定收益類資產(chǎn)投資轉(zhuǎn)向大類資產(chǎn)配置，與資本市場(chǎng)的聯(lián)系愈加緊密。未來，大型銀行對(duì)科技的投入力度將不斷加大，數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦將實(shí)現(xiàn)跳躍式發(fā)展；中小銀行由于變革的徹底性和對(duì)科技的投入力度不同，將導(dǎo)致數(shù)字化程度的分化。