經營貸違規(guī)流入樓市遭“圍剿”銀行開展業(yè)務更審慎

　　針對經營貸違規(guī)流入樓市的監(jiān)管進一步升級。中國證券報記者日前了解到，當前多家銀行在開展消費貸、經營貸等業(yè)務時更為審慎。專家認為，在監(jiān)管政策引領下，銀行信貸投放結構將持續(xù)優(yōu)化。

　　監(jiān)管持續(xù)加碼

　　中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳日前聯(lián)合印發(fā)的《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》要求，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要聯(lián)合開展一次經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題專項排查。

　　針對經營貸等資金違規(guī)流入樓市問題，北上廣深等地已出臺相關監(jiān)管規(guī)則。除一線城市外，更多地區(qū)的監(jiān)管力度也在加強。

　　住建部相關負責人日前調研督導時強調，要針對房地產市場存在的突出問題，及時采取措施，精準、精細調控，嚴肅查處房地產中介、助貸機構的違法違規(guī)行為，堅決遏制投機炒房。

　　浙江地區(qū)監(jiān)管部門發(fā)布的通知要求，各金融機構嚴禁發(fā)放用于購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經營性貸款和消費貸款，嚴禁資金通過流動資金貸款、物業(yè)經營性貸款、項目貸款和影子銀行業(yè)務等違規(guī)流入房地產領域。

　　對已發(fā)現(xiàn)問題，監(jiān)管部門毫不手軟。從銀保監(jiān)會網站公布的行政處罰信息來看，近期多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產領域等案由領罰，其中不乏超百萬級罰單。

　　此外，近期北京、廣州等地也公布了對于資金違規(guī)流入樓市的排查情況。北京銀保監(jiān)局要求，轄內銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查。經銀行自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元。廣東銀保監(jiān)局日前表示，轄內（不含深圳）銀行機構對個人經營性貸款自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

　　銀行從嚴把控貸款條件

　　業(yè)內人士認為，監(jiān)管部門對銀行經營貸等資金進行大面積排查，從源頭上避免資金違規(guī)流入樓市。

　　中國證券報記者了解到，目前銀行在開展相關業(yè)務時更審慎。浙江地區(qū)某大行二級分行相關負責人介紹，該行對個人經營貸比較謹慎，前期調查比較嚴格，必須要真正經營、有貸款需求和日常經營流水。

　　“無論是消費貸還是經營貸，我們都非�？粗刈鳛榈谝贿�款來源的企業(yè)現(xiàn)金流及收入證明。對新辦房產證持有者辦理經營性貸款的審查會更嚴格，一般也要在辦證半年后才行。”上述負責人表示。

　　華中地區(qū)某城商行業(yè)務人士介紹，總行要求各分支機構必須切實堅持“了解你的客戶”原則，在業(yè)務前端阻截風險，要從嚴把控消費貸款客戶準入條件，加強對客戶身份和信用記錄的審核，尤其要盡職調查客戶貸款實際用途，嚴禁辦理違規(guī)用途業(yè)務，從源頭上防止客戶違規(guī)或不按個人借款合同約定使用貸款的風險隱患。

　　貸款結構料優(yōu)化

　　今年以來，支持小微企業(yè)融資的政策持續(xù)加碼。業(yè)內人士認為，在嚴監(jiān)管之下，經營貸等資金的用途將回歸本源，銀行信貸結構將繼續(xù)優(yōu)化。

　　《通知》要求，銀行業(yè)金融機構要保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。中國人民銀行日前召開的全國24家主要銀行信貸結構優(yōu)化調整座談會指出，推動金融系統(tǒng)繼續(xù)向實體經濟合理讓利，小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，保持房地產金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，房地產貸款政策有保有壓。一方面強調金融審慎管理，對于開發(fā)貸、個人按揭貸款等需要充分做好風險管控；另一方面要加大住房租賃金融支持力度，真正活躍租賃市場。

　　從既有房地產金融政策看，嚴躍進說，房地產貸款集中度政策已逐步落實，對各銀行信貸投放等方面會產生較為明顯的影響，各地也在嚴管資金�！邦A計銀行在房地產貸款投放方面，既會注重總量把控，也會注重結構調整。對部分房價炒作過多的城市，信貸政策收縮的可能性增大。”