還款紓困多措并舉 銀行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量總體良好

　　近期，一些信用卡用戶因疫情而出現(xiàn)還款困難。對此，記者調(diào)研多家銀行發(fā)現(xiàn)，不少銀行已出臺(tái)信用卡延期還款紓困政策，包括疫情防控期間信用卡利率優(yōu)惠、費(fèi)用減免、征信保護(hù)等多種支持保障服務(wù)，還有部分銀行簡化了信用卡延期申請流程及材料，方便持卡人辦理業(yè)務(wù)。

　　銀行出臺(tái)多種紓困措施

　　建設(shè)銀行信用卡客服人員告訴記者，若信用卡持卡人因所在地區(qū)疫情影響收入，或因疫情被隔離，均可申請信用卡延期還款。

　　此前，建設(shè)銀行針對對公信用卡客戶發(fā)布疫情防控期間延遲還款的公告，延遲還款期限最長2個(gè)月（或2期）。在此期間若產(chǎn)生費(fèi)息，對公信用卡客戶可聯(lián)系所屬分行申請減免，不會(huì)影響征信。

　　工商銀行工作人員表示，可根據(jù)目前信用卡用戶的個(gè)人情況、卡片和賬戶狀態(tài)，嘗試申請辦理協(xié)商還款。若持卡人由于疫情或其他原因?qū)е聸]有收入，或暫時(shí)失去收入來源，需主動(dòng)做線上申請，當(dāng)?shù)胤中袝?huì)與客戶協(xié)商制定還款方式、延長期限、分期數(shù)量等事宜。

　　部分銀行還推出疫情防控期間利率優(yōu)惠等政策。農(nóng)業(yè)銀行客服人員表示，客戶可電話申請辦理信用卡利率優(yōu)惠、延期分期執(zhí)行等紓困業(yè)務(wù)，該行會(huì)根據(jù)客戶賬戶情況，例如欠款額度、是否有逾期記錄等，確定可優(yōu)惠的價(jià)格。

　　此外，多數(shù)銀行表示若因疫情原因產(chǎn)生逾期問題，持卡人可在欠款還完后，提供相應(yīng)材料申請消除不良征信記錄。

　　根據(jù)日前發(fā)布的《中國人民銀行辦公廳關(guān)于新冠肺炎疫情防控期間征信權(quán)益保障工作的指導(dǎo)意見》，受疫情影響的“四類人群”可以合理調(diào)整逾期信用記錄。這“四類人群”是指因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀察但未住院隔離人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的個(gè)人和企業(yè)。

　　提供個(gè)性化還款方案

　　記者調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，多家銀行簡化了申請疫情延期的相關(guān)流程，采取全流程線上溝通辦理的方式，且根據(jù)持卡人的實(shí)際情況可多次申請延期還款。

　　例如，光大銀行信用卡客服熱線及移動(dòng)客戶端均已開通“疫情延期”專屬模塊，縮短了業(yè)務(wù)咨詢及辦理的時(shí)間�！翱蛻艨蓪⒀悠谶�款的申請材料發(fā)送至指定郵箱，我們會(huì)在七個(gè)工作日以內(nèi)完成審核。具體延長期限將根據(jù)客戶提供的材料信息來綜合判定�！惫獯筱y行信用卡中心工作人員表示。

　　建設(shè)銀行則表示會(huì)根據(jù)持卡人需要，針對性地核實(shí)其所需的延遲還款時(shí)間。一般來說，如果此前沒有延期或逾期記錄，單次可以申請一個(gè)月的延長期限，最多不超過三次。但具體延期情況，還要根據(jù)客戶實(shí)際情況來協(xié)商。

　　郵儲(chǔ)銀行表示，目前信用卡普通卡用戶享有一個(gè)月延期還款的優(yōu)惠政策，但對信用狀況良好且有特殊困難的客戶，也可申請更長的延期時(shí)間。

　　此外，部分銀行對申請疫情延期還款所需提供的材料也作了調(diào)整和簡化。除了身份證影像等基礎(chǔ)資料外，申請人還需提供受到疫情影響的相關(guān)證明。例如，受疫情影響單位工資收入中斷，則需單位開具證明；受疫情影響被居家隔離，則需提供街道、居委會(huì)、村委會(huì)等當(dāng)?shù)赜袡?quán)認(rèn)定機(jī)構(gòu)出具的隔離證明等。針對封控在家無法前往社區(qū)、街道開具證明等問題，部分銀行表示隔離證明材料可寬限至所在地政府的集中隔離公告，或當(dāng)?shù)亟】荡a顯示需居家/集中隔離的截圖等。

　　對于上述種種紓困措施，業(yè)內(nèi)人士指出，需要延期的個(gè)人貸款客戶或信用卡客戶要注意的是，延期還款并非借貸契約作廢，待生活步入正軌后仍要履約還款，因此應(yīng)合理控制消費(fèi)和使用資金。此外，延期后仍要依據(jù)一定的展期時(shí)間按時(shí)還款，否則還將會(huì)產(chǎn)生逾期風(fēng)險(xiǎn)，影響個(gè)人征信。

　　銀行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量良好

　　對于今年以來多家銀行積極提供信用卡延期還款服務(wù)的原因，業(yè)內(nèi)人士分析，監(jiān)管部門提供了一定的指導(dǎo)窗口，銀行根據(jù)監(jiān)管部門要求，開通相應(yīng)的延期還款服務(wù)渠道。此外，這可能與去年信用卡資產(chǎn)質(zhì)量整體向好的大環(huán)境有關(guān)，金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備較為充分。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，多家銀行2021年年報(bào)中披露的信用卡不良率維持在相對較低水平。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行信用卡不良率在2%以下，且較上年同期均有不同程度下降。

　　但今年一季度以來，部分銀行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量存在一定下行壓力。興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏在2022年第一季度業(yè)績說明會(huì)上表示，部分客戶的還款能力下降，催收工作出現(xiàn)階段性停滯，信用卡逾期的時(shí)間點(diǎn)根據(jù)監(jiān)管要求提前，是導(dǎo)致一季度信用卡資產(chǎn)質(zhì)量下行的原因，但波動(dòng)仍在預(yù)期可控范圍之內(nèi)。下一階段，興業(yè)銀行將根據(jù)疫情防控情況，采取一些加強(qiáng)版的應(yīng)對措施，保障信用卡及相關(guān)零售信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。