聚焦年輕客群投資理財新趨勢 招商銀行舉行“財富力青年交流會”

　　中證網(wǎng)訊（記者 齊金釗）5月25日，“2023‘財富正年輕’招商銀行財富力青年交流會”在深圳舉行�；顒蝇F(xiàn)場，招商銀行發(fā)布了全新的“多寶家族”品牌化產(chǎn)品貨架，以及優(yōu)化升級的“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”，受到眾多年輕銀行客戶的歡迎。

　　以“新多寶”構(gòu)建理財投資新標(biāo)準(zhǔn)

　　作為招商銀行面向“大客群”的首個流量型拳頭理財服務(wù)，自2021年初上線以來，“朝朝寶”迅速火爆出圈。受此啟發(fā)，招商銀行于同年推出包含月月寶、季季寶、半年寶在內(nèi)的“多寶家族”。

　　“每10個購買凈值型理財?shù)目蛻糁校�就�?個買過多寶家族的產(chǎn)品。根據(jù)最近兩年的洞察，我們發(fā)現(xiàn)‘期限’是客戶購買理財首要考量因素，客戶會有‘這筆錢未來一定時間內(nèi)不會用到’的認(rèn)知，這也是我們推出‘新多寶’的底層邏輯�！闭猩蹄y行App線上經(jīng)營團(tuán)隊分享道，此次全新推出的“新多寶”產(chǎn)品家族，實(shí)現(xiàn)了對產(chǎn)品期限的全覆蓋。產(chǎn)品從之前的月、季、半年，全面擴(kuò)展至涵蓋“周—月—季—半年—多月（6至12個月）—定期（1年以上）”的全產(chǎn)品期限，靈活滿足客戶的各類需求。

　　資管新規(guī)全面施行的背景下，如何才能降低客戶對凈值型理財產(chǎn)品的理解門檻，提前管理好客戶預(yù)期，并重塑其對理財產(chǎn)品的投資信心呢？招商銀行的打法是“定量+定性”，即首先基于不同產(chǎn)品的期限，以明確、量化的收益表現(xiàn)和凈值回撤，刻畫入池“新多寶”體系的產(chǎn)品的風(fēng)險特征；同時，配合“穩(wěn)健低波”“穩(wěn)健增值”“穩(wěn)中求進(jìn)”等三種卡片的定性描述，讓客戶一眼就能看明白，不用多講就能選中合適自己的產(chǎn)品。

　　記者了解到，當(dāng)前，招商銀行代銷11家理財子公司的千余款凈值型理財產(chǎn)品。為降低客戶的選擇成本，招商銀行會定期對“新多寶”產(chǎn)品體系進(jìn)行優(yōu)選與更新，以實(shí)現(xiàn)每一期每個產(chǎn)品的不同風(fēng)險卡片下，僅包含1至2只產(chǎn)品，通過源頭上的產(chǎn)品優(yōu)選與數(shù)量控制，進(jìn)一步降低客戶的選擇成本。

　　持續(xù)優(yōu)化“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”

　　隨著無風(fēng)險收益率的持續(xù)下行，以及財富管理全面凈值化時代的到來，單一的信托、理財?shù)犬a(chǎn)品已無法提供收益穩(wěn)定、無風(fēng)險剛兌的投資選擇。而通過資產(chǎn)配置，以不同類別資產(chǎn)的合理搭配，能降低投資組合整體的波動，實(shí)現(xiàn)財富的穩(wěn)健積累。為適應(yīng)這一趨勢，2022年，招商銀行升級推出“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”，并持續(xù)優(yōu)化。

　　據(jù)悉，在TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系框架下，招商銀行沿著三個方向縱深推進(jìn)。其一，是從客戶需求出發(fā)，為客戶提供綜合解決方案。TREE資產(chǎn)配置服務(wù)打破資管視角，按客戶的家庭財富管理需求，將資產(chǎn)分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資等四大類。其二，是每月以具象化的“投資儀表盤”，輸出進(jìn)取投資類資產(chǎn)的定量配置倉位。這明顯區(qū)別于傳統(tǒng)的以定性為主的市場研判，以5月的投資儀表盤為例，招商銀行建議客戶以“積極”態(tài)度，重點(diǎn)布局進(jìn)取投資大類產(chǎn)品，將進(jìn)取投資倉位調(diào)至80%，在堅持長期配置理念的基礎(chǔ)上，更好地把握階段性投資機(jī)會。其三，是以“動態(tài)檢視再平衡”的方式，協(xié)助客戶適配需求目標(biāo)與市場環(huán)境的變化。據(jù)了解，招商銀行基于客戶關(guān)鍵屬性、大類及子類資產(chǎn)變化、單一產(chǎn)品變化、市場波動等多重因素，觸發(fā)陪伴、資產(chǎn)檢視與再平衡服務(wù)，以幫助客戶及時調(diào)優(yōu)配置方案，提升其資產(chǎn)組合的合理性與健康度。

　　面向未來，招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，相較于招商銀行1.87億的零售客戶總規(guī)模，當(dāng)前，接受并踐行配置理念的客戶仍是少數(shù)�？蛻魧ω敻还芾砼c資產(chǎn)配置的認(rèn)知，需要循序漸進(jìn)，從“認(rèn)知空白”到“一定程度了解”，再到“相對充分的理解”，最后到“知行合一”，是一個相對長周期的演化路徑。招商銀行在做的就是基于這種規(guī)律，不斷地科普投教，不斷牽引客戶認(rèn)知與理財行為的優(yōu)化和提升。