中銀協(xié)報告：2022年末農(nóng)村合作金融機構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模達47.62萬億元

　　中證網(wǎng)訊（記者 張佳琳）11月6日，中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村中小銀行工作委員會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告（2023）》。報告指出，2022年，全國農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量整體可控，風險抵補能力不斷提升。2022年末，農(nóng)村合作金融機構(gòu)（簡稱農(nóng)合機構(gòu)）總資產(chǎn)規(guī)模達到47.62萬億元，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模達2.22萬億元；農(nóng)合機構(gòu)貸款總額26.41萬億元，近三年復合增長率達12%，村鎮(zhèn)銀行各項貸款1.45萬億元，戶均貸款余額28.68萬元。

　　普惠金融業(yè)務(wù)方面，報告顯示，農(nóng)村中小銀行持續(xù)深入推進普惠金融業(yè)務(wù)，加大了對“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的服務(wù)力度。截至2022年末，全國農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額超13.38萬億元，同比增長8.84%，涉農(nóng)貸款余額超過貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%；村鎮(zhèn)銀行貸款中農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計占比達90.65%。

　　農(nóng)信社改革方面，報告顯示，2022年，是省聯(lián)社深化體制機制改革的元年，省聯(lián)社改革有序推進。2022年4月18日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，全國深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地，河南、遼寧、山西、廣西等省級聯(lián)社的改革方案在年內(nèi)也獲得監(jiān)管批復。與此同時，部分農(nóng)信機構(gòu)也在加速合并重組，如四川、云南的一些市區(qū)機構(gòu)與縣域聯(lián)社（農(nóng)商銀行）組建地級市農(nóng)商銀行，部分發(fā)展較好的頭部農(nóng)商銀行，與省內(nèi)部分基礎(chǔ)較差、亟待改制的農(nóng)信機構(gòu)建立以股權(quán)為紐帶的“幫扶”關(guān)系，形成若干農(nóng)商銀行集團，如廣州農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行等。

　　為優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、增強抵御風險的能力、加強戰(zhàn)略協(xié)同和業(yè)務(wù)聯(lián)動，在主管單位和省聯(lián)社的推動下，在監(jiān)管部門的大力支持下，區(qū)域內(nèi)（省內(nèi)或同一地市級內(nèi)）農(nóng)商銀行相互持股頻現(xiàn)，2022年，湖南、山西、安徽等地的33家農(nóng)商銀行投資入股了區(qū)域內(nèi)的其他農(nóng)商銀行。與此同時，村鎮(zhèn)銀行按照監(jiān)管政策要求，加快推進體制機制改革，通過結(jié)構(gòu)性重組，持續(xù)化解風險，推進自身高質(zhì)量發(fā)展。其中，主發(fā)起行吸收合并或增持旗下村鎮(zhèn)銀行，已經(jīng)成為村鎮(zhèn)銀行合并重組的重要路徑之一，2022年共有4家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，報告提出，2022年，農(nóng)村中小銀行加快推擠數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過加強頂層設(shè)計、壯大科技隊伍、建構(gòu)省級平臺、構(gòu)筑開放生態(tài)，以更敏捷的組織架構(gòu)、更堅實的技術(shù)底座，打造最佳生態(tài)賦能銀行。一方面加大金融科技的投入力度，另一方面加快推動數(shù)字賦能，全面打造數(shù)字高地，提升獲客能力、營銷水平、網(wǎng)點服務(wù)能力和精細化管理水平，通過“科技+政務(wù)”助力數(shù)字政府建設(shè)。

　　風險防控方面，報告認為，2022年，農(nóng)村中小銀行完善內(nèi)部治理，加快股權(quán)改革步伐，加速建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度。不斷完善公司治理體系架構(gòu)，逐步形成了“黨委領(lǐng)導、董事會決策部署、監(jiān)事會獨立監(jiān)督、高級管理層授權(quán)經(jīng)營”的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)。持續(xù)加強股東準入管理，出臺相關(guān)的規(guī)章制度，嚴把股東準入資質(zhì)，從源頭上把控入股資金風險。積極引進優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強資本實力，夯實發(fā)展基礎(chǔ)。嚴格落實監(jiān)管要求，加強關(guān)聯(lián)交易管理，加強信息系統(tǒng)建設(shè)，不斷提升關(guān)聯(lián)交易管理水平。

　　2022年，農(nóng)村中小銀行深化全面風險管理體系建設(shè)，優(yōu)化完善全面風險管理組織架構(gòu)，建立健全全面風險管理制度體系。通過建設(shè)應(yīng)用風險管理技術(shù)工具、強化風險監(jiān)測預警、優(yōu)化信用管理制度，完善市場風險管理機制等方式，提升風險管理能力。此外，通過傳統(tǒng)內(nèi)部消化、批量轉(zhuǎn)讓等方式，農(nóng)合機構(gòu)不良貸款相關(guān)指標出現(xiàn)改善，不良貸款處置取得成效。