銀行業(yè)高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 訪中國銀行研究院院長陳衛(wèi)東

　　銀行業(yè)高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　——訪中國銀行研究院院長陳衛(wèi)東

　　本報(bào)記者 錢箐旎

　　黨的十八大以來，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)、金融監(jiān)管體系日益健全、綠色發(fā)展理念深入人心、數(shù)字經(jīng)濟(jì)全面提速、金融開放向縱深發(fā)展的新環(huán)境下，中國銀行業(yè)取得了舉世矚目的成就。啟航“十四五”，銀行業(yè)如何駛向未來？經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者采訪了中國銀行研究院院長陳衛(wèi)東。

　　助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　記者：銀行業(yè)在黨的領(lǐng)導(dǎo)下取得了哪些新成就？對助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了哪些重要作用？

　　陳衛(wèi)東：黨的十八大以來，中國經(jīng)濟(jì)從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)總量連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)新突破，為金融市場蓬勃發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　在經(jīng)濟(jì)下行、利率市場化、金融脫媒的客觀環(huán)境下，中國銀行業(yè)盈利能力依然穩(wěn)定增長，彰顯出強(qiáng)大的活力與韌性。2012年至2020年，商業(yè)銀行的凈利潤從1.24萬億元增加到1.94萬億元，年均增速為5.8%；2021年一季度，商業(yè)銀行凈利潤為6142.8億元，增速自新冠肺炎疫情以來實(shí)現(xiàn)由負(fù)轉(zhuǎn)正，同比增加2.4%，盈利超預(yù)期修復(fù)。

　　金融業(yè)的使命是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這些年，銀行業(yè)優(yōu)化調(diào)整信貸投向，持續(xù)加大對關(guān)系國計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著。從京津冀、長三角地區(qū)到粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈，重大區(qū)域建設(shè)為中國發(fā)展注入了新動(dòng)力，銀行業(yè)緊跟區(qū)域戰(zhàn)略步伐，持續(xù)提升金融服務(wù)水平。同時(shí)，金融業(yè)積極投身鄉(xiāng)村振興，2017年至2020年，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款年均增速為8.0%。在支持小微企業(yè)發(fā)展上，銀行業(yè)小微企業(yè)的貸款余額從2012年末的14.8萬億元增加到2020年末的42.7萬億元，年均增速為14.2%。

　　綠色金融發(fā)展迅猛，積極參與全球綠色治理。2015年至2020年綠色金融在標(biāo)準(zhǔn)制定、激勵(lì)機(jī)制、信息披露、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的各項(xiàng)政策密集落地，與時(shí)俱進(jìn)的政策體系和公平有序的市場環(huán)境為銀行業(yè)綠色金融的發(fā)展提供制度保障。

　　跨境金融服務(wù)能力持續(xù)提升，國際化水平邁上新臺(tái)階。人民幣國際化加速發(fā)展，滬港通、深港通、債券通相繼推進(jìn)，QFII和RQFII投資額度限制全面取消等金融開放政策加速了銀行業(yè)的國際化和綜合化轉(zhuǎn)型。從全球化布局來看，中國銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)覆蓋國家和地區(qū)從2012年的49個(gè)擴(kuò)大到2020年的60多個(gè)，遍布全球五大洲，境外資產(chǎn)規(guī)模和營業(yè)收入翻倍式增長。

　　服務(wù)國內(nèi)大循環(huán)

　　記者：暢通國內(nèi)大循環(huán)是“十四五”規(guī)劃綱要的重要內(nèi)容，核心是依托國內(nèi)大市場，擴(kuò)大內(nèi)需。對銀行業(yè)來說，服務(wù)好國內(nèi)大循環(huán)應(yīng)抓住哪些著力點(diǎn)？

　　陳衛(wèi)東：銀行業(yè)應(yīng)該從支持基建投融資需求、支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)3個(gè)方面入手，為暢通國內(nèi)大循環(huán)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

　　支持基建投融資需求，夯實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)根基。基礎(chǔ)設(shè)施是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基和載體，尤其新基建為數(shù)字經(jīng)濟(jì)按下“加速鍵”，銀行業(yè)應(yīng)把握新基建帶來的窗口機(jī)遇，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供全方位的金融服務(wù)。一是明確支持重點(diǎn)，緊跟國家重大項(xiàng)目建設(shè)。圍繞國家重點(diǎn)工程和國計(jì)民生領(lǐng)域，如現(xiàn)代化交通運(yùn)輸、電網(wǎng)和水利基礎(chǔ)設(shè)施、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施等，加大信貸投放力度，提高中長期信貸占比，以差異化的授信政策優(yōu)化審批流程。二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供綜合化金融服務(wù)。為國家重大基建項(xiàng)目提供基本建設(shè)貸款、銀團(tuán)貸款、產(chǎn)業(yè)基金、融資租賃等在內(nèi)的全方位、多元化的金融服務(wù)；為“新基建”提供股、債、貸一攬子綜合金融服務(wù)。三是加強(qiáng)與政府、科技公司等第三方的合作�！靶禄�建”對于技術(shù)的要求較高，銀行可以強(qiáng)化與科技公司的深度合作，促進(jìn)金融服務(wù)融合發(fā)展。

　　支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。黨的十九大做出了鄉(xiāng)村振興的重要戰(zhàn)略部署�？h域是城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要交匯點(diǎn)，也是推動(dòng)綠色發(fā)展、實(shí)現(xiàn)共同富裕、改善人民生活品質(zhì)等政策實(shí)施的重要領(lǐng)域。2021年以來，《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》《金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估辦法》等重大文件相繼出臺(tái)，銀行業(yè)要積極落實(shí)金融引導(dǎo)政策和財(cái)政扶持政策，開拓縣域經(jīng)濟(jì)“藍(lán)海”。

　　支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，促消費(fèi)惠民生。銀行業(yè)應(yīng)該發(fā)揮資源配置作用，為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供強(qiáng)有力的資金保障。一方面要完善金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系。深化中小銀行機(jī)構(gòu)改革，引導(dǎo)地方法人銀行回歸本源，有效匹配當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)化金融需求。進(jìn)一步發(fā)揮大型商業(yè)銀行、政策性銀行、多層次資本市場等金融支持作用，拓寬城鎮(zhèn)化金融服務(wù)渠道。另一方面，要以多元化的金融產(chǎn)品滿足城鎮(zhèn)化主體的金融需求，滿足城鎮(zhèn)化居民的自主創(chuàng)業(yè)、居住、醫(yī)療、教育等各類金融服務(wù)需求，為企業(yè)提供差別化融資模式與償債機(jī)制。此外，還要豐富城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金來源，為城鎮(zhèn)化公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)、特色小鎮(zhèn)建設(shè)等建立專項(xiàng)基金，吸引民間資本參與城鎮(zhèn)化建設(shè)。

　　提升國際話語權(quán)

　　記者：立足國內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國內(nèi)市場和貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)是“十四五”規(guī)劃綱要的新要求。服務(wù)好高水平的外循環(huán)，對銀行業(yè)提出了哪些要求？

　　陳衛(wèi)東：高水平的外循環(huán)需要健全的跨境金融服務(wù)體系和參與國際規(guī)則制定的能力，以提升國際競爭力和話語權(quán)。

　　銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)把握時(shí)代變革的新格局，依托我國大市場優(yōu)勢，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化金融業(yè)務(wù)模式和發(fā)展策略，提升服務(wù)質(zhì)效。

　　一是堅(jiān)持“立足中國，服務(wù)全球”。在中國建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟(jì)新體制、促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)的大背景下，充分利用自貿(mào)區(qū)建設(shè)、人民幣國際化、進(jìn)博會(huì)等契機(jī)，深挖“走出去”“引進(jìn)來”客戶全球化發(fā)展需求，推進(jìn)強(qiáng)大國內(nèi)市場和貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)。

　　二是要助力“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展。我國與“一帶一路”沿線國家的雙邊經(jīng)濟(jì)金融合作和雙向貿(mào)易投資不斷擴(kuò)大，我國金融業(yè)在其中發(fā)揮了重要的資金融通作用。未來，“一帶一路”共同發(fā)展和深化合作將向公共衛(wèi)生、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色發(fā)展、科技教育合作等領(lǐng)域延伸，亟需更豐富多樣的金融支持。

　　三是加強(qiáng)涉外業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營。全球大變局中蘊(yùn)含的諸多風(fēng)險(xiǎn)變化需要中國金融業(yè)及時(shí)對跨境金融業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎評(píng)估和動(dòng)態(tài)調(diào)整。要做好多種風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案準(zhǔn)備，加強(qiáng)對市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和前瞻性管理，有針對性地調(diào)整跨境業(yè)務(wù)發(fā)展策略。

　　中國始終積極參與全球治理體系改革和建設(shè)，推動(dòng)全球治理體系朝著更加公正合理的方向發(fā)展。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，最重要的是提高國際規(guī)則制定和引領(lǐng)能力。銀行業(yè)要強(qiáng)化金融領(lǐng)域的國際規(guī)則制定能力，抓住金融科技和綠色金融兩大關(guān)鍵領(lǐng)域，以領(lǐng)先優(yōu)勢掌握國際話語權(quán)。把握數(shù)字貨幣試驗(yàn)區(qū)、貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)等重大機(jī)遇，深化大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技的應(yīng)用，以智能生態(tài)圈建設(shè)和數(shù)字場景化服務(wù)加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極參與并引領(lǐng)全球數(shù)字化規(guī)則制定。在綠色金融方面，中國具有制度、產(chǎn)品、國際合作等多方面的先發(fā)優(yōu)勢，要持續(xù)加大對綠色低碳領(lǐng)域的資金、技術(shù)和資源投入，保持綠色信貸、綠色債券的領(lǐng)先優(yōu)勢，為全球綠色治理貢獻(xiàn)中國方案，實(shí)現(xiàn)規(guī)則制定與業(yè)務(wù)開拓同步發(fā)展。