央行：建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金 防范和化解非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　10月13日，央行發(fā)布消息，為貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于強(qiáng)化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的精神，建立化解和處置非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，保障客戶合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，人民銀行決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金（下稱“基金”），并據(jù)此起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法（征求意見稿）》），現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見，意見反饋截止時(shí)間為2020年11月13日。

　　央行在《辦法（征求意見稿）》的說明中表示，近年來，隨著非銀行支付機(jī)構(gòu)（下稱“支付機(jī)構(gòu)”）業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，客戶備付金規(guī)模也不斷擴(kuò)大，支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，對(duì)行業(yè)發(fā)展和金融穩(wěn)定造成負(fù)面影響。此外，部分支付機(jī)構(gòu)因重大違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善等問題被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》、解散或破產(chǎn)時(shí)，由于缺乏配套的救濟(jì)保障機(jī)制，如果其客戶備付金存在缺口，極易引發(fā)群體事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。

　　對(duì)于制定《辦法（征求意見稿）》的必要性和重要意義，央行在說明中表示，一是防范和化解非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。2019年1月份起，支付機(jī)構(gòu)向人民銀行全額交存客戶備付金。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，但不能杜絕支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的虛假商戶和虛假交易，也無法完全避免非法交易平臺(tái)傳染給支付機(jī)構(gòu)引發(fā)的資金風(fēng)險(xiǎn)。為推動(dòng)形成市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，應(yīng)盡快出臺(tái)《辦法》，在人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督下規(guī)范運(yùn)行基金，按照市場(chǎng)化、法治化原則開展行業(yè)互助。

　　二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定的有力保障。支付機(jī)構(gòu)服務(wù)數(shù)億客戶，涉及客戶備付金達(dá)1.5萬億元。設(shè)立基金，并通過《辦法》規(guī)范其運(yùn)行，確保支付機(jī)構(gòu)遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)備付金缺口時(shí)，最大限度減低對(duì)其客戶的影響，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要舉措，有助于預(yù)防和妥善處置群體性事件風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)支付服務(wù)行業(yè)的信心，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　具體到主要內(nèi)容來看，《辦法（征求意見稿）》共五章、二十五條，包括總則、基金的籌集和管理、基金的使用、監(jiān)督管理及附則。

　　其中，在基金的籌集和管理方面，一是規(guī)定基金來源主要為清算保證金利息按比例劃入基金，計(jì)提比例按照支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果確定，區(qū)間為9.5%至12%，通過實(shí)行差別計(jì)提比率的方式引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展支付業(yè)務(wù)；其他來源為參與清算財(cái)產(chǎn)分配獲得的受償資金、社會(huì)捐贈(zèng)、基金投資收益與其他合法來源；同時(shí)規(guī)定基金應(yīng)專戶管理。二是結(jié)合疫情期間監(jiān)管實(shí)踐，規(guī)定當(dāng)基金規(guī)模達(dá)到上限或支付市場(chǎng)遭受重大突發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或者不可抗力時(shí)，暫停計(jì)提清算保證金利息劃入基金。三是明確基金管理人職責(zé)包括籌集、管理、使用基金，全面核查申請(qǐng)使用基金的支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)情況，配合人民銀行分支機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作，監(jiān)測(cè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等職責(zé)；同時(shí)提出基金獨(dú)立核算要求。四是指出基金運(yùn)用原則及運(yùn)用形式。五是明確基金管理費(fèi)用可以按必要性原則從基金中據(jù)實(shí)列支，嚴(yán)格規(guī)定每年費(fèi)用上限為基金日均余額的2%。