AI對(duì)精算師是很棒的機(jī)會(huì)！專訪英國(guó)精算師協(xié)會(huì)主席

　　7月24日—25日，英國(guó)精算師協(xié)會(huì)（IFoA）在廣州舉辦“2024年IFoA亞洲年會(huì)”。這是繼2019年IFoA亞洲年會(huì)在成都舉辦之后，重新回到中國(guó)舉辦。

　　“目前IFoA有近3.3萬(wàn)名會(huì)員，其中45%在英國(guó)境外，且會(huì)員群體中有不少仍是學(xué)生會(huì)員，也即仍在進(jìn)行IFoA精算資質(zhì)考試的會(huì)員。IFoA秉持全球化視野和開(kāi)放發(fā)展態(tài)度，致力于提升精算協(xié)會(huì)和精算行業(yè)，在政府、企業(yè)等利益相關(guān)方中的影響與作用，比起單純會(huì)員數(shù)量增長(zhǎng)，我們更關(guān)注精算行業(yè)的影響力與價(jià)值，這也是英國(guó)精算師協(xié)會(huì)致力于公共利益的體現(xiàn)?！贝舜文陼?huì)期間，新近正式履新的IFoA主席Kartina Tahir Thomson接受券商中國(guó)記者專訪時(shí)表示。

　　與此同時(shí)，Kartina Tahir Thomson還詳談了氣候變化、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、人口結(jié)構(gòu)變化等因素對(duì)精算師提出新要求，并直言“AI對(duì)精算師也是一個(gè)很棒的機(jī)會(huì)”。

　　Kartina Tahir Thomson是英國(guó)和歐洲保險(xiǎn)監(jiān)管的專家，擁有25年的精算、風(fēng)險(xiǎn)管理、治理和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。曾在某四大審計(jì)公司、英格蘭銀行、全球保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司工作。此外，她還在英國(guó)和全球的精算協(xié)會(huì)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。她在IFoA全球理事會(huì)任職七年，是其審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的成員。

　　中國(guó)正在成為重要的保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　券商中國(guó)記者：英國(guó)精算師協(xié)會(huì)（IFoA）2024年亞洲年會(huì)重新回到中國(guó)舉辦。這次來(lái)到中國(guó)，您有哪些感受？

　　Kartina主席：非常高興能夠再次回到中國(guó)舉辦英國(guó)精算師協(xié)會(huì)（IFoA）的重要活動(dòng)——IFoA亞洲年會(huì)。今年IFoA年會(huì)舉辦地在廣州，我們知道廣州是大灣區(qū)核心城市之一，也是中國(guó)重要的經(jīng)濟(jì)和商業(yè)中心。IFoA亞洲年會(huì)不僅是行業(yè)峰會(huì)，也同時(shí)是一個(gè)絕佳平臺(tái)，來(lái)自全球各地和當(dāng)?shù)貢?huì)員都可以有機(jī)會(huì)濟(jì)濟(jì)一堂，重新建立聯(lián)系，彼此面對(duì)面交流，同時(shí)通過(guò)年會(huì)獲得重要的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和更新。

　　對(duì)我個(gè)人來(lái)說(shuō)，作為新上任的IFoA主席，重要的是我也能夠與全球會(huì)員會(huì)面，并從更廣闊的視角了解全球精算行業(yè)。中國(guó)正不斷發(fā)展成為一個(gè)重要的保險(xiǎn)市場(chǎng)，作為一個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)，IFoA希望通過(guò)培養(yǎng)發(fā)展當(dāng)前和未來(lái)的精算師來(lái)支持中國(guó)市場(chǎng)的增長(zhǎng)。

　　關(guān)注當(dāng)前市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)因素

　　券商中國(guó)記者：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正面臨著包括利率環(huán)境、資本市場(chǎng)需求、監(jiān)管等前所未有的變化?！鞍盐眨ń?jīng)濟(jì)）周期”是壽險(xiǎn)業(yè)的高頻詞匯之一。從專業(yè)角度，您認(rèn)為，如何才能駕馭周期？

　　Kartina主席：經(jīng)濟(jì)周期以不同的方式影響壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)公司，但其總體影響是使公司的償付能力面臨風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司使用的模型和投資策略以及用于評(píng)估其資本狀況的情景必須能夠考慮并適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化。歷史不會(huì)完全重復(fù)，因此模型既要有歷史視角，也要對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)的驅(qū)動(dòng)因素有深刻的認(rèn)識(shí)。

　　壽險(xiǎn)公司可以采取一系列措施來(lái)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退。這些措施包括增加市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，提供折扣政策或推出更實(shí)惠的新產(chǎn)品。公司還可以采取行動(dòng)加強(qiáng)資本地位、減少運(yùn)營(yíng)成本，并多元化投資組合。

　　保險(xiǎn)公司需要迅速適應(yīng)不斷變化的社會(huì)需求，這對(duì)于那些具有長(zhǎng)期負(fù)債的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)尤其具有挑戰(zhàn)性，例如與年金相關(guān)的產(chǎn)品，由于這些因素增加了不確定性，使得相關(guān)產(chǎn)品的保費(fèi)和價(jià)格波動(dòng)加大，那么對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的人來(lái)說(shuō)，其公平性就會(huì)受到影響。

　　另一個(gè)需要考慮的關(guān)鍵因素是技術(shù)。保險(xiǎn)公司掌握的數(shù)據(jù)量和其分析這些數(shù)據(jù)的能力出現(xiàn)了前所未有的增長(zhǎng)，這意味著他們比以往任何時(shí)候都更能準(zhǔn)確地了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況。有證據(jù)表明，諸如車(chē)聯(lián)網(wǎng)和可穿戴設(shè)備等技術(shù)可以鼓勵(lì)投保人改變行為，降低風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低保費(fèi)。

　　多種因素對(duì)精算師和精算行業(yè)提出新要求

　　券商中國(guó)記者：與保險(xiǎn)業(yè)息息相關(guān)的氣候變化、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、人口結(jié)構(gòu)變化等因素，對(duì)精算帶來(lái)哪些新要求？

　　Kartina主席：氣候變化方面，對(duì)于非壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，因氣候變化產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)引起了更多的監(jiān)管和投資興趣。氣候變化對(duì)保險(xiǎn)公司的影響有三個(gè)方面：物理風(fēng)險(xiǎn)，例如財(cái)產(chǎn)損失；遷移風(fēng)險(xiǎn)，比如向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過(guò)渡風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)，也即責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，例如利益相關(guān)者因未披露氣候變化風(fēng)險(xiǎn)而尋求賠償。保險(xiǎn)公司需要充分了解這些風(fēng)險(xiǎn)，以評(píng)估其對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響，將這些風(fēng)險(xiǎn)的管理整合到現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中，并為未來(lái)戰(zhàn)略的制定提供參考。英國(guó)精算師協(xié)會(huì)近期發(fā)布的報(bào)告《皇帝的新氣候情景（The Emperors New Climate Scenarios）》表明，金融服務(wù)行業(yè)使用的許多氣候情景模型嚴(yán)重低估了氣候風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)人員需要掌握假設(shè)和建模選擇，并根據(jù)見(jiàn)解采取行動(dòng)，制定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)和投資策略。

　　人口和醫(yī)療變化方面，世界上許多地區(qū)都出現(xiàn)了人口老齡化和出生時(shí)預(yù)期壽命下降的現(xiàn)象。這帶來(lái)了諸如合并癥和神經(jīng)退行性疾病增加等挑戰(zhàn)。這也對(duì)依靠一般稅收支付的國(guó)家養(yǎng)老金和社會(huì)保障護(hù)理產(chǎn)生了重大影響，引發(fā)了對(duì)可持續(xù)性和代際公平性的擔(dān)憂。然而，老齡化社會(huì)也為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司提供了長(zhǎng)期護(hù)理和長(zhǎng)壽解決方案的機(jī)遇。

　　至于人口結(jié)構(gòu)變化，我認(rèn)為，保險(xiǎn)公司可以倡導(dǎo)、強(qiáng)調(diào)健康的生活方式。日常習(xí)慣和行為（如運(yùn)動(dòng)和健康營(yíng)養(yǎng)）的累積影響可能會(huì)帶來(lái)更好的長(zhǎng)期結(jié)果。激勵(lì)健康科技的使用和參與（例如可穿戴設(shè)備）也具有潛力。未來(lái)，此類(lèi)數(shù)據(jù)將更好地為承保提供信息，并有助于自動(dòng)化，從而精簡(jiǎn)并降低保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)流程和成本，對(duì)精算師所做決策也是利好。

　　AI對(duì)精算師是很棒的機(jī)會(huì)

　　券商中國(guó)記者：近年來(lái)人工智能發(fā)展迅速，您如何看AI對(duì)精算工作以及精算師職業(yè)的影響？AI浪潮下，您對(duì)精算師有何建議？

　　Kartina主席：我對(duì)AI的應(yīng)用前景非常樂(lè)觀，這對(duì)精算師也是一個(gè)很棒機(jī)會(huì)。人工智能已經(jīng)對(duì)精算工作產(chǎn)生了積極影響——應(yīng)用于保險(xiǎn)定價(jià)/經(jīng)驗(yàn)分析；人工智能可以減少精算師一些機(jī)械性的、重復(fù)的活動(dòng)，讓他們騰出更多的時(shí)間進(jìn)行有批判性的思考、分析與決策。

　　隨著人工智能變得越來(lái)越復(fù)雜，所使用的人工智能工具有可能在本質(zhì)上變成“黑盒子”，充滿不透明性。比如，有人擔(dān)心，人工智能是否會(huì)令消費(fèi)者陷入潛在被歧視情況。透明度和在特定環(huán)境中使用人工智能的道德影響因此尤為關(guān)鍵。精算師所堅(jiān)持的專業(yè)精神和道德要求，以及具備的分析建模結(jié)果和傳達(dá)其含義的精算技能，在人工智能應(yīng)用環(huán)境中不可或缺。精算協(xié)會(huì)支持精算學(xué)生的教育，并將人工智能作為精算教學(xué)大綱的一個(gè)重要組成部分，這將是很重要的。許多資深精算師將需要“簽署”人工智能模型/應(yīng)用程序生成的結(jié)果，并且清楚地了解使用的模型如何生成結(jié)果及其局限性。

　　AI技術(shù)更新?lián)Q代很快，我建議精算師保持開(kāi)放學(xué)習(xí)的心態(tài)，這不僅限于行業(yè)間的交流，也需要向其他行業(yè)交流學(xué)習(xí)，達(dá)到兼容并包的狀態(tài)。此外，不要害怕犯錯(cuò)誤，我們可以從失敗中獲取很多經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，更好地適應(yīng)AI時(shí)代。