提信心降負(fù)擔(dān) 存量首套房貸利率調(diào)整啟動(dòng)

　　9月25日，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率水平下調(diào)在全國(guó)范圍內(nèi)全面啟動(dòng)。多個(gè)銀行表示，對(duì)于參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）定價(jià)的存量浮動(dòng)利率首套房貸款，各銀行于今日主動(dòng)批量調(diào)整貸款利率，無(wú)需借款人額外操作，“二套變首套”借款人還需自行申請(qǐng)。在此背景下，受益于“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策利好的購(gòu)房人貸款利率將下調(diào)，房貸負(fù)擔(dān)將大幅降低。

　　一位接近監(jiān)管部門的相關(guān)人士表示，存量首套房貸利率調(diào)整后，逾4000萬(wàn)戶、上億居民的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)會(huì)有明顯下降，平均降幅約為0.8個(gè)百分點(diǎn)。以100萬(wàn)元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人支出每年超5000元。

　　25日一早，中、農(nóng)、工、建、交等各大銀行相繼發(fā)布存量首套住房貸款利率批量調(diào)整的公告。以中國(guó)建設(shè)銀行為例，將根據(jù)前期公告的規(guī)則對(duì)符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效，用戶可通過(guò)手機(jī)銀行App、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道的“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。

　　易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，可以看到，政策落地第一天，市場(chǎng)情緒積極，大家對(duì)于國(guó)家這項(xiàng)惠民政策非常支持，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的信心進(jìn)一步增加。

　　“我們之前和今天都給客戶發(fā)了信息。今天好多人電話咨詢，估計(jì)明天開(kāi)始會(huì)有很多客戶前來(lái)辦理利率調(diào)整業(yè)務(wù)�！睆V東一位個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)。

　　廣州黃埔貝殼的黃經(jīng)理介紹，這次存量房貸利率調(diào)整最大的受益群體是2021年貸款買房的人。貝殼2021年10月8日給廣州購(gòu)房者的利率一覽表顯示，當(dāng)時(shí)首套按揭住房貸款利率最高為5.95%，即LPR上浮130基點(diǎn)。如按照合同發(fā)放日為調(diào)整日期，9月25日調(diào)整后，貸款利率調(diào)整為L(zhǎng)PR上浮0基點(diǎn)，最低可到4.2%。

　　上海方面，上海市民魏女士符合“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸利率調(diào)整政策。2022年她置換了一套商品房，由于有過(guò)貸款記錄，被認(rèn)定為“二套房”。此次利率調(diào)整后，魏女士每月可以少還1400元，30年相當(dāng)于減少了50多萬(wàn)元的利息支出。

　　利率下調(diào)，也讓一直在考慮是否要提前還款的王先生打消了這個(gè)念頭。王先生也享受到存量房貸利率下調(diào)的紅利。2019年他在山東德州購(gòu)買一套住房，貸款利率為L(zhǎng)PR上浮83.5個(gè)基點(diǎn)，即5.685%，期限30年。政策落地后，其利率可降至4.3%。王先生表示，如果提前償還全部貸款，不僅要清空家庭存款，還要找父母和親友籌集一部分，極大影響生活質(zhì)量，這次利率一下調(diào)，就不打算提前還款了。

　　中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示，存量房貸利率下降有助于降低居民負(fù)擔(dān)，提升居民消費(fèi)意愿，同時(shí)也有利于促進(jìn)部分改善性購(gòu)房者入市。對(duì)于商業(yè)銀行而言，降低存量房貸利率亦可在一定程度上減緩居民提前還貸情況。

　　“8月底，多部委出臺(tái)多項(xiàng)政策組合拳，各地政策落地節(jié)奏加快，對(duì)購(gòu)房者情緒帶動(dòng)明顯，但受前期政策尺度不同、市場(chǎng)基本面及房?jī)r(jià)預(yù)期不同等因素影響，城市表現(xiàn)分化，部分核心城市政策效果逐漸顯現(xiàn)�！标愇撵o說(shuō)。

　　中指數(shù)據(jù)顯示，從周度銷售情況來(lái)看，北京、上海、廣州、蘇州等城市新房周度網(wǎng)簽數(shù)據(jù)已連續(xù)兩周環(huán)比增長(zhǎng)。9月18日至24日，北京、上海新房銷售套數(shù)環(huán)比翻倍增長(zhǎng)，廣州、蘇州環(huán)比分別增長(zhǎng)17.3%、71.6%。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，下一步，商業(yè)銀行應(yīng)采取多方面措施，開(kāi)源節(jié)流，精細(xì)管理，減緩存量房貸利率調(diào)整對(duì)利潤(rùn)和息差的影響。例如，進(jìn)一步降低存款利率，優(yōu)化負(fù)債產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)，繼續(xù)從負(fù)債端壓降成本；加大信貸投放力度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下提升高收益資產(chǎn)占比，進(jìn)而提高資產(chǎn)端收益；大力發(fā)展財(cái)富管理等業(yè)務(wù)，提高非利息收入，豐富多元化盈利來(lái)源，對(duì)沖利息收入下滑；加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高精細(xì)化管理水平，壓降成本收入比，向管理要效益。此外，還要嚴(yán)格實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，加快處置不良資產(chǎn)，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和持續(xù)性。