“敢于亮劍”強(qiáng)監(jiān)管基調(diào)明確 金融系統(tǒng)筑牢安全網(wǎng)

　　“金融監(jiān)管要‘長(zhǎng)牙帶刺’、有棱有角”“要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管”“消除監(jiān)管空白和盲區(qū)”“嚴(yán)格執(zhí)法，敢于亮劍”……近期，中央及金融監(jiān)管部門持續(xù)釋放金融強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)。

　　強(qiáng)大的金融監(jiān)管，是金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的核心要素之一。緊繃金融監(jiān)管之弦，既有利于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融體系筑牢安全網(wǎng)；又以“堵偏門，開正門”的方式，引導(dǎo)金融行業(yè)加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；還能更好維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，合理引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，有效治理市場(chǎng)亂象，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角

　　一段時(shí)間以來(lái)，我國(guó)面臨的外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻；國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回升向好仍需克服困難挑戰(zhàn)，部分領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)“水落石出”。對(duì)于當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，中央金融工作會(huì)議曾有判斷：金融領(lǐng)域各種矛盾和問(wèn)題相互交織、相互影響，有的還很突出，經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多。

　　我國(guó)金融監(jiān)管已經(jīng)翻開新的篇章。去年5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局掛牌成立，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。自成立之初，金融監(jiān)管總局便面臨雙重挑戰(zhàn)：既要蹄疾步穩(wěn)推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，又要對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)“精準(zhǔn)拆彈”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　從效果看，過(guò)去的一年里，機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)妥推進(jìn)，機(jī)構(gòu)掛牌、總局“三定”落地；金融監(jiān)管部門持續(xù)防范化解中小金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，金融監(jiān)管部門嚴(yán)肅查處“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，去年前三季度共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒合計(jì)63億元。

　　“兜底監(jiān)管”“長(zhǎng)牙帶刺”等金融監(jiān)管領(lǐng)域的新表述、高頻詞，預(yù)示著金融監(jiān)管有望在覆蓋范圍和實(shí)施強(qiáng)度上再上一個(gè)臺(tái)階。一方面，既管“有照違章”，也管“無(wú)照駕駛”，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，高壓打擊非法金融活動(dòng)；另一方面，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重要人員和重要崗位，持續(xù)加大處罰力度，提高違法違規(guī)成本。

　　強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管也將成為2024年金融監(jiān)管的主旋律。今年，金融監(jiān)管部門將與地方黨委政府同責(zé)共擔(dān)、同題共答，加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)；繼續(xù)穩(wěn)妥防范化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)；全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口、嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、嚴(yán)肅早期干預(yù)糾正，將風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)遏制在萌芽狀態(tài)；防范打擊非法金融活動(dòng)，加快健全橫向到邊、縱向到底的責(zé)任體系。

　　加大執(zhí)法力度 形成防范打擊合力

　　要想查得準(zhǔn)、查得透、查得嚴(yán)，就要持續(xù)提升金融監(jiān)管水平。當(dāng)前，監(jiān)管科技與監(jiān)管大數(shù)據(jù)是提升監(jiān)管能力的重要抓手。通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管科技運(yùn)用，可以提升穿透式看“表”和看“賬”的能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置，把風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)遏制在萌芽狀態(tài)。

　　穿透式監(jiān)管和行為監(jiān)管“工具箱”將進(jìn)一步豐富。本輪機(jī)構(gòu)改革中，金融監(jiān)管總局新設(shè)立了科技監(jiān)管司。該司局透露，將推進(jìn)監(jiān)管流程數(shù)字化再造、智能分析工具研發(fā)、監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)、監(jiān)管數(shù)據(jù)“一表通”建設(shè)，以及建設(shè)智慧監(jiān)管平臺(tái)等工作。

　　與此同時(shí)，建立金融稽查體系，是全面加強(qiáng)監(jiān)管、落實(shí)金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”的重要舉措。金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”，指向的是加強(qiáng)執(zhí)法力度，通過(guò)把板子打準(zhǔn)、打痛，使相關(guān)主體不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)。

　　在機(jī)構(gòu)改革中，金融監(jiān)管總局新設(shè)立了稽查局和稽查總隊(duì)，對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)相關(guān)主體進(jìn)行調(diào)查、取證，提出處理意見；涉嫌犯罪的，提出移送司法機(jī)關(guān)的建議。金融監(jiān)管是系統(tǒng)工程，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解也需要壓實(shí)各方責(zé)任。未來(lái)，行政執(zhí)法與刑事司法的銜接將更加順暢。

　　“發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，堅(jiān)決移送公安司法機(jī)關(guān)，大幅提升金融監(jiān)管執(zhí)法的威懾力?！被榫趾突榭傟?duì)籌備組此前表示，稽查工作將更加注重執(zhí)法協(xié)作，通過(guò)與公安司法、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)建立聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，形成防范打擊合力。稽查不限于持牌金融機(jī)構(gòu)，還延伸到非法金融活動(dòng)全鏈條。

　　嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 強(qiáng)化第一道關(guān)口

　　金融監(jiān)管要“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角，還意味著要在市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格執(zhí)法。

　　金融是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，任何主體都不能“無(wú)照駕駛”。金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入工作，是完備有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要組成，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化金融監(jiān)管的第一道防線。

　　作為本次機(jī)構(gòu)改革中的新設(shè)司局之一，金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入司明確，將嚴(yán)格金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和要求，提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)。尤其是要堅(jiān)持金融特許經(jīng)營(yíng)、持牌經(jīng)營(yíng)原則，推動(dòng)依法把所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，杜絕金融領(lǐng)域“無(wú)照駕駛”。

　　準(zhǔn)入管理既關(guān)乎機(jī)構(gòu)，也涉及“關(guān)鍵人員”。金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入司明確，要強(qiáng)化董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格準(zhǔn)入管理，防范“帶病流動(dòng)”；強(qiáng)化對(duì)股東資質(zhì)、入股資金來(lái)源、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、對(duì)外投資等穿透審核，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)、股東、中介機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。

　　近年來(lái)，金融監(jiān)管部門推進(jìn)重大違法違規(guī)股東公開常態(tài)化?？梢灶A(yù)期的是，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)加強(qiáng)股東行為監(jiān)管，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在股權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)控合規(guī)、信息披露等領(lǐng)域提高管理能力；細(xì)化股權(quán)穿透監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)股東監(jiān)管與市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查的聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)股東入股資金、關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)結(jié)構(gòu)的穿透審查。