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聚焦年輕客群投資理財新趨勢 招商銀行舉行“財富力青年交流會”

齊金釗 中國證券報·中證網(wǎng)

  中證網(wǎng)訊(記者 齊金釗)5月25日,“2023‘財富正年輕’招商銀行財富力青年交流會”在深圳舉行;顒蝇F(xiàn)場,招商銀行發(fā)布了全新的“多寶家族”品牌化產(chǎn)品貨架,以及優(yōu)化升級的“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”,受到眾多年輕銀行客戶的歡迎。

  以“新多寶”構(gòu)建理財投資新標(biāo)準(zhǔn)

  作為招商銀行面向“大客群”的首個流量型拳頭理財服務(wù),自2021年初上線以來,“朝朝寶”迅速火爆出圈。受此啟發(fā),招商銀行于同年推出包含月月寶、季季寶、半年寶在內(nèi)的“多寶家族”。

  “每10個購買凈值型理財?shù)目蛻糁校陀?個買過多寶家族的產(chǎn)品。根據(jù)最近兩年的洞察,我們發(fā)現(xiàn)‘期限’是客戶購買理財首要考量因素,客戶會有‘這筆錢未來一定時間內(nèi)不會用到’的認(rèn)知,這也是我們推出‘新多寶’的底層邏輯!闭猩蹄y行App線上經(jīng)營團(tuán)隊分享道,此次全新推出的“新多寶”產(chǎn)品家族,實(shí)現(xiàn)了對產(chǎn)品期限的全覆蓋。產(chǎn)品從之前的月、季、半年,全面擴(kuò)展至涵蓋“周—月—季—半年—多月(6至12個月)—定期(1年以上)”的全產(chǎn)品期限,靈活滿足客戶的各類需求。

  資管新規(guī)全面施行的背景下,如何才能降低客戶對凈值型理財產(chǎn)品的理解門檻,提前管理好客戶預(yù)期,并重塑其對理財產(chǎn)品的投資信心呢?招商銀行的打法是“定量+定性”,即首先基于不同產(chǎn)品的期限,以明確、量化的收益表現(xiàn)和凈值回撤,刻畫入池“新多寶”體系的產(chǎn)品的風(fēng)險特征;同時,配合“穩(wěn)健低波”“穩(wěn)健增值”“穩(wěn)中求進(jìn)”等三種卡片的定性描述,讓客戶一眼就能看明白,不用多講就能選中合適自己的產(chǎn)品。

  記者了解到,當(dāng)前,招商銀行代銷11家理財子公司的千余款凈值型理財產(chǎn)品。為降低客戶的選擇成本,招商銀行會定期對“新多寶”產(chǎn)品體系進(jìn)行優(yōu)選與更新,以實(shí)現(xiàn)每一期每個產(chǎn)品的不同風(fēng)險卡片下,僅包含1至2只產(chǎn)品,通過源頭上的產(chǎn)品優(yōu)選與數(shù)量控制,進(jìn)一步降低客戶的選擇成本。

  持續(xù)優(yōu)化“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”

  隨著無風(fēng)險收益率的持續(xù)下行,以及財富管理全面凈值化時代的到來,單一的信托、理財?shù)犬a(chǎn)品已無法提供收益穩(wěn)定、無風(fēng)險剛兌的投資選擇。而通過資產(chǎn)配置,以不同類別資產(chǎn)的合理搭配,能降低投資組合整體的波動,實(shí)現(xiàn)財富的穩(wěn)健積累。為適應(yīng)這一趨勢,2022年,招商銀行升級推出“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”,并持續(xù)優(yōu)化。

  據(jù)悉,在TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系框架下,招商銀行沿著三個方向縱深推進(jìn)。其一,是從客戶需求出發(fā),為客戶提供綜合解決方案。TREE資產(chǎn)配置服務(wù)打破資管視角,按客戶的家庭財富管理需求,將資產(chǎn)分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資等四大類。其二,是每月以具象化的“投資儀表盤”,輸出進(jìn)取投資類資產(chǎn)的定量配置倉位。這明顯區(qū)別于傳統(tǒng)的以定性為主的市場研判,以5月的投資儀表盤為例,招商銀行建議客戶以“積極”態(tài)度,重點(diǎn)布局進(jìn)取投資大類產(chǎn)品,將進(jìn)取投資倉位調(diào)至80%,在堅持長期配置理念的基礎(chǔ)上,更好地把握階段性投資機(jī)會。其三,是以“動態(tài)檢視再平衡”的方式,協(xié)助客戶適配需求目標(biāo)與市場環(huán)境的變化。據(jù)了解,招商銀行基于客戶關(guān)鍵屬性、大類及子類資產(chǎn)變化、單一產(chǎn)品變化、市場波動等多重因素,觸發(fā)陪伴、資產(chǎn)檢視與再平衡服務(wù),以幫助客戶及時調(diào)優(yōu)配置方案,提升其資產(chǎn)組合的合理性與健康度。

  面向未來,招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言,相較于招商銀行1.87億的零售客戶總規(guī)模,當(dāng)前,接受并踐行配置理念的客戶仍是少數(shù)?蛻魧ω敻还芾砼c資產(chǎn)配置的認(rèn)知,需要循序漸進(jìn),從“認(rèn)知空白”到“一定程度了解”,再到“相對充分的理解”,最后到“知行合一”,是一個相對長周期的演化路徑。招商銀行在做的就是基于這種規(guī)律,不斷地科普投教,不斷牽引客戶認(rèn)知與理財行為的優(yōu)化和提升。

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