中銀協(xié)報(bào)告：截至二季度末 商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)11.1%

　　中證網(wǎng)訊（記者 張佳琳）日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《2023年度中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》。報(bào)告指出，得益于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和政策支持，銀行業(yè)總體穩(wěn)健向好，并在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)以及持續(xù)深化改革等多個(gè)方面取得明顯成效。截至二季度末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別為344.92萬億元和318.59萬億元，同比分別增長(zhǎng)11.1%和11.4%。下一階段，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將持續(xù)“優(yōu)資產(chǎn)、控負(fù)債、提中收、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)資本”，以更穩(wěn)健的力度和節(jié)奏，支持經(jīng)濟(jì)修復(fù)和提質(zhì)增效，推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和自身的高質(zhì)量發(fā)展。

　　報(bào)告顯示，2022年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)提升差異化、綜合化金融服務(wù)能力。2023年，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提升。上半年，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比大幅多增2.02萬億元�；�礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)貸款、民營(yíng)企業(yè)貸款余額分別同比多增1.05萬億元、1861億元、9016億元。普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)25.7%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購(gòu)買首套房，進(jìn)一步支持改善民生。下一階段，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將圍繞貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局，信貸投向更加精準(zhǔn)聚焦，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，投資及其它金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，商業(yè)銀行有望在資本市場(chǎng)、基礎(chǔ)設(shè)施公募REITs、綠色金融債券市場(chǎng)等領(lǐng)域，發(fā)揮更加重要的作用。

　　負(fù)債業(yè)務(wù)方面，報(bào)告強(qiáng)調(diào)，截至2023年6月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額284.67萬億元，同比增長(zhǎng)10.48%，存款保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。住戶活期、定期及其他存款分別較同期增長(zhǎng)7.58%、21.53%，存款定期化趨勢(shì)延續(xù)。下一步，商業(yè)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以客戶為中心，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)高成本存款的量?jī)r(jià)管控，多措并舉控制負(fù)債成本，促進(jìn)負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)宗旨，積極響應(yīng)國(guó)家減費(fèi)讓利政策，進(jìn)一步規(guī)范金融業(yè)務(wù)發(fā)展�！眹�繞中間業(yè)務(wù)的減費(fèi)讓利成效，報(bào)告指出，2022年，商業(yè)銀行總體手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入有所降低，但中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入占比持續(xù)提升。以42家上市銀行為例，2022年全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8210.92億元，較上年末減少243.19億元。結(jié)構(gòu)方面，銀行卡、支付結(jié)算、代理委托等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)依然占據(jù)主導(dǎo)地位，但在中間業(yè)務(wù)收入總量中占比下降1.15個(gè)百分點(diǎn)。非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)結(jié)束高速擴(kuò)張。分業(yè)務(wù)品種來看，投顧咨詢類業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，受資本市場(chǎng)波動(dòng)等影響，銀行業(yè)理財(cái)、托管規(guī)模和收入均較上一年有一定程度的下滑。在資管新規(guī)下，如何適應(yīng)并對(duì)抗市場(chǎng)波動(dòng)是非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。

　　下一階段，隨著《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》頒布實(shí)施，商業(yè)銀行將更加注重金融業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)范性，從增強(qiáng)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)、完善表外業(yè)務(wù)治理框架、加強(qiáng)數(shù)字化手段運(yùn)用、細(xì)化中間業(yè)務(wù)信息披露等方面入手，進(jìn)一步推動(dòng)中間業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。同時(shí)，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的深入推進(jìn)，人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等技術(shù)在金融領(lǐng)域的深度應(yīng)用，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)將迎來新的發(fā)力點(diǎn)和發(fā)展方向。預(yù)計(jì)未來商業(yè)銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)將在結(jié)構(gòu)和品質(zhì)上持續(xù)優(yōu)化。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理方面，報(bào)告強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，助力金融穩(wěn)定與金融安全。2023年上半年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體回升向好，但也面臨有效需求不足等挑戰(zhàn)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。我國(guó)不斷調(diào)整優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控政策，有效防范房地產(chǎn)、地方政府隱性債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理范圍。截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.20萬億元，較年初增加2172億元；不良貸款率1.62%，較2022年末微降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率206.13%，較2022年末小幅提升0.28個(gè)百分點(diǎn)。

　　下一階段，銀行業(yè)將認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管政策要求，持續(xù)提高資產(chǎn)分類的精準(zhǔn)性，加大不良資產(chǎn)處置力度，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，推動(dòng)表外業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，穩(wěn)妥推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對(duì)海外風(fēng)險(xiǎn)事件和市場(chǎng)波動(dòng)可能造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，有效維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定和國(guó)家金融安全。