II類銀行賬戶想象空間大
根據(jù)央行要求，商業(yè)銀行建立銀行賬戶分類管理機(jī)制，其中的II類銀行賬戶允許在線上完成開戶，可以購買投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，可以消費(fèi)支付�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)人士表示，“該政策讓我們能與銀行開展深入合作，在符合監(jiān)管規(guī)定的前提下，豐富消費(fèi)金融市場(chǎng)產(chǎn)品形態(tài)�！睋�(jù)中國(guó)證券報(bào)記者了解，已有互金企業(yè)將產(chǎn)品與銀行賬戶連接，實(shí)現(xiàn)線下支付，亦有網(wǎng)貸平臺(tái)由此實(shí)現(xiàn)資金存管。
“白條閃付”實(shí)現(xiàn)手機(jī)線下支付
近日，京東金融宣布“白條”與銀行合作的聯(lián)名電子賬戶——“白條閃付”上線，其由銀行完成對(duì)客戶身份真實(shí)性核驗(yàn)及開戶授權(quán)，“白條”為擁有該賬戶的個(gè)人消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款。通過京東金融的底層賬戶和風(fēng)控技術(shù)實(shí)現(xiàn)“白條”與銀行賬戶的連接。
目前，京東金融對(duì)優(yōu)質(zhì)的白條用戶開放“白條閃付”申請(qǐng)入口，接到開通“白條閃付”邀請(qǐng)的用戶在京東金融APP上的“白條”頻道，即可找到該入口，點(diǎn)擊進(jìn)入后進(jìn)入開通“白條閃付”流程，提交相關(guān)信息進(jìn)行核驗(yàn)身份，數(shù)秒內(nèi)通過就能開通，將該賬戶添加在支持NFC（非接觸式通訊技術(shù)）的手機(jī)支付客戶端，成功綁定后，可在銀聯(lián)閃付POS機(jī)進(jìn)行日常支付使用。目前，支持Apple Pay、華為Pay、小米Pay等的手機(jī)或終端設(shè)備都能使用。
由于“白條閃付”額度和“白條”共用同一額度，因此，“白條閃付”賬戶持有人在線下消費(fèi)的可用額度，不超過其現(xiàn)有的“白條”額度；根據(jù)央行的監(jiān)管政策，“白條閃付”的單日累計(jì)的支付限額不超過1萬元；每筆“白條閃付”賬單都可享有30天免息，3、6、12、24期分期。
有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，銀聯(lián)POS機(jī)約1900萬臺(tái)左右，90%完成支持閃付技術(shù)的改造；銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)通用的商戶約有800多萬家，覆蓋的消費(fèi)場(chǎng)景廣泛且多元化。
此外，據(jù)了解，有網(wǎng)貸平臺(tái)利用II類銀行賬戶實(shí)現(xiàn)資金存管。
促賬戶分類制度落地
2015年12月，央行下發(fā)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)、加強(qiáng)賬戶管理的通知》，要求建立銀行賬戶分類管理機(jī)制，將個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶、III類銀行賬戶，其中，I類賬戶是全功能賬戶，要求面簽且需要滿足實(shí)名制所有嚴(yán)格的要求；II類戶可在線上完成開戶，但需要提交I類賬戶的銀行卡號(hào)、身份證號(hào)進(jìn)行身份識(shí)別，功能上不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，但可以購買投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，以及可以消費(fèi)支付。
銀行方面表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)的創(chuàng)新以及人們消費(fèi)習(xí)慣的改變，電子II類賬戶的發(fā)展空間巨大，銀行應(yīng)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)。京東金融副總裁許凌認(rèn)為，京東金融的核心能力是風(fēng)控、大數(shù)據(jù)及產(chǎn)品能力，銀行借助京東金融的這些優(yōu)勢(shì)，降低自身的風(fēng)險(xiǎn)成本，提升獲客和服務(wù)效率。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，“這無疑是金融行業(yè)內(nèi)一個(gè)很有意思且很有共鳴的創(chuàng)新，充分體現(xiàn)了在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融生態(tài)模式下，新金融和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，通過合作的方式達(dá)成共贏�；谘胄械男抡撸瑢�(duì)銀行II類賬戶在功能上實(shí)現(xiàn)拓展。央行的銀行賬戶分類管理制度出臺(tái)之后，業(yè)內(nèi)都在觀察依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的II類、III類賬戶究竟有多大的發(fā)展。實(shí)際上，II類賬戶的發(fā)展需要結(jié)合場(chǎng)景化能力，但銀行現(xiàn)有金融生態(tài)其消費(fèi)場(chǎng)景有限，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道吸引客戶流量的能力相對(duì)較弱，這是銀行發(fā)展II類賬戶的現(xiàn)實(shí)瓶頸�！�
