銀保監(jiān)會擬規(guī)范責(zé)任保險業(yè)務(wù)

　　上海證券報記者近日獲悉，為規(guī)范責(zé)任保險經(jīng)營行為，促進市場持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會財險部研究起草了《責(zé)任保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（下稱征求意見稿），目前正在業(yè)內(nèi)征求意見。

　　責(zé)任保險，是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，如公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險等。

　　業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)征求意見稿要求，在經(jīng)營理念上，保險公司應(yīng)不斷豐富責(zé)任保險產(chǎn)品，改進保險服務(wù)，提升保障水平，聚焦重大戰(zhàn)略，服務(wù)實體經(jīng)濟，積極發(fā)揮責(zé)任保險在參與社會治理、化解矛盾糾紛、保障和改善民生方面的積極作用。

　　保險責(zé)任方面，保險公司應(yīng)準(zhǔn)確把握責(zé)任保險定義，厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格界定可保風(fēng)險范圍，不得通過責(zé)任保險承保以下風(fēng)險：被保險人故意制造保險事故導(dǎo)致的賠償責(zé)任；刑事罰金、行政罰款；履約義務(wù)；信用風(fēng)險；不會發(fā)生或確定發(fā)生的風(fēng)險損失；既有損失可能又有獲利機會的投機風(fēng)險等。

　　在開展責(zé)任保險業(yè)務(wù)時，保險公司不得存在以下經(jīng)營行為：未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率，包括但不限于通過保單特別約定、簽訂補充協(xié)議等形式，改變經(jīng)審批或備案的保險產(chǎn)品；夸大保險保障范圍、隱瞞責(zé)任免除、虛假宣傳等誤導(dǎo)投保人和被保險人行為；以擔(dān)保責(zé)任等形式實質(zhì)承保融資性信用風(fēng)險等。

　　從功能作用看，相較其他險種，責(zé)任保險參與社會管理的機會更多。監(jiān)管部門一直以來鼓勵保險公司積極參加各級政府部門組織開展的責(zé)任保險試點和推廣工作。

　　征求意見稿同時強調(diào)，保險公司參加各級政府部門組織開展的責(zé)任保險項目時，應(yīng)加強與政府部門、投保人、被保險人溝通，不得盲目擴大保障范圍，對不屬于責(zé)任保險承保范圍的，不得以責(zé)任保險名義承保。

　　費率厘定方面，保險公司應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的特點，科學(xué)合理厘定費率，綜合風(fēng)險管理水平、違法行為、事故記錄、誠信記錄等因素設(shè)置費率浮動因子。嚴(yán)格按照各費率浮動因子確定與被保險人風(fēng)險相匹配的保險費率，促進被保險人主動提高風(fēng)險管理能力。保險公司可參考使用中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的行業(yè)純風(fēng)險損失率表或費率表。

　　保險公司可將責(zé)任保險產(chǎn)品與保險服務(wù)相結(jié)合，積極發(fā)揮責(zé)任保險參與事故預(yù)防、理賠糾紛調(diào)解等功能作用，降低保險風(fēng)險，化解矛盾糾紛。保險公司開展保險服務(wù)，可包含在保險條款中，也可單獨提供。

　　根據(jù)要求，責(zé)任保險產(chǎn)品提供保險服務(wù)的，其分?jǐn)偟某杀静坏贸�過簽單保費的20%，應(yīng)在條款中明確保險服務(wù)的主要內(nèi)容。超出以上限額的服務(wù)，應(yīng)單獨提供，不計入保費。保險公司單獨提供保險服務(wù)的，應(yīng)簽訂保險服務(wù)合同并在合同中注明服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格。