中原銀行2020年半年報(bào)：減費(fèi)讓利支持民營(yíng)小微 多線(xiàn)并進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　隨著時(shí)間步入8月中下旬，上市銀行也迎來(lái)了“中考”揭榜時(shí)刻。

　　8月28日，中原銀行發(fā)布2020年半年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，中原銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入105.92億元，同比增加9.34億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20.26億元，同比降低2.5%。

　　這些數(shù)據(jù)實(shí)際上同銀行業(yè)上半年整體形勢(shì)保持了基本一致。

　　據(jù)8月10日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2020年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)顯示，截至二季度末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)同比增長(zhǎng)9.7%至309.4萬(wàn)億元；上半年，商業(yè)銀行口徑凈利潤(rùn)為1.03萬(wàn)億元，同比下降9.4%。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行業(yè)信貸規(guī)模保持高增長(zhǎng)，息差呈現(xiàn)較強(qiáng)的韌性，行業(yè)以量補(bǔ)價(jià)，奠定全年?duì)I收穩(wěn)定的基調(diào)。凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)主要是在疫情沖擊以及經(jīng)濟(jì)仍有下行壓力的背景下，銀行審慎經(jīng)營(yíng)，加大了撥備計(jì)提力度。

　　中原銀行半年報(bào)顯示，該行2020年上半年減值損失為51.21億元，同比增加14.21億元，增幅38.4%。

　　由此帶來(lái)的凈利潤(rùn)下降背后，是中原銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)實(shí)在在的讓利和助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的金融注入，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縱深推進(jìn)。

　　深化減費(fèi)讓利，積極爭(zhēng)取國(guó)家資金支持

　　讓利1.5萬(wàn)億政策指引下，減費(fèi)讓利成為整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)主題。

　　8月22日晚間，銀保監(jiān)會(huì)答記者問(wèn)表示，今年以來(lái)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)、財(cái)務(wù)重組和貸款延期還本付息等措施，前7個(gè)月已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利8700多億元。

　　半年報(bào)顯示，中原銀行凈利差由上年同期的2.58%下降至本期的2.44%。凈利息收益率由上年同期的2.64%下降至本期的2.53%。下降的原因除了貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率( LPR) 改革后貸款利率下降明顯以外，另一條關(guān)鍵因素便是深化減費(fèi)讓利，全面下調(diào)貸款利率。

　　據(jù)了解，今年上半年，中原銀行積極推進(jìn)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，新發(fā)放貸款平均利率下降約50BPs，對(duì)普惠小微貸款進(jìn)行差異化定價(jià)，最低利率可至3.6%。

　　低息資金的精準(zhǔn)投放，借助對(duì)于小微產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新。如基于小微企業(yè)“短、急、頻”的融資需求，中原銀行在行業(yè)內(nèi)率先推出無(wú)抵押純信用線(xiàn)上貸款產(chǎn)品“中原聚商快貸”，具有在線(xiàn)申請(qǐng)、系統(tǒng)實(shí)時(shí)審批、純信用、到賬快、利率低、隨借隨還等特點(diǎn)，有效提高了小微企業(yè)貸款的可獲得性。瞄準(zhǔn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn),創(chuàng)新推出復(fù)工貸、安家貸、地?cái)傎J等專(zhuān)屬信用貸產(chǎn)品，為“夜經(jīng)濟(jì)”“小店經(jīng)濟(jì)”助力。根據(jù)客戶(hù)不同需求場(chǎng)景，迭代推出永續(xù)貸智能續(xù)貸產(chǎn)品，提供差異化續(xù)貸方案，簡(jiǎn)化續(xù)貸流程，為客戶(hù)節(jié)省資金周轉(zhuǎn)成本。

　　專(zhuān)注服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)。截至6月末，全行小微貸款余額1329億元，服務(wù)小微商戶(hù)5.13萬(wàn)戶(hù)。

　　與此同時(shí)，立足省級(jí)法人銀行的優(yōu)勢(shì)，中原銀行不斷積極爭(zhēng)取更多的國(guó)家優(yōu)惠資金支持。

　　就在6月24日，中原銀行成功獲批人民銀行再貸款再貼現(xiàn)綜合授信額度290億元。本次獲批授信額度可用于中原銀行向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利等各類(lèi)政策性融資工具，授信有效期為1年，獲批額度位居河南省法人金融機(jī)構(gòu)首位。同日，中原銀行成功申請(qǐng)獲批支小再貸款資金12.7億元，專(zhuān)項(xiàng)用于支持小微民營(yíng)企業(yè)信貸投放。

　　貸款規(guī)模增長(zhǎng)，“商行+投行+投資”模式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　自成立以來(lái)，中原銀行便明確了“貼近市民、服務(wù)小微、支持‘三農(nóng)’，推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的市場(chǎng)定位。2020年疫情催生的新形勢(shì)也為中原銀行支持全省經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了“新”思路。

　　今年全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員，中原銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)竇榮興接受采訪(fǎng)時(shí)表示，盡管一季度是一個(gè)艱難開(kāi)局，但是只要善于從危機(jī)中主動(dòng)捕捉和創(chuàng)造機(jī)遇，仍可以在多個(gè)領(lǐng)域大有作為。例如，國(guó)家大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，明確了經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的方向，為銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)。

　　竇榮興表示，中原銀行將積極響應(yīng)這一發(fā)展戰(zhàn)略，密切關(guān)注改革所催生的新興市場(chǎng)、新生態(tài)、新興企業(yè)，主動(dòng)調(diào)整信貸投放，逐步加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。同時(shí)，積極落實(shí)河南省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略布局，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式支持河南省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的并購(gòu)整合。

　　具體到半年報(bào)來(lái)看，該行上半年貸款規(guī)模整體增長(zhǎng)，各項(xiàng)貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）3,376.10億元,較年初增加384.05億元，增幅12.8%。

　　其中公司貸款為1,462.49億元，占該行發(fā)放貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）的43.3%，較上年末增加44.41億元，增幅3.1%。

　　中原銀行在半年報(bào)中表示，上半年主要圍繞鄭州國(guó)家中心城市建設(shè)、黃河流域生態(tài)保護(hù)與高質(zhì)量發(fā)展等國(guó)家及全省重大戰(zhàn)略，加大重點(diǎn)項(xiàng)目支持力度，著力支持能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和教育、醫(yī)療衛(wèi)生等民生工程。

　　中原銀行重點(diǎn)提到，通過(guò)“商行+投行+投資”的投融資模式，為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支撐，同樣折射出中原銀行綜合實(shí)力的不斷攀升。

　　據(jù)了解，通過(guò)強(qiáng)化交易銀行產(chǎn)品應(yīng)用，積極修復(fù)企業(yè)上下游供應(yīng)鏈，助力企業(yè)恢復(fù)產(chǎn)能，上半年業(yè)務(wù)融資量累計(jì)達(dá)到591.83億元。

　　此外，該行持續(xù)推進(jìn)傳統(tǒng)投行向綜合服務(wù)投行轉(zhuǎn)型，落地中部地區(qū)首單保障房資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，標(biāo)準(zhǔn)化銀團(tuán)落地筆數(shù)居河南省內(nèi)同業(yè)第一位，大力推動(dòng)境外融資、赴港上市以及跨境并購(gòu)綜合金融服務(wù)，不斷探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式與服務(wù)模式。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)，轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)

　　中原銀行對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索一向走在中小銀行前列。

　　今年年初，中原銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的案例，入選中國(guó)人民銀行《金融電子化》雜志“2019年金融信息化10件大事”，成為評(píng)選以來(lái)全國(guó)首家入圍的中小銀行。

　　8月1日上午，在2020（第十六屆）大河財(cái)富中國(guó)論壇啟動(dòng)儀式暨五道口中原金融大講堂現(xiàn)場(chǎng)，中原銀行行長(zhǎng)王炯表示，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入了一個(gè)新的階段，將呈現(xiàn)敏捷組織全面推廣；大數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)�；�；持續(xù)推動(dòng)數(shù)據(jù)治理，打造數(shù)據(jù)中臺(tái)；數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)體系化；新技術(shù)從基礎(chǔ)建設(shè)走向應(yīng)用；中后臺(tái)通過(guò)轉(zhuǎn)型更好支撐前臺(tái)敏捷；建設(shè)數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；數(shù)字化文化的普及和數(shù)字化成熟度評(píng)價(jià)體系的形成等八個(gè)新特征。

　　根據(jù)中原銀行在半年報(bào)中披露的最新數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果：大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方面，持續(xù)拓寬用例執(zhí)行渠道，實(shí)現(xiàn)用例全渠道觸達(dá)客戶(hù)，開(kāi)展大數(shù)據(jù)用例規(guī)模化推廣，新增用例15個(gè)，累計(jì)落地用例26個(gè)，用例累計(jì)成效91.80億元，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的核心競(jìng)爭(zhēng)力逐步形成。

　　半年報(bào)顯示，該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型圍繞“以客戶(hù)為中心”,優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”，推進(jìn)產(chǎn)品、渠道、客群多維度合作與創(chuàng)新，以場(chǎng)景為依托的融合發(fā)展能力顯著增強(qiáng)，線(xiàn)上與線(xiàn)下相結(jié)合的業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)模式進(jìn)一步深化，市場(chǎng)認(rèn)可度和影響力進(jìn)一步提升。截至6月30日，零售客戶(hù)達(dá)到1,579.29萬(wàn)戶(hù)，較年初新增84.67萬(wàn)戶(hù)。個(gè)人貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）1,616.96億元，較年初增加302.71億元，增幅23.0%。個(gè)人存款余額（不含應(yīng)計(jì)利息）1,946.11億元，較年初增加206.03億元，增幅11.8%。截至8月20日，該行手機(jī)銀行用戶(hù)數(shù)已突破700萬(wàn)戶(hù)，月活躍客戶(hù)數(shù)180萬(wàn)戶(hù)。

　　一個(gè)值得關(guān)注的信號(hào)是，中原銀行上半年零售業(yè)務(wù)存、貸款增量均超過(guò)了公司業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比31.1%，較上年同期提升1.8個(gè)百分點(diǎn)，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度穩(wěn)步提升。

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