重點排查融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險 財險業(yè)差異化監(jiān)管“厲兵秣馬”

　　受外部環(huán)境多重因素影響，財險業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險隱患浮現(xiàn)，對行業(yè)風(fēng)險防控提岀新的挑戰(zhàn)。上證報記者獲悉，為推動財險業(yè)打好防范化解風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，銀保監(jiān)會將加強財險業(yè)風(fēng)險防控，并開展融資性信保業(yè)務(wù)等重點風(fēng)險排查。

　　另據(jù)記者獲悉，銀保監(jiān)會還醞釀對不同財險公司進行差異化監(jiān)管的政策，目前正在進行調(diào)研和研究�！坝卸嗌倌芰�辦多少事”的思路將貫穿于未來整個財險業(yè)發(fā)展。

　　風(fēng)險隱患增多

　　受新車銷量下滑影響，與之相掛鉤的車險業(yè)務(wù)近年來不甚理想。為此，不少財險公司急于尋找新的增量業(yè)務(wù)，比如融資性信保業(yè)務(wù)，尤以網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)最火爆。

　　在規(guī)�？焖倥噬�的同時，野蠻生長的后遺癥隨之而來。部分網(wǎng)貸平臺違約，給多家財險公司造成嚴(yán)重?fù)p失，這其中既有小型財險公司，也有頭部財險公司。

　　尤其是今年以來，受疫情及全球經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變等因素的疊加影響，融資性信保業(yè)務(wù)綜合賠付率大幅攀升，已突破100%，這意味著這一業(yè)務(wù)已出現(xiàn)整體承保虧損。

　　對此，銀保監(jiān)會兩個月前發(fā)布的《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》進一步強化融資性信保業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，并多次喊話財險公司“嚴(yán)格執(zhí)行新規(guī)，謹(jǐn)慎開展新增業(yè)務(wù)”，三令五申“沒有金剛鉆，別攬瓷器活”。

　　“既要增強對我國經(jīng)濟發(fā)展前景向好的信心，也要認(rèn)識到經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性、體制性、周期性問題相互交織所帶來的困難和挑戰(zhàn)，更要清醒認(rèn)識到當(dāng)前信用風(fēng)險、道德風(fēng)險等隱患增多對財險經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)。”一位接近監(jiān)管的人士談及融資性信保業(yè)務(wù)問題時說。

　　重點風(fēng)險排查

　　融資性信保業(yè)務(wù)暴露出的問題，其實是部分財險公司“為求業(yè)務(wù)而漠視風(fēng)險”的風(fēng)控短板。

　　一場圍繞融資性信保業(yè)務(wù)展開的財險業(yè)拉網(wǎng)式排查開始了。根據(jù)監(jiān)管要求，各財險公司需要在8月31日前集中開展一次重點風(fēng)險排查工作，并及時進行整改。

　　業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面，重點排查融資性信保業(yè)務(wù)、大額且與信用風(fēng)險相關(guān)的其他財險業(yè)務(wù)，特別是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道展業(yè)、承保特殊標(biāo)的物等財險業(yè)務(wù)。

　　管理環(huán)節(jié)方面，重點排查報批報備條款費率執(zhí)行情況，是否通過特別約定、簽訂協(xié)議等方式，實質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的保險條款、保險費率；排査是否存在未嚴(yán)格執(zhí)行保險公司不得對外提供擔(dān)保的監(jiān)管要求等。

　　銷售行為方面，重點排查公司自身或平臺合作方是否存在不當(dāng)宣傳或誤導(dǎo)銷售、保險產(chǎn)品信息披露不到位、隱瞞影響投保決策的內(nèi)容等行為。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，監(jiān)管部門要求各財險公司盡快査缺補漏，抓緊完善重點業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程，完善對分支機構(gòu)的授權(quán)管理制度，完善對重點合作方的管控機制，原則上不得將核保核賠等核心環(huán)節(jié)委托業(yè)務(wù)合作方負(fù)責(zé)。

　　醞釀差異化監(jiān)管政策

　　據(jù)悉，銀保監(jiān)會正醞釀對不同財險公司實施差異化監(jiān)管的政策，旨在引導(dǎo)財險公司“有多少能力辦多少事”，探索專業(yè)化、精細化發(fā)展道路，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　目前，銀保監(jiān)會財險部正就差異化監(jiān)管進行行業(yè)調(diào)研和政策研究，聽取業(yè)內(nèi)人士建議。這些建議包括：當(dāng)前財險公司發(fā)展存在的問題及原因；實行差異化監(jiān)管的必要性；如何將財險公司分類，便于實行差異化監(jiān)管，比如是按大、中、小公司來劃分，還是按照傳統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)、中資與外資、綜合與單一險種來劃分等。

　　其實，在不少保險業(yè)務(wù)規(guī)則中，亦可觀察到差異化監(jiān)管的身影。若此次差異化監(jiān)管的基調(diào)上升至所有財險公司層面，則意味著將以往分散在不同業(yè)務(wù)制度里的“軟約束”，轉(zhuǎn)為系統(tǒng)化的“硬約束”。