車險綜改后險企定價能力更顯重要

　　車險綜合改革自9月19日實施后，到目前為止兩個多月時間，有了哪些變化？

　　證券時報記者了解到，目前業(yè)內感知到的變化有三方面：首先是保費下滑，降幅在25%左右；其次，與以往車輛在不同保險公司的報價幾乎無差別不同，如今不同保險公司對同一車輛的保單報價有了明顯差異，相差最多一倍；另外，產品的創(chuàng)新也在顯現，包括基于使用量而定保費的（UBI）車險以及融合了服務的車險等。

　　三大變化顯現

　　“這次車險綜合改革力度之大、影響之深遠，可以說是前所未有�！比涨埃�泰康在線副總裁左衛(wèi)東在泰康在線五周年慶典上的“車險綜合改革下的車險創(chuàng)新及行業(yè)未來發(fā)展”的圓桌論壇上稱，今年的車險綜合改革落地，是近20年來車險行業(yè)繼2006年交強險實施的第二件大事。

　　對于此次改革帶來的變化，業(yè)內人普遍感受明顯，總體而言，有三大方面。

　　車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊表示，第一大變化即銀保監(jiān)會提出的這次改革的“降價、增加保額、提質”方向，全行業(yè)近兩個月的車險保費便宜了25%以上。

　　第二大變化是同一客戶在不同保險公司之間的車險價格差異性加大。過去對于同一車輛的車險保費，市場上幾乎90%的保險公司給出的報價相差無幾，但這次允許保險公司自由定價以后，不同保險公司的價格不一樣，而且差別比較多大，有的會差60%，甚至一倍。

　　光博咨詢創(chuàng)始人兼董事長祝光建認為，車險價格下降，意味著保險行業(yè)落實以客戶為中心，提供更實惠的服務。而報價差異性則凸顯出，保險公司不僅是為客戶服務的公司，還是風險管理的公司，如何在定價中以客戶為中心、以風險為導向，在這次改革后將特別關鍵。

　　除了以上兩點變化外，由于綜改也鼓勵車險產品差異化，業(yè)內還看到另一變化——車險產品的創(chuàng)新。路比科技創(chuàng)始人兼CEO李欣提到，一類車險創(chuàng)新是諸如新能源汽車保險產品，或者UBI類的產品、里程保等等，各家公司紛紛開始做準備。第二種車險創(chuàng)新是突破了車險的產品的概念，從客戶角度出發(fā)，把與車相關的服務融入到產品中，比如車聯網的方向下，通過保險去打通車的服務。

　　中保車服副總裁彭柱石也表示，作為帶有行業(yè)屬性的車險服務科技平臺，中保車服通過接觸很多保險公司感覺到，車險綜合改革后，保險公司對于服務的強調是前所未有的�！爸斜＼嚪�成立兩年以來，去年我們開始推廣增值服務，推了一年多，中小公司沒有多少‘感冒’的。但是這次車改以后，我們經過一個月的推廣，有40多家公司跟我們聯系、聯合共建。說明新的綜改以后，大家對服務的重視是空前的。”

　　掌握技術者有業(yè)務機會

　　對于車險綜改之后的市場格局趨勢，不少分析認為會有“龍頭聚合”的效應，更多的業(yè)務會向大公司集中。不過同時業(yè)界也認為，一些掌握技術能力的中小保險公司，也可能迎來機會。

　　在祝光建看來，本次車險綜合改革之后，對保險公司來說，效益和定價能力是兩個特別重要的因素，而這其中科技都將發(fā)揮一定作用。

　　彭柱石談及明年市場時提到，市場機會留給有準備的公司，因為創(chuàng)新的不同和基礎的不同，有準備的公司、有特色的領域，會異軍突起。

　　“過去的車險是一個靜態(tài)的定價，根據過往的賠付率做一個簡單的定價，所以同質化非常嚴重。未來的車險，價格的定價空間非常廣泛、非常寬，所以大家可以按照碎片化的、在線的動態(tài)定價去服務消費者�！睆埨诒硎�，未來的車聯網和新能源車都是“在線”的，保險公司可以通過技術手段實現動態(tài)鏈接（IoT），準確識別風險，進行精準和科學定價，讓好車主能夠得到更便宜的價格。這時候，實實在在的優(yōu)惠會勝過品牌效應，得到客戶認可。所以，真正掌握科技能力的，比如互聯網保險公司，反而有了彎道超車的機會。

　　“過去，對保險科技，大家都認為是傳統保險公司的IT，只是提高了效率而已。但是從明年開始，特別是車險行業(yè)，科技一定是一個基礎的設施，也是一個必備的工具�！睆埨谡f。

　　李欣分析，明年會是百花齊放的一年，會看到定價等各方面的創(chuàng)新。同時明年也是打基礎的關鍵一年，保險公司需要在系統、數據、渠道或特色等方面奠定好基礎，這將決定公司未來在行業(yè)中的地位。