銀保監(jiān)會：構(gòu)建銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)年度監(jiān)管評價體系

　　7月16日消息，為充實審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的監(jiān)管體系，切實保護(hù)銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法》。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前金融交易數(shù)字化、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化、市場主體多元化對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出更大挑戰(zhàn)。消費(fèi)者反映的問題集中在校園貸、信用卡、理財、保險等業(yè)務(wù)中，涉及虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等。此外，還存在持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作中侵害消費(fèi)者權(quán)益的各種亂象，比如暴力催收、息費(fèi)定價過高、向未成年人放貸、泄露客戶信息等。上述新問題要求建立監(jiān)管評價體系，督促銀行保險機(jī)構(gòu)將消保工作內(nèi)嵌到經(jīng)營管理中。

　　銀保監(jiān)會制定《辦法》，整合銀行業(yè)保險業(yè)消保監(jiān)管要求，構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、兼顧特色、動態(tài)調(diào)整的銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)年度監(jiān)管評價體系。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價（簡稱“消保監(jiān)管評價”）可增強(qiáng)銀行保險機(jī)構(gòu)消保工作針對性，督促機(jī)構(gòu)對照監(jiān)管要求檢視自身消保工作薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮監(jiān)管“指揮棒”作用，實現(xiàn)監(jiān)管要求與消費(fèi)者保護(hù)全覆蓋。

　　《辦法》適用于我國境內(nèi)依法設(shè)立的向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、理財公司、信托公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、保險公司等。評價內(nèi)容包括消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“體制建設(shè)”“機(jī)制與運(yùn)行”“操作與服務(wù)”“教育宣傳”“糾紛化解”和“監(jiān)督檢查”6項要素以及24個指標(biāo)。為解決消保領(lǐng)域新問題，體現(xiàn)監(jiān)管新思路，消保監(jiān)管評價針對互聯(lián)網(wǎng)平臺消保亂象，以及金融產(chǎn)品過于復(fù)雜、多層嵌套等問題，設(shè)置合作機(jī)構(gòu)管理、消保審查等指標(biāo)，要求銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)平臺等第三方合作機(jī)構(gòu)消保管理。強(qiáng)化消保審查，風(fēng)控關(guān)口前移，防止產(chǎn)品“帶病”上市。

　　《辦法》為評價結(jié)果設(shè)置了四個等級：90分（含）以上為一級；75分（含）至90分為二級,60分（含）至75分為三級，60分以下為四級。其中，一至四級分別代表銀行保險機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先、中等、偏下以及落后水平。為增強(qiáng)評價結(jié)果精準(zhǔn)度，二級和三級又細(xì)分為A、B、C三個等次。

　　《辦法》明確消保監(jiān)管評價結(jié)果作為監(jiān)管部門制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管政策，實施消保分類監(jiān)管的重要基礎(chǔ)，以及配置監(jiān)管資源和采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。對于評價中發(fā)現(xiàn)的問題，督促機(jī)構(gòu)及時整改，落實主體責(zé)任，有效回應(yīng)人民群眾在銀行保險領(lǐng)域的訴求和困難。對評價結(jié)果為三級的機(jī)構(gòu)，視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險提示函、監(jiān)管通報、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問責(zé)等方式要求其強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行，必要時公開披露其不當(dāng)行為。對評價結(jié)果為四級且整改措施不力的機(jī)構(gòu)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，依法在開辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面采取相關(guān)監(jiān)管措施。