投資者賣理財(cái)買存單 專家建議銀行理財(cái)產(chǎn)品力求穩(wěn)健
近日，“女子買理財(cái)虧了，把500萬閑錢全做存款”一度成為熱門話題。杭州一位魏女士去年購買某國有行一款7萬元的理財(cái)產(chǎn)品后，半年到期贖回時(shí)虧損近300元，此后便將投資資金全部用來購買銀行存款產(chǎn)品。
中國證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，魏女士的情況并非個(gè)例。不過，隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值的企穩(wěn)回升，也有部分客戶選擇長期持有理財(cái)產(chǎn)品。專家表示，銀行理財(cái)要堅(jiān)持穩(wěn)健保守為主的服務(wù)特點(diǎn)，提供更具特色化的服務(wù)。
贖回理財(cái)買大額存單
魏女士于2022年7月購買了一款國有行的180天理財(cái)產(chǎn)品，總計(jì)投入7萬元。去年11月由債市調(diào)整引發(fā)理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)，該產(chǎn)品一度虧損700余元。今年1月，產(chǎn)品到期贖回時(shí)魏女士仍虧近300元。
“雖然虧得不多，但心里總是不太好受�！蔽号空f，看到理財(cái)產(chǎn)品虧損，在咨詢客戶經(jīng)理大額存單額度和利息情況后，陸續(xù)將閑錢都拿來買了銀行存款�！芭宄y行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)后，打算只買保本保息的存款�！彼f。
魏女士表示，目前手頭共有15張存款單子，總計(jì)金額500多萬元。存款期限都是一年期，分別存在五六家銀行。
跟魏女士有著類似經(jīng)歷的還有江蘇的趙女士。她告訴中國證券報(bào)記者，今年的投資重點(diǎn)是求穩(wěn)，主攻存款產(chǎn)品。對(duì)比多家銀行利率之后，她選擇了南京銀行，三年期的大額存單利率為3.42%。
“大堂經(jīng)理告訴我大額存單很難搶�！壁w女士表示，等了一周后，她在開售提前十分鐘便在手機(jī)APP的頁面等著了�！斑@次手速還是蠻快的，終于搶到了。開售兩分鐘后，頁面就顯示售罄了�！�
理財(cái)市場(chǎng)已趨于穩(wěn)定
“2022年最后兩個(gè)月，受經(jīng)濟(jì)預(yù)期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)波動(dòng)，這是市場(chǎng)自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險(xiǎn)完全可控�！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前表示，從監(jiān)測(cè)情況看，目前市場(chǎng)已基本趨于穩(wěn)定，一些理財(cái)產(chǎn)品凈值已明顯回升，理財(cái)業(yè)務(wù)未來發(fā)展前景依然廣闊。
日前，記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值企穩(wěn)回升，已有部分客戶表示將長期持有理財(cái)產(chǎn)品，拉長時(shí)間觀察產(chǎn)品的收益率。
上海的王一萍（化名）同魏女士一樣，購買了180天銀行理財(cái)產(chǎn)品，金額為10萬元。該產(chǎn)品將于3月6日到期，而當(dāng)前浮虧3000余元。“之前虧得更多，一直持有到現(xiàn)在�！彼f。
當(dāng)有人建議將理財(cái)產(chǎn)品全部贖回，換成定期存款。王一萍則有不同看法，她選擇長期持有該理財(cái)產(chǎn)品。“定存一年10萬塊，4%的利息也就4000元，再給這款理財(cái)產(chǎn)品180天的時(shí)間觀察一下�！�
提供更特色化服務(wù)
《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2022年）》顯示，截至2022年底，共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。海通證券發(fā)布研報(bào)稱，受贖回潮沖擊，2022年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模自2021年下半年以來首次轉(zhuǎn)為負(fù)增。理財(cái)產(chǎn)品凈值化波動(dòng)加劇，投資者群體整體風(fēng)險(xiǎn)偏好更加保守。
對(duì)于2022年銀行理財(cái)贖回潮，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富表示，通過該事件可以更清醒地看到銀行理財(cái)距離客戶的期待還有一段距離。銀行系資管理財(cái)?shù)牡湫吞卣魇欠�(wěn)健保守。未來，銀行理財(cái)要結(jié)合自身定位、客群特點(diǎn)、資源稟賦和專業(yè)能力，提供更特色化的服務(wù)。
農(nóng)銀理財(cái)總裁段兵認(rèn)為，銀行理財(cái)公司不能做成純粹的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。銀行理財(cái)產(chǎn)品核心要義之一是設(shè)定業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，在這一前提下根據(jù)期限、流動(dòng)性要求做資產(chǎn)組合配置，給客戶帶來絕對(duì)收益。
