深化新金融行動 推動高質量發(fā)展 建設銀行公布2020年度經營業(yè)績

　　3月26日，中國建設銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡稱建設銀行）公布了2020年度經營業(yè)績。2020年，建設銀行沉著應對疫情沖擊，認真貫徹上級決策部署，統(tǒng)籌支持疫情防控和經濟社會發(fā)展，深化新金融行動，服務億萬百姓的金融需求，取得了亮麗的經營業(yè)績。

　　經營業(yè)績符合預期 核心指標穩(wěn)健均衡

　　利潤增長穩(wěn)健均衡。平均資產回報率1.02%，加權平均凈資產收益率12.12%，資本充足率17.06%。受生息資產增長帶動利息凈收入增長、手續(xù)費及傭金凈收入增長、一般性開支下降、貸款和墊款損失準備計提力度加大等因素影響，建設銀行實現(xiàn)利潤總額3366.16億元，較上年增長3.07%；凈利潤2735.79億元，較上年增長1.62%；手續(xù)費及傭金凈收入增長3.32%。

　　資產負債結構持續(xù)優(yōu)化。2020年末，資產總額28.13萬億元，較上年增長10.60%；發(fā)放貸款和墊款在資產總額中占比57.70%，上升0.53個百分點。負債總額25.74萬億元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61萬億元，增幅12.24%；吸收存款在負債總額中占比為80.08%，較上年上升0.92個百分點；境內個人存款10.18萬億元，較上年增加1.48萬億元，增幅16.99%。受貸款市場報價利率（LPR）下行以及加大向實體經濟讓利力度等因素影響，貸款收益率下降；債券及存拆放收益率因市場利率下行低于去年，存款競爭激烈導致存款成本略有上升，建設銀行凈利差為2.04%，同比下降12個基點；凈利息收益率為2.19%，同比下降13個基點。

　　深化新金融行動 推進“三大戰(zhàn)略”

　　建設銀行秉持大行使命情懷和責任，踐行新金融理念，以增強服務國家建設能力、防范金融風險能力、參與國際競爭能力建設為根本遵循，縱深推進住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰(zhàn)略”，堅持技術和數(shù)據“雙輪驅動”的數(shù)字化打法，深化運用平臺思維和企業(yè)級架構能力，新金融勢能不斷釋放，整體業(yè)績穩(wěn)步攀升，獲得良好的經濟效益和社會效益。

　　住房租賃逐漸成勢。建設銀行參與推動住房租賃市場發(fā)展，助力國家完善住房保障體系，支持發(fā)展政策性租賃住房，努力探索可復制推廣的市場機制和經驗模式，為金融支持租購并舉，健全房地產市場長效機制蹚出了一條新路。截至2020年末，住房租賃綜合服務平臺推廣覆蓋全國超96%的地級及以上行政區(qū)，累計上線房源超2400萬套。積極開展存房業(yè)務，累計簽約房源120萬套�！敖ㄈ诩覉@”230多個項目提供超14萬套長租房源。先后與廣州、杭州、沈陽、南京等11個城市簽署發(fā)展政策性租賃住房戰(zhàn)略合作協(xié)議，計劃在三年內提供3000億元的信貸資金，提供約120萬套（間）政策性租賃住房，解決約200萬名城市新市民、新就業(yè)大學生的安居問題。

　　普惠金融樹立標桿。建設銀行著力打造普惠金融新生態(tài)，豐富數(shù)字化產品體系，形成“小微快貸”、“裕農快貸”、“交易快貸”、“個人經營快貸”新模式產品系列。截至2020年末，建設銀行普惠金融貸款余額1.45萬億元，較上年增加4892.00億元，余額新增均列市場首位；當年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.31%，較上年下降0.64個百分點；普惠金融貸款客戶170.03萬戶，較上年新增37.52萬戶。推出“創(chuàng)業(yè)者港灣”，打造創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化平臺。持續(xù)提升風控能力，構筑普惠金融智能化風控管理體系，信貸資產質量保持穩(wěn)定。

　　金融科技內外賦能。全面展開技術中臺建設，不斷夯實技術創(chuàng)新基礎。敏捷響應業(yè)務需求，深入推進智慧金融建設，打造融合C端場景的新零售格局，構建產融結合的新對公生態(tài)，支持資本市場業(yè)務協(xié)同發(fā)展，推進智慧渠道及智能運營能力建設，提升集團一體化智能風控能力。賦能中小金融機構，累計向328家中小銀行輸出風控工具，推動風險共治。

　　2020年末，建設銀行金融科技人員數(shù)量為13104人，占集團人數(shù)的3.51%。2020年，金融科技投入為221.09億元，較上年增長25.38%，占營業(yè)收入的2.93%。累計獲取專利授權564項；其中發(fā)明專利授權368件，數(shù)量居國內銀行業(yè)首位。

　　助力疫情防控 服務實體經濟

　　2020年，新冠肺炎疫情對全球經濟造成嚴重沖擊，境內外疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性。建設銀行積極履行大行責任，多策并舉支持疫情防控和復工復產。建設銀行接連出臺支持疫情防控金融服務“10項舉措”、支持疫情防控和復工復產30條措施、強化中小微企業(yè)金融服務14條措施、支持湖北地區(qū)26條專項措施、支持穩(wěn)外貿穩(wěn)外資29條措施等。加大信貸投放力度，累計為12166戶疫情防控重點企業(yè)投放信貸資金1256.80億元。加大各項服務收費減免力度，對疫情防控重點企業(yè)貸款給予利率優(yōu)惠，采取延期還本付息、展期、續(xù)貸等措施幫助受疫情影響客戶紓困。與政府共建“企業(yè)氧艙”幫助企業(yè)復工復產，為2萬余家企業(yè)提供信貸支持近1800億元。

　　做好常態(tài)化疫情防控保障業(yè)務平穩(wěn)運行，第一時間成立疫情防控工作領導小組，健全組織架構，優(yōu)化處置機制，完善應急預案。加強員工關愛和安全保護，保障各項防疫用品配備。迅速開啟員工一體化平臺遠程辦公模式，加大流程機器人應用，靈活采取居家辦公、輪崗及錯峰上班等多種方式。

　　依托線上渠道，為客戶提供優(yōu)質高效線上金融服務。利用全流程在線辦理的“快貸”等消費信貸業(yè)務，為個人客戶提供更加便利的消費融資服務。依托智慧政務平臺，助力構建全國疫情信息發(fā)布網絡，推出“建行智慧社區(qū)管理平臺”，推動城鄉(xiāng)社區(qū)構筑“線上+線下”立體防控體系，全國上線社區(qū)及企業(yè)246萬個，用戶總數(shù)超5107萬人。發(fā)揮“建行全球撮合家”線上平臺優(yōu)勢，“建行全球撮合家”跨境撮合平臺上線“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)、中歐班列等特色專區(qū)，為首屆網上廣交會、服貿會等國際性展會搭建3D數(shù)字銀行展廳，實現(xiàn)線上展會運營與跨境對接。截至2020年末，建設銀行及員工為全球抗擊疫情捐款捐物合計3.17億元，其中，捐贈各類抗疫物資共計1150萬件。

　　聚焦民生痛點 履行社會責任

　　建設銀行積極探索綠色金融發(fā)展新理念，綜合運用綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色信托等金融工具，在節(jié)能減排、清潔能源、清潔交通、污染防治等領域不斷加大資金投放力度，廣泛支持和培育綠色產業(yè)，努力成為一家服務大眾、促進民生、低碳環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展的銀行。2020年末，建設銀行綠色貸款余額1.34萬億元，較上年增加1669.05億元，增速14.20%。

　　將脫貧攻堅與新金融行動緊密結合，加大對深度貧困地區(qū)扶貧貸款投放，推廣“民工惠”“新社區(qū)工廠貸”等產品，支持陜西省安康市“一區(qū)三縣”如期脫貧摘帽，助力全國其他地區(qū)1370個貧困村、近20萬貧困人口實現(xiàn)脫貧。2020年末，產業(yè)精準扶貧貸款余額1237.51億元，較上年增加322.45億元。積極開展消費電商扶貧，舉辦善融商務“跨越2020”系列扶貧營銷活動，全年扶貧交易額170.80億元，銷售貧困地區(qū)農產品25.18億元。2021年，建設銀行將繼續(xù)優(yōu)化政策供給，因地制宜開展產品和服務創(chuàng)新，增強脫貧穩(wěn)定性，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。

　　向社會開放“勞動者港灣”1.42萬個，累計服務人數(shù)超過1.40億人次，線上注冊用戶超過1040萬，不斷深化“勞動者港灣+”模式，共建合作第三方機構數(shù)量達780個。依托建行大學“金智惠民-脫貧攻堅”累計培訓331萬人次，將金融知識送到田間地頭。

　　立足共建共享公益平臺，幫助更多需要幫助的人，為社會注入正能量。2020年，公益捐贈總額4.49億元，其中，定點扶貧捐贈1.32億元，全年累計實施民生扶貧項目740余個。

　　主動消化風險 夯實資產質量

　　建設銀行全力支持國家打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)和防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，秉承“穩(wěn)健 審慎 全面主動”的風險文化，以體系化的思維、全面主動智能的理念，探索實踐適應數(shù)字經濟和新金融的風險管理新打法，構建科技引領的現(xiàn)代化風控體系。堅持審慎原則，在充分考慮新冠疫情對宏觀經濟影響的基礎上，根據客戶實際風險情況，加大撥備計提和風險資產處置力度，提高風險抵補能力。前瞻性開展疫情影響專項壓力測試，持續(xù)做好貸后監(jiān)測管理，提前做好風險化解等措施，保障業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展。

　　2020年末，建設銀行不良貸款余額2607.29億元，較上年增加482.56億元；不良貸款率1.56%，較上年上升0.14個百分點；損失準備對貸款總額的比率為3.33%，撥備覆蓋率213.59%，繼續(xù)保持較高水平。

　　建設銀行表示，未來將重點推進以下工作：一是構建集團綜合融資服務體系，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，加強對實體經濟的有效支持。二是鞏固“三大戰(zhàn)略”領先優(yōu)勢，推動住房租賃戰(zhàn)略取得新成效，打造普惠金融業(yè)務首選銀行，加快金融科技戰(zhàn)略實施。三是對公業(yè)務邁出新步伐，零售業(yè)務再上新臺階，資管業(yè)務實現(xiàn)新突破。四是搭建開放新生態(tài)，促進數(shù)字化經營提質升級，提升場景生態(tài)平臺運營能力，推進線上線下融合發(fā)展。五是提升風控合規(guī)現(xiàn)代化治理能力，完善全面主動智能的現(xiàn)代化風險管理體系和內控合規(guī)長效機制，高度重視做好消費者權益保護工作。文/純珉