銀團(tuán)“護(hù)航” 精準(zhǔn)“滴灌” 金融機(jī)構(gòu)多舉措“量身定制”支持民企需求
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的生力軍，是推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。
金融活，經(jīng)濟(jì)活。民營(yíng)企業(yè)的活力，離不開(kāi)金融的精準(zhǔn)“滴灌”。民企融資難不難？融資成本貴不貴？金融支持力度大不大？近期，上海證券報(bào)記者走訪民營(yíng)經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)廣東，深入多家民營(yíng)企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)，調(diào)研民營(yíng)企業(yè)獲取金融支持的難易度和融資成本等情況。
銀團(tuán)“護(hù)航”重大項(xiàng)目
走進(jìn)TCL華星廣州t9項(xiàng)目陣列廠，廊道兩側(cè)各式各樣的自動(dòng)化加工設(shè)備正在完成各自的流水線生產(chǎn)任務(wù)。今年4月，TCL華星斥資350億元打造的“第8.6代氧化物半導(dǎo)體新型顯示器件生產(chǎn)線項(xiàng)目”正式量產(chǎn)下線。該生產(chǎn)線月產(chǎn)能18萬(wàn)張玻璃基板，預(yù)計(jì)年底滿產(chǎn)。這是國(guó)內(nèi)首家專門生產(chǎn)高端IT產(chǎn)品及專業(yè)顯示的液晶面板高世代產(chǎn)線工廠，將帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)投資，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)。
顯示面板行業(yè)技術(shù)水平高，同時(shí)產(chǎn)線投資大、建設(shè)周期長(zhǎng)，需要大量的長(zhǎng)期資金投入。針對(duì)這一需求，12家金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán)，推動(dòng)了該項(xiàng)目順利開(kāi)工、建設(shè)和投產(chǎn)。記者獲悉，該銀團(tuán)貸款規(guī)模達(dá)175億元。
農(nóng)行廣東分行介紹，獲悉項(xiàng)目設(shè)立后，該行為其量身定制了綜合融資方案，以“項(xiàng)目貸款+國(guó)際結(jié)算”作為切入點(diǎn)，有效滿足了TCL華星的融資需求。上述銀團(tuán)的主牽頭行正是農(nóng)行廣東分行。
截至7月末，農(nóng)行廣東分行為t9項(xiàng)目注入30筆資金，共計(jì)超20億元，辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)240筆，金額超9億美元。此外，農(nóng)行還通過(guò)供應(yīng)鏈融資、信用證結(jié)算等多樣化金融服務(wù)，為t9項(xiàng)目保駕護(hù)航。
“我們?cè)谘邪l(fā)方面投入了大量資金，當(dāng)時(shí)急需近千萬(wàn)元流動(dòng)資金用于完成公司中標(biāo)的政府訂單�！睆V州云創(chuàng)數(shù)據(jù)科技有限公司相關(guān)人士說(shuō)。該公司已取得30多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，是廣州白云區(qū)重點(diǎn)引進(jìn)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。中國(guó)銀行廣州民營(yíng)科技園支行為其量身打造了1000萬(wàn)元的“廣東科企支持貸”融資方案。在金融的支持下，今年上半年，該公司營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)50%。
擴(kuò)面降利 “滴灌”小微企業(yè)
在為重大項(xiàng)目保駕護(hù)航的同時(shí)，金融支持中小微企業(yè)的力度也在不斷加大。
在調(diào)研過(guò)程中，記者了解到，民營(yíng)企業(yè)家們當(dāng)前特別關(guān)注宏觀政策的最新動(dòng)向，他們最希望的，是能獲得充足而成本較低的資金支持。
聯(lián)美模塑科技有限公司位于廣東省中山市，是一家從事冰箱和洗衣機(jī)注塑配件生產(chǎn)的企業(yè)，通過(guò)TCL、美的等供應(yīng)鏈核心企業(yè)，最終將產(chǎn)品出口到東南亞、中北美洲和南美洲等地。
一邊是到手訂單在增加，一邊是資金壓力在增大，公司總經(jīng)理孫智勇感到犯難：“銀行貸款多了，就要抵押、擔(dān)保，對(duì)于規(guī)模還沒(méi)有達(dá)到一定要求的公司來(lái)說(shuō)，其實(shí)挺困難的。以前，我們也與一些保理公司接洽過(guò)，但是資金成本較高，我們的利潤(rùn)無(wú)法覆蓋這么高的利息支出。”
孫智勇的困難不久后有了解決方案。來(lái)自進(jìn)出口銀行廣東省分行的低成本資金，讓他松了一口氣。
這筆資金是供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。“我們累計(jì)向進(jìn)出口銀行申請(qǐng)了數(shù)十筆保理E貸融資，金額合計(jì)4306.65萬(wàn)元。進(jìn)出口銀行提供的這筆低成本資金，大大緩解了我們季節(jié)性的資金緊張問(wèn)題，也讓我們更有信心來(lái)謀劃自己的轉(zhuǎn)型發(fā)展�！睂O智勇說(shuō)。
進(jìn)出口銀行廣東省分行副行長(zhǎng)汪洋表示，該行通過(guò)小微企業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款和保理E貸“兩條腿”走路，實(shí)現(xiàn)支持小微企業(yè)“增量擴(kuò)面，提質(zhì)增效”。今年上半年，該行小微企業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款累計(jì)支持小微企業(yè)約3萬(wàn)家，余額同比增長(zhǎng)58.25%，存量貸款支持約6300家小微企業(yè)；發(fā)放保理E貸143筆，存量貸款支持57家供應(yīng)鏈上游小微企業(yè)。
從銀行端來(lái)看，銀行機(jī)構(gòu)跟隨LPR下調(diào)同向降低貸款利率。數(shù)據(jù)顯示，6月，廣東（不含深圳）商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.04%，比上年同期下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。
近期，記者從廣州多家銀行獲悉，進(jìn)入下半年以來(lái)，部分銀行加大了對(duì)普惠小微貸款的支持力度，持續(xù)推動(dòng)實(shí)際利率穩(wěn)中有降。
某股份制銀行的一位經(jīng)理告訴記者，目前，廣州市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)貸利率基本下調(diào)到3%，最近已有多家銀行針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸給出了2.9%的年化利率�！拔覀兿掳肽暌獩_一下任務(wù)，普惠小微優(yōu)質(zhì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸可以最低給到2.9%的定價(jià)�！痹摻�(jīng)理說(shuō)。
“整個(gè)銀行業(yè)上半年貸款的增長(zhǎng)速度非�？�，增長(zhǎng)總量達(dá)16萬(wàn)億元，速度也創(chuàng)了新高，甚至出現(xiàn)了貸款定價(jià)低于存款的現(xiàn)象。招行上半年貸款累計(jì)增長(zhǎng)超過(guò)3000億元。今年，招行加大了小微貸款投放力度�！闭行行虚L(zhǎng)王良表示。
“作為一家民營(yíng)銀行、數(shù)字銀行，微眾銀行將繼續(xù)主動(dòng)響應(yīng)政策號(hào)召，傾注全部資源發(fā)展普惠金融，主動(dòng)加大對(duì)小微經(jīng)營(yíng)主體的支持力度�！� 微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示。
微業(yè)貸是微眾銀行推出的國(guó)內(nèi)首個(gè)線上無(wú)抵押的企業(yè)信貸產(chǎn)品�？娛洗ú耸巧钲诶吓频拇ú损^之一，其創(chuàng)始人繆良是微業(yè)貸的常用客戶，他說(shuō)：“有時(shí)候會(huì)面臨一些緊急情況需要融資支持。每次通過(guò)微業(yè)貸提款，它都能根據(jù)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)和還款情況調(diào)整，利息非常合理�！�
數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行微業(yè)貸52%的客戶實(shí)際借款利息小于1000元，復(fù)借比例高達(dá)63%，客戶年均借款達(dá)8至9次。微業(yè)貸隨借隨用的特點(diǎn)非常匹配小微企業(yè)“短小頻急”的用款需求。截至2023年6月末，累計(jì)超410萬(wàn)家小微市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體在微業(yè)貸申請(qǐng)貸款，累計(jì)授信金額超1.3萬(wàn)億元，年?duì)I業(yè)收入在1000萬(wàn)元以下的企業(yè)占比超70%。
