北京銀行副行長喻劍萍：五方面加快中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）北京銀行副行長喻劍萍11月11日在第十五屆21世紀亞洲金融年會上表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項長期系統(tǒng)性工程，涉及系統(tǒng)層面、數(shù)據(jù)層面、產(chǎn)品層面、組織流程，以及創(chuàng)新文化等的搭建、重塑，甚至是顛覆。

　　談及中小銀行如何加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，喻劍萍提出了五方面思考。一是進一步強化數(shù)據(jù)為本，以數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展。數(shù)據(jù)積累和數(shù)據(jù)治理是中小銀行的痛點，雖然多年來積累了大量小微企業(yè)數(shù)據(jù)，但是大數(shù)據(jù)的沉淀、分析、應用仍然不足，需要進一步加強外部公司大數(shù)據(jù)、政府公共數(shù)據(jù)、平臺場景化數(shù)據(jù)、自身交叉銷售客戶數(shù)據(jù)等的拓展和運用，實現(xiàn)基于大數(shù)據(jù)模型的獲客和留客。在此基礎上，對組織架構、業(yè)務流程、風控模式、IT系統(tǒng)、人員結(jié)構等進行系統(tǒng)性變革，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

　　二是進一步強化共生思維，打造開放銀行生態(tài)圈。與國有大行相比，中小銀行技術水平較弱、場景渠道較少，數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨較大壓力，要進一步加強系統(tǒng)建設、數(shù)據(jù)治理、場景搭建等的跨界合作，以外部賦能推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，打造開放銀行服務架構，通過銀行與生態(tài)圈伙伴的合作，共建高頻場景生態(tài)，將金融服務無縫嵌入各領域，塑造開放式的“金融+生活”生態(tài)圈，使“銀行不單是一個場所，更是一種服務和行為”變?yōu)楝F(xiàn)實。

　　三是進一步強化人才涵養(yǎng)，塑造激勵創(chuàng)新的企業(yè)文化。金融科技的發(fā)展在給銀行帶來便利的同時，也會帶來新的風險，對此要保持清醒的認識。中小銀行在堅持“拿來主義”、開放創(chuàng)新的同時，更要加快自身技術積累。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關鍵點在于人，難點也在于人，通過引入金融科技外部人才、培養(yǎng)核心人才，堅持獨立風控，提升自主研發(fā)能力，逐步形成更加包容的創(chuàng)新型組織文化，打造“自有技術、自營客戶、自建場景”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心能力。

　　四是進一步強化合規(guī)經(jīng)營，堅持創(chuàng)新發(fā)展與全面風險管理并重。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，仍需堅持了解客戶，筑牢風險底線，用數(shù)字賦能信用風險、操作風險、欺詐風險、洗錢風險等風險防范手段，切實關注合作機構風險蔓延以及群體性事件、系統(tǒng)性風險，同時做好消費者權益保護。

　　五是進一步強化政策支持，營造數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展良好環(huán)境。加快完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)領域的法律法規(guī)建設，推動征信、稅務、海關、工商、銀行等公共數(shù)據(jù)資源的有效利用，大力降低中小銀行信息采集成本，提升中小微企業(yè)金融服務精準性。加大對中小銀行在監(jiān)管政策、金融科技、人才隊伍建設等方面的扶持力度，深化“監(jiān)管沙箱”的創(chuàng)新優(yōu)勢，為中小銀行“迎頭趕上”提供支持。