銀保監(jiān)會(huì)設(shè)定消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)五要素
銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站1月13日消息，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》�！掇k法》設(shè)定了五方面監(jiān)管評(píng)級(jí)要素，要求強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用。專家認(rèn)為，《辦法》進(jìn)一步明確了監(jiān)管原則和要求，有助于健全消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，推動(dòng)消費(fèi)金融公司持續(xù)健康發(fā)展。
差異化監(jiān)管 獎(jiǎng)優(yōu)罰劣
《辦法》提出，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括五方面內(nèi)容，分別為：公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，權(quán)重分別為28%、12%、35%、15%、10%。評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。
《辦法》指出，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)（A、B）、3級(jí)（A、B）、4級(jí)和5級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是監(jiān)管部門(mén)衡量公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實(shí)施消費(fèi)金融公司市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。
具體來(lái)看，《辦法》要求，對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司一般不需采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)。對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的公司，可保持一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，原則上每三年至少開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的公司，原則上每?jī)赡曛辽匍_(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的公司，監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的公司，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購(gòu)、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對(duì)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，對(duì)不同評(píng)級(jí)的消費(fèi)金融公司采取不同的監(jiān)管措施，有助于獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管原則和方向。從評(píng)級(jí)要素看，公司治理與內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理兩項(xiàng)權(quán)重合計(jì)達(dá)63%，突出了對(duì)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，契合消費(fèi)金融公司實(shí)際，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和導(dǎo)向性。
強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控
截至目前，持牌消費(fèi)金融公司已由最初4家擴(kuò)容至27家，還有3家消費(fèi)金融公司已獲批成立，正在籌建中。
銀保監(jiān)會(huì)表示，《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，進(jìn)一步完善了消費(fèi)金融公司監(jiān)管規(guī)制，為強(qiáng)化分類監(jiān)管提供了制度支撐，有利于提升監(jiān)管工作效能，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮特色功能，加快向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
“總體而言，消費(fèi)金融公司發(fā)展審慎穩(wěn)健，產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)完善，呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在多層次消費(fèi)金融服務(wù)體系中發(fā)揮重要作用�！倍ｍ当硎荆S著消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，消費(fèi)金融公司面臨著越來(lái)越大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，部分消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、發(fā)展穩(wěn)健性受到挑戰(zhàn)。消費(fèi)金融公司隨著數(shù)量增多，發(fā)展方向、業(yè)務(wù)模式、客戶定位的差異化顯現(xiàn)，應(yīng)實(shí)施差異化監(jiān)管。
“下一步，消費(fèi)金融公司應(yīng)建立起全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)防控，并加強(qiáng)信息科技管理和服務(wù)質(zhì)量管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力，為可持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。”董希淼稱。
