精準滴灌實體經(jīng)濟 銀行今年信貸投放重點圈定
對小微企業(yè)、綠色發(fā)展和科技創(chuàng)新等領域支持將強化
精準滴灌實體經(jīng)濟 銀行今年信貸投放重點圈定
伴隨著監(jiān)管層定調(diào),銀行今年信貸投放重點圈定:在總量“穩(wěn)”的同時,結構上對重點領域的定向滴灌會進一步強化。央行日前召開全國24家主要銀行信貸結構優(yōu)化調(diào)整座談會,提出“保持貸款平穩(wěn)增長、合理適度,把握好節(jié)奏”,也提出“撬動更多金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜”等。央行金融市場司司長鄒瀾4月1日在國新辦發(fā)布會上表示,督促指導金融機構優(yōu)化制造業(yè)的信貸結構,明確“提高制造業(yè)貸款比重”和“保持高技術制造業(yè)中長期貸款合理增速”的目標和任務。最近多家上市銀行管理層人士在業(yè)績發(fā)布會上也表態(tài)稱,將聚焦信貸結構優(yōu)化和調(diào)整,加大在普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領域的信貸投放力度,與此同時,堅持“房住不炒”,加強房地產(chǎn)貸款管控力度。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示,政策層面對銀行信貸投向做出更高的指引,未來商業(yè)銀行需要在實體經(jīng)濟貸款領域進一步精耕細作,優(yōu)化信貸資源的行業(yè)配給,以更好地服務實體經(jīng)濟。
“十四五”開局之年,宏觀金融政策將會保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性,貨幣政策將以“穩(wěn)”字當頭。在這一背景下,全年銀行新增信貸預計也將保持平穩(wěn)增長。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,全年新增信貸規(guī)模預計“不多不少”,與去年大體持平。今年1月至2月,金融機構新增人民幣貸款同比多增近7000億元,主要受季節(jié)性因素和市場需求回暖因素影響,預計3月新增貸款增速會有所放緩,以此來保證信貸投放節(jié)奏均衡。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,今年信貸總量的增速相較去年會更為平緩,與實體經(jīng)濟增速基本匹配,但結構上會持續(xù)呈現(xiàn)優(yōu)化的態(tài)勢!捌栈菪∥⑷匀粚⑹倾y行信貸業(yè)務的重點,銀行也將加大綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新等領域的信貸投放,與此同時,房地產(chǎn)貸款的增量會顯著下行,存量貸款占比也將下降!彼f。
普惠小微貸款是中小微企業(yè)的核心融資來源之一,政府工作報告明確,今年務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。日前,國務院常務會議決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃進一步延至今年底。
目前來看,銀行尤其是國有大行今年仍將保持對小微企業(yè)的支持力度。來自工行的數(shù)據(jù)顯示,工行2020年末普惠貸款余額比年初增加2737億元,增幅達58%。中國工商銀行副行長徐守本在業(yè)績發(fā)布會上表示,2021年會繼續(xù)加大對小微企業(yè)的投放力度,做實“敢貸、愿貸”的體制機制,強化“能貸、會貸”的專業(yè)能力。在總量上,普惠型小微企業(yè)貸款增幅會保持在30%以上。農(nóng)業(yè)銀行副行長湛東升表示,今年農(nóng)行普惠金融業(yè)務將繼續(xù)堅持高質(zhì)量發(fā)展的基調(diào),在完成投放達標要求基礎上,要著力調(diào)結構,按監(jiān)管要求提高首貸戶、中長期貸款以及制造業(yè)貸款占比。同時提升風控能力,穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量。
綠色低碳領域在“碳達峰、碳中和”目標下也成為今年信貸投向新高地,多家銀行在業(yè)績發(fā)布會上提及將聚焦該領域重點投放金融資源。中信銀行行長方合英表示,中信銀行今年綠色信貸計劃將有800億元增量,將積極參與交通、水利、能源等基礎設施的建設,還要拓展電力、燃氣、供水等領域的優(yōu)質(zhì)客戶,特別要提升節(jié)能環(huán)保和清潔能源等領域的綠色信貸的占比。湛東升表示,下一步也將強化專項政策支持,對綠色信貸業(yè)務在信貸規(guī)模、業(yè)務授權、費用匹配、貸款利率、經(jīng)濟資本計量等方面持續(xù)予以傾斜。
各家銀行圍繞科技創(chuàng)新、制造業(yè)等領域也將持續(xù)發(fā)力投放。中國銀行副行長林景臻表示,我行目前信貸項目儲備較為豐富,主要集中在交通基礎設施建設、制造業(yè)等領域,項目較為優(yōu)質(zhì)。方合英表示,尋求新產(chǎn)業(yè)和新技術發(fā)展的機遇,在養(yǎng)老健康、醫(yī)療、新零售等方面要積極拓展;發(fā)掘重點產(chǎn)業(yè)細分領域的“隱形冠軍”,比如消費電子、新能源汽車、智能制造、化工新材料等。
業(yè)內(nèi)人士表示,“十四五”期間,伴隨著對房地產(chǎn)貸款、影子銀行的強監(jiān)管趨勢,實體經(jīng)濟將成為我國商業(yè)銀行信貸投向的重中之重。曾剛指出,銀行信貸既需要配合宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策方向,將貸款投向?qū)嶓w經(jīng)濟需要的領域,助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展;也需要依據(jù)市場原則、順應經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律,挖掘符合信貸政策要求的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè),促進產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整,形成銀行信貸和實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。
業(yè)內(nèi)人士也認為,銀行信貸投放不僅僅要優(yōu)化結構,更要改進經(jīng)營理念、體制機制。中國人民大學財政金融學院副院長張成思表示,要增強信貸投放的市場化要素決定機制,將利潤、風險等指標作為調(diào)控信貸投放的經(jīng)濟指標。王一峰表示,信貸資源投放既要考慮市場化配置的需要,又要考慮防范金融風險的要求,應引導金融機構改善經(jīng)營理念,通過提升金融科技水平、優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵措施,避免信貸投放的嚴重區(qū)域分化,更好地支持區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示,未來金融機構的主要經(jīng)營目標不是單純追求擴大規(guī)模,而是在更好地運用金融科技手段管控風險的同時,精準對接實體經(jīng)濟金融服務需求,通過提供差異化金融產(chǎn)品鍛造競爭力長板,并以此實現(xiàn)自身穩(wěn)健發(fā)展。(記者 張莫 向家瑩)