金融監(jiān)管總局：引導(dǎo)汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能

　　國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)2月19日消息，金融監(jiān)管總局近日制定發(fā)布了《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），自發(fā)布之日起施行。

　　金融監(jiān)管總局表示，《評級辦法》的發(fā)布和實施，是貫徹落實中央金融工作會議有關(guān)“切實提高金融監(jiān)管有效性”的重要措施，通過健全和完善汽車金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系，提升汽車金融公司分類監(jiān)管的針對性和有效性，有利于引導(dǎo)汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務(wù)需要，進(jìn)一步釋放汽車消費潛力、擴(kuò)大內(nèi)需。

　　規(guī)范監(jiān)管評級工作

　　《評級辦法》共五章二十二條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結(jié)果與運用和附則，從總體上對汽車金融公司監(jiān)管評級工作進(jìn)行規(guī)范。

　　一是明確監(jiān)管評級要素與方法。《評級辦法》設(shè)置公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費者權(quán)益保護(hù)和信息科技管理等六項評級要素，分別賦予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值權(quán)重，并對評分原則進(jìn)行規(guī)定。二是明確監(jiān)管評級組織實施流程。汽車金融公司監(jiān)管評級按照初評、復(fù)評、審核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果等環(huán)節(jié)進(jìn)行。監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級和S級，監(jiān)管評級結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險越大，需給予更高程度的監(jiān)管關(guān)注。三是明確分類監(jiān)管原則與措施。規(guī)定監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)，并作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性條件。

　　根據(jù)《評級辦法》，監(jiān)管評級結(jié)果的1-3級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個檔次。汽車金融公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的汽金公司經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

　　針對《評級辦法》對業(yè)務(wù)分類監(jiān)管的規(guī)定，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問時表示，通過建立和完善汽車金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系，全面評估汽車金融公司經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況，監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級和S級，監(jiān)管評級結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險越大。綜合評價不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險情況，將不同的監(jiān)管評級結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對于風(fēng)險較大的汽車金融公司，限制開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)，利于有效控制對外業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　據(jù)悉，2023年7月，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》，擴(kuò)大汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務(wù)商貸款等業(yè)務(wù)。《評級辦法》顯示，監(jiān)管評級結(jié)果不同的汽車金融公司可開展《汽車金融公司管理辦法》中規(guī)定的不同業(yè)務(wù)。

　　行業(yè)整體發(fā)展相對平穩(wěn)

　　“制定汽車金融公司監(jiān)管評級規(guī)則，充分反映當(dāng)前汽車金融公司經(jīng)營特點、風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，強(qiáng)化監(jiān)管評級結(jié)果運用，引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，是十分必要的。”上述負(fù)責(zé)人表示。

　　該負(fù)責(zé)人表示，汽車金融公司成立近20年來，機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模都得到快速增長，作為主要的汽車產(chǎn)業(yè)金融支持力量，著力為促進(jìn)汽車銷售、暢通汽車產(chǎn)業(yè)鏈和支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)揮積極作用。目前行業(yè)整體發(fā)展相對平穩(wěn)，資產(chǎn)規(guī)模趨于穩(wěn)定，各家機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控策略、運營管理和發(fā)展戰(zhàn)略等方面開始呈現(xiàn)差異化特征。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的報告顯示，截至2022年年末，全國25家汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9891.95億元，總體保持穩(wěn)定；零售貸款余額為7852.58億元，同比略降3.51%；庫存批發(fā)貸款余額為1126.9億元，同比上升8.73%；融資租賃余額61.5億元，增幅29.45%。

　　進(jìn)一步釋放汽車消費潛力

　　上述負(fù)責(zé)人表示，《評級辦法》制定的目的是通過開展監(jiān)管評級工作，全面評估汽車金融公司經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況，合理配置監(jiān)管資源，實現(xiàn)分類監(jiān)管，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　該負(fù)責(zé)人表示，一方面，評級內(nèi)容體現(xiàn)了最新監(jiān)管要求，結(jié)合近年金融監(jiān)管總局發(fā)布實施的公司治理、股權(quán)管理、資本管理、消費者權(quán)益保護(hù)等方面的監(jiān)管制度，將有關(guān)監(jiān)管要求納入評價內(nèi)容。

　　另一方面，評級內(nèi)容反映行業(yè)特點，專設(shè)“專業(yè)服務(wù)能力”評級要素，突出強(qiáng)化汽車金融公司專業(yè)能力建設(shè)的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務(wù)需要，進(jìn)一步釋放汽車消費潛力、擴(kuò)大內(nèi)需。