報(bào)告建議：創(chuàng)新平臺(tái)金融科技監(jiān)管方法 建立分級(jí)牌照體系

　　中證網(wǎng)訊（記者 趙白執(zhí)南）中國(guó)財(cái)富管理50人論壇、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院6月10日聯(lián)合發(fā)布《平臺(tái)金融科技公司監(jiān)管研究》課題報(bào)告。報(bào)告建議，創(chuàng)新平臺(tái)金融科技監(jiān)管方法，建立分級(jí)牌照體系，針對(duì)不當(dāng)行為實(shí)施反壟斷監(jiān)管，建設(shè)全國(guó)性的“監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)”等。

　　具體而言，一是建立分級(jí)牌照體系，實(shí)施一致性與差異化相結(jié)合的監(jiān)管方式。鑒于金融科技公司對(duì)金融業(yè)務(wù)的節(jié)點(diǎn)式介入，需要根據(jù)現(xiàn)有的分工狀況，對(duì)現(xiàn)有的全牌照進(jìn)行拆解，構(gòu)建分級(jí)牌照體系�？蓜澐譃槿�牌照和有限牌照。全牌照可以進(jìn)入某項(xiàng)業(yè)務(wù)的全部節(jié)點(diǎn)，有限牌照需要與全牌照或其它有限牌照結(jié)合才能構(gòu)成從事某項(xiàng)業(yè)務(wù)的完整資質(zhì)。應(yīng)當(dāng)按平臺(tái)金融科技公司實(shí)際從事的節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)類型，頒發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入牌照。

　　二是針對(duì)不當(dāng)行為實(shí)施反壟斷監(jiān)管。反壟斷的重點(diǎn)應(yīng)該針對(duì)濫用市場(chǎng)支配地位的行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。監(jiān)管部門應(yīng)關(guān)注科技企業(yè)利用其壟斷地位采取捆綁銷售、畸高定價(jià)、限制競(jìng)爭(zhēng)等壟斷行為，并對(duì)燒錢補(bǔ)貼等非正常競(jìng)爭(zhēng)手段進(jìn)行穿透式審查。

　　三是加強(qiáng)公司治理、企業(yè)文化和社會(huì)責(zé)任的引導(dǎo)和監(jiān)督。建議實(shí)施結(jié)構(gòu)化的公司治理改革，推動(dòng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)從公司內(nèi)部的部門式管理方式向獨(dú)立的法人公司治理方式轉(zhuǎn)變，從事金融業(yè)務(wù)的主體要注冊(cè)為獨(dú)立法人并持牌經(jīng)營(yíng)。

　　四是建設(shè)全國(guó)性的“監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)”。應(yīng)當(dāng)在公共治理的范式下完善平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同治理，打破政府和企業(yè)原有的責(zé)任邊界，實(shí)行共同治理。政府部門可以與平臺(tái)企業(yè)合作，聯(lián)合建設(shè)大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺(tái)，加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和信息標(biāo)準(zhǔn)化立法，利用科技手段推動(dòng)監(jiān)管工作信息化、智能化。

　　五是完善“監(jiān)管沙箱”機(jī)制，解決監(jiān)管滯后性。盡快建立區(qū)域性創(chuàng)新中心，加大“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)推廣力度，提高試點(diǎn)的效率和適應(yīng)性，更好監(jiān)測(cè)參與試點(diǎn)的金融科技產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模及商業(yè)可行性。