資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng) 多家銀行被罰

　　中國(guó)證券報(bào)記者梳理銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，盡管監(jiān)管部門屢屢強(qiáng)調(diào)嚴(yán)防銀行資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，仍有不少銀行“頂風(fēng)作案”。僅從3月15日至今披露的罰單來看（以罰單掛網(wǎng)時(shí)間為準(zhǔn)），就有約10家銀行因資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場(chǎng)被罰。

　　不乏超百萬元罰單

　　日前，多家銀行因資金違規(guī)流入房地產(chǎn)或者借道支持房地產(chǎn)開發(fā)被罰，其中不乏超百萬元的罰單。

　　例如，瑞安農(nóng)商銀行因以不正當(dāng)手段吸收存款，整改措施落實(shí)不到位，信貸資金違規(guī)流入股市，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，信貸資金被用于支付股權(quán)收購(gòu)款，被罰185萬元。中國(guó)建設(shè)銀行義烏分行因信貸管理不審慎，信貸資金被挪用于支付購(gòu)房首付款；信貸管理不審慎，信貸資金違規(guī)流入股市；服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符；違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違法發(fā)放房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款；違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款，被罰115萬元。

　　此外，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南分行、中國(guó)銀行溫州市分行、浙商銀行臺(tái)州分行和泰順農(nóng)商銀行等也由于信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)被罰數(shù)十萬元。

　　除已披露的罰單外，監(jiān)管部門還于近期積極開展專項(xiàng)核查。北京銀保監(jiān)局3月23日消息稱，按照監(jiān)管要求，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%。其中，部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬元。目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動(dòng)對(duì)4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。

　　數(shù)位員工

　　被禁止從事銀行業(yè)工作

　　在近期的銀行業(yè)罰單中，除資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場(chǎng)問題較突出外，還有一個(gè)問題也較突出，即多位銀行員工違法違規(guī)操作，最終被禁止從事銀行業(yè)工作或取消高管任職資格。

　　例如，吉林靖宇農(nóng)村商業(yè)銀行楊國(guó)坤因在職期間未按規(guī)定對(duì)抵押物的他項(xiàng)權(quán)證真實(shí)性與合法性進(jìn)行核實(shí)、復(fù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行貸款“三查”不盡職負(fù)有直接責(zé)任，致使案件發(fā)生，被禁止從事銀行業(yè)工作五年。

　　浙江義烏農(nóng)村商業(yè)銀行趙莽，對(duì)浙江義烏農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不審慎的違法違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；東方惠豐村鎮(zhèn)銀行的陳海，因員工行為管理薄弱被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，金融風(fēng)險(xiǎn)防控成為重中之重。作為銀行員工，應(yīng)加強(qiáng)自律，熟悉所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的管理規(guī)定與操作規(guī)程，注意識(shí)別經(jīng)手業(yè)務(wù)內(nèi)部控管的潛在風(fēng)險(xiǎn)。