“綜合賬戶”試點(diǎn)今起申報(bào) 加速券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型

　　券商賬戶管理功能優(yōu)化評(píng)估試點(diǎn)申報(bào)正式啟動(dòng)。根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于開展券商賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)評(píng)估的通知》，符合條件的證券公司可自4月12日起提交申請(qǐng)材料。據(jù)記者了解，15家AA級(jí)券商的試點(diǎn)申報(bào)工作都在緊鑼密鼓地進(jìn)行，各家態(tài)度十分積極。

　　東興證券非銀首席分析師劉嘉瑋表示，賬戶管理功能優(yōu)化主要涉及三方面：一是不同券商賬戶之間的信息歸集和統(tǒng)一；二是簽約的經(jīng)紀(jì)、信用、衍生品等各類資金賬戶的資金劃轉(zhuǎn)和信息統(tǒng)一；三是券商與三方存管銀行之間的信息聯(lián)通。

　　“對(duì)綜合賬戶或者說賬戶一體化，我們等了很多年。”一位券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人士說，這將打通各業(yè)務(wù)條線，加速券商的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型。受訪的券商和金融科技服務(wù)商相關(guān)負(fù)責(zé)人也均對(duì)記者表示，本次試點(diǎn)對(duì)證券公司的客戶登錄認(rèn)證、資產(chǎn)列示、資金清算平衡等系統(tǒng)改動(dòng)大、要求高，相關(guān)改造和準(zhǔn)備或需要較長(zhǎng)時(shí)間。

　　試點(diǎn)門檻不低 券商紛紛行動(dòng)

　　為保證試點(diǎn)平穩(wěn)推進(jìn)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，中證協(xié)就申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的資格劃定5點(diǎn)要求：最近一年的證券公司分類評(píng)價(jià)為A類AA級(jí)；近一年未因重大違法違規(guī)受到證監(jiān)會(huì)行政處罰或被采取重大監(jiān)管措施；最近12個(gè)月各項(xiàng)風(fēng)控指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管規(guī)定；具備健全的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范；最近一年未發(fā)生重大信息安全事件、信息技術(shù)投入排名位于行業(yè)前20。

　　金融科技服務(wù)商恒生電子的相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，目前15家A類AA級(jí)券商均與公司有合作，這些券商的試點(diǎn)申報(bào)工作都在緊鑼密鼓地進(jìn)行�！吧踔吝�有很多目前不在首批試點(diǎn)名單里的客戶也來咨詢解決方案�！�

　　國(guó)信證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，公司前期已經(jīng)準(zhǔn)備了一段時(shí)間，正就協(xié)會(huì)發(fā)布的最新評(píng)估要點(diǎn)對(duì)方案作最后的完善。“我們會(huì)積極申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)，這也是公司大力發(fā)展客戶全價(jià)值鏈財(cái)富管理業(yè)務(wù)的需要�！痹撠�(fù)責(zé)人說。

　　據(jù)劉嘉瑋分析，此次試點(diǎn)申報(bào)的門檻較高，符合全部規(guī)定的券商可能不超過8家。

　　“綜合賬戶”打通多個(gè)業(yè)務(wù)條線

　　恒生電子前述負(fù)責(zé)人表示，目前證券公司的客戶賬戶越來越多，同一人名下賬戶之間彼此割裂，缺乏有效的整合和關(guān)聯(lián)。導(dǎo)致客戶無法看到資產(chǎn)全景視圖，也不能對(duì)賬戶進(jìn)行分類管理。賬戶管理功能優(yōu)化就是要解決上述問題。未來，通過系統(tǒng)優(yōu)化，可支持客戶通過簽約認(rèn)證的方式建立多個(gè)資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)關(guān)系。

　　國(guó)信證券相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，本次試點(diǎn)是在證券公司原有的以業(yè)務(wù)功能相區(qū)分的賬戶之上，新設(shè)可打通該客戶各類子賬戶的唯一的綜合賬戶。綜合賬戶要實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的統(tǒng)一身份認(rèn)證、統(tǒng)一適當(dāng)性管理、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)控制等。試點(diǎn)將優(yōu)化證券公司賬戶管理體系，更好滿足客戶財(cái)富管理需求，增加客戶黏性，提升券商核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　長(zhǎng)城證券非銀分析師劉文強(qiáng)認(rèn)為，這不僅有利于使客戶獲得更好的賬戶使用體驗(yàn)，降低使用成本，同時(shí)還打通了券商的各業(yè)務(wù)條線，實(shí)現(xiàn)“金融超市式”的財(cái)富管理模式。

　　改造投入較大 或需較長(zhǎng)時(shí)間

　　對(duì)賬戶優(yōu)化管理的難點(diǎn)，恒生電子方面認(rèn)為，難在目前相互割裂的“孤島式”業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間，如何進(jìn)行信息統(tǒng)一管理，做到客戶身份識(shí)別。賬戶分類管理對(duì)賬戶系統(tǒng)的可擴(kuò)展性、業(yè)務(wù)支持的靈活度等提出了更高要求。國(guó)信證券相關(guān)負(fù)責(zé)人也預(yù)計(jì)，綜合賬戶在系統(tǒng)準(zhǔn)備上需要一定的開發(fā)周期。

　　劉嘉瑋則認(rèn)為，試點(diǎn)落地需證券公司、交易所等各方在信息、數(shù)據(jù)方面高度互聯(lián)互通，客戶個(gè)人信息等隱私管理應(yīng)如何妥善安排也值得重點(diǎn)考慮。同時(shí)，三方存管銀行間的賬戶信息互通和資金劃轉(zhuǎn)的便利化和實(shí)時(shí)性也需有周全設(shè)計(jì)。

　　“整個(gè)系統(tǒng)的改造需要投入不少費(fèi)用，需要整個(gè)公司進(jìn)行戰(zhàn)略布局，無法一蹴而就。”一家券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人士表示，優(yōu)化賬戶管理涉及打通賬戶數(shù)據(jù)，包括后臺(tái)的賬戶體系、柜臺(tái)改造等。