“找誰買保險(xiǎn)”不再是難題

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》（簡(jiǎn)稱《規(guī)定》），引起廣泛關(guān)注。

　　所謂“保險(xiǎn)代理人”是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。此次《規(guī)定》從理順法律關(guān)系、統(tǒng)一適用規(guī)則、完善準(zhǔn)入退出管理、完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度體系等多角度對(duì)保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)作出了規(guī)范。

　　保險(xiǎn)代理人一頭牽著投保人，直接影響其購(gòu)買保險(xiǎn)；一頭牽著保險(xiǎn)企業(yè)，是重要的人力資源。大家普遍認(rèn)為，《規(guī)定》出臺(tái)有利于保護(hù)投保人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

　　買保險(xiǎn)：專業(yè)服務(wù)很重要

　　保險(xiǎn)，對(duì)普通人而言既熟悉又陌生：熟悉，是因?yàn)樯�活中有著巨大的現(xiàn)實(shí)需求；陌生，則在于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身專業(yè)性強(qiáng)、合同條款多。保險(xiǎn)代理人提供什么樣的服務(wù)，直接決定著投保人的感受。

　　家住山東的杜蕓今年50歲。最近幾年，隨著年齡的增大，杜蕓對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注也越來越多。對(duì)于自己接觸過的保險(xiǎn)從業(yè)者，她有點(diǎn)五味雜陳�！拔艺J(rèn)識(shí)做保險(xiǎn)的都算是熟人，服務(wù)態(tài)度挺好，問什么都給你解答。不過，也有些從業(yè)者自己對(duì)產(chǎn)品、合同也不太懂，光想著讓你先買了再說，或者故意不給你說，買了以后真有什么問題了，他們又不管。”杜蕓說，前段時(shí)間一位老同事推薦健康險(xiǎn)產(chǎn)品，但因?yàn)閷?duì)方說不清楚具體免責(zé)范圍，自己最終就沒買。

　　對(duì)于行業(yè)發(fā)展存在的短板和痛點(diǎn)，《規(guī)定》給出了明確的解決方案。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1776家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家、網(wǎng)點(diǎn)22萬個(gè)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬人，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員300萬人�！兑�(guī)定》把保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一部規(guī)章進(jìn)行規(guī)范調(diào)整，建立了相對(duì)統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。

　　比如，《規(guī)定》對(duì)違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為設(shè)定了相應(yīng)罰則；首次提出“獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”概念，明確市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管引領(lǐng)方向；規(guī)定了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件；把區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)最低注冊(cè)資本調(diào)整為2000萬元；將保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行損失勘查、理賠等業(yè)務(wù)的人員納入管理……

　　保險(xiǎn)行業(yè)資深專家、坤志資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng)俞平康對(duì)本報(bào)記者表示，《規(guī)定》將原來散落在不同規(guī)章制度中的規(guī)定統(tǒng)一起來，對(duì)投保人權(quán)益保護(hù)與保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展有非常重要的意義。

　　“近年來，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍不斷壯大。相關(guān)從業(yè)人員良莠不齊，在展業(yè)過程中確實(shí)引發(fā)了一些亂象。《規(guī)定》有效覆蓋了兼職與專職、線上與線下、機(jī)構(gòu)與個(gè)人，消除制約行業(yè)健康發(fā)展的‘灰色地帶’，體現(xiàn)了監(jiān)管制度對(duì)行業(yè)發(fā)展變化的及時(shí)順應(yīng)以及監(jiān)管水平的不斷提高�！庇崞娇嫡f。

　　迎新規(guī)：努力塑造優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)

　　保險(xiǎn)從業(yè)者又是如何看待《規(guī)定》的呢？

　　唐雪梅是人保財(cái)險(xiǎn)湖南永州市寧遠(yuǎn)支公司個(gè)人代理營(yíng)銷員。自從1997年成為人保財(cái)險(xiǎn)的代理人至今，她已是有著23年業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的“老兵”。《規(guī)定》出臺(tái)后，唐雪梅第一時(shí)間進(jìn)行了學(xué)習(xí)與研讀�！疤孤实刂v，這是我第一次聽說‘獨(dú)立代理人’的概念。‘獨(dú)立代理人’相關(guān)規(guī)定，對(duì)從業(yè)者的道德品行、社會(huì)信用、學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)歷及業(yè)務(wù)能力等方面提出了更高要求。同時(shí)，這也為個(gè)人銷售能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)代理人提供了很好的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)�！彼�說，未來，自己將主動(dòng)尋求學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，自主提升個(gè)人的專業(yè)素養(yǎng)和綜合銷售能力，努力跟上行業(yè)發(fā)展變化，不斷向“專業(yè)化、職業(yè)化”保險(xiǎn)銷售人才轉(zhuǎn)型。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，與唐雪梅一樣，從業(yè)者普遍認(rèn)為新規(guī)的實(shí)施有利于自身更好地開展業(yè)務(wù)。

　　人保健康山西分公司大同中心支公司經(jīng)理梁桂榮表示，《規(guī)定》的出臺(tái)，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員準(zhǔn)入機(jī)制上升到了一定高度。新規(guī)中強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員，同時(shí)要求加強(qiáng)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)從業(yè)人員包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育等規(guī)定。這些都意味著，保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)以及服務(wù)質(zhì)量將會(huì)有質(zhì)的提升，對(duì)凈化保險(xiǎn)市場(chǎng)、提升保險(xiǎn)行業(yè)形象有很大的促進(jìn)作用。

　　“我已從事保險(xiǎn)行業(yè)25年，見證了保險(xiǎn)業(yè)的變遷，親身經(jīng)歷了保險(xiǎn)行業(yè)從最初的粗放式管理到現(xiàn)在的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)�！兑�(guī)定》出臺(tái)之后，公司第一時(shí)間組織我們認(rèn)真學(xué)習(xí)最新的監(jiān)管規(guī)定。我認(rèn)為，隨著《規(guī)定》的實(shí)施，優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人在日常工作、客戶服務(wù)方面會(huì)越來越順暢，客戶也會(huì)更加信賴我們的代理人。這種正循環(huán)，將進(jìn)一步助推企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展�！逼桨踩藟郾本┓止�司業(yè)務(wù)主任于鵬對(duì)本報(bào)記者說。

　　于鵬介紹，平安一直很重視代理人隊(duì)伍建設(shè)，目前平安大力推廣的“優(yōu)才計(jì)劃”就是一種很好的踐行方式。招募優(yōu)才在新人的學(xué)歷、能力等諸多層面有著相應(yīng)的篩選要求，同時(shí)又給予專項(xiàng)資源與培訓(xùn)支持幫助從業(yè)者成長(zhǎng)。于鵬預(yù)計(jì)，《規(guī)定》將有力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，以滿足居民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。

　　“保險(xiǎn)從業(yè)者數(shù)量龐大、流動(dòng)性強(qiáng)，如何做好規(guī)范化學(xué)習(xí)，對(duì)落實(shí)好新規(guī)十分重要。未來，機(jī)構(gòu)持牌、人員持證、合法合規(guī)將成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的鮮明特征。”俞平康預(yù)測(cè)。

　　搶商機(jī)：規(guī)范發(fā)展添利好

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《規(guī)定》將于2021年1月1日起施行。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將盡快出臺(tái)系列配套性文件，進(jìn)一步細(xì)化對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管要求，防控風(fēng)險(xiǎn)、治理亂象，扎緊制度籠子，維護(hù)平穩(wěn)健康的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。

　　從近年來保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展來看，規(guī)范發(fā)展提出了更高要求，也帶來了更多機(jī)遇。

　　記者從中國(guó)人壽了解到，該公司近年來在銷售管理方面積極推進(jìn)“一體多元”發(fā)展布局，加快個(gè)險(xiǎn)新陣型融合，加強(qiáng)個(gè)險(xiǎn)生產(chǎn)單元規(guī)范化管理，進(jìn)一步夯實(shí)銷售管理基礎(chǔ)。截至今年6月30日，中國(guó)人壽總銷售人力約180萬人，不僅銷售隊(duì)伍量穩(wěn)質(zhì)升，銷售管理、銷售方式也隨著新技術(shù)、新應(yīng)用的發(fā)展而轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　比如，中國(guó)人壽運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)，拓展線上增員、線上培訓(xùn)、線上展業(yè)、線上管理新方式，有效保障防疫期間的業(yè)務(wù)發(fā)展。今年上半年，推出個(gè)險(xiǎn)全流程線上增員，啟用AI智能人機(jī)對(duì)話方式訓(xùn)練銷售人員超過1000萬人次；線上培訓(xùn)新人超2013萬小時(shí)；創(chuàng)新視頻直播早會(huì)、微創(chuàng)會(huì)、云創(chuàng)會(huì)等模式，直播高峰時(shí)期日均達(dá)2200場(chǎng)。再如，中國(guó)人壽新增試點(diǎn)部署業(yè)務(wù)處理自助終端、智能感知、可視化智慧大屏等新型電子設(shè)備，推出AI實(shí)時(shí)業(yè)績(jī)播報(bào)，數(shù)字服務(wù)下沉至一線生產(chǎn)單元與銷售隊(duì)伍，成為其保險(xiǎn)代理服務(wù)前伸的重要基礎(chǔ)。以技術(shù)化推動(dòng)規(guī)范化，為中國(guó)人壽業(yè)績(jī)的逆勢(shì)提升奠定了強(qiáng)大基礎(chǔ)。

　　平安人壽銷售企劃團(tuán)隊(duì)基本法團(tuán)隊(duì)總監(jiān)周衛(wèi)東對(duì)本報(bào)記者表示，平安人壽正持續(xù)推進(jìn)改革工程，貫徹“產(chǎn)品+渠道”雙輪驅(qū)動(dòng)策略，從產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型三個(gè)方向，推動(dòng)代理人渠道發(fā)展模式轉(zhuǎn)向“規(guī)模+質(zhì)量”。

　　“未來，我們將持續(xù)關(guān)注新規(guī)出臺(tái)后保險(xiǎn)代理人渠道發(fā)展態(tài)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量、專業(yè)化代理人隊(duì)伍建設(shè)，積極探索踐行獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人等新模式，進(jìn)行‘線上+線下’融合的多元化渠道布局。在經(jīng)營(yíng)管理方面，也將通過科技賦能，全力推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)向數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。我們相信，平安人壽目前的改革與監(jiān)管要求和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)相契合，在行業(yè)中具備前瞻性�！敝苄l(wèi)東說。