筑牢安全網(wǎng) 構(gòu)建金融大監(jiān)管格局

　　強(qiáng)大的金融監(jiān)管是建設(shè)金融強(qiáng)國的核心金融要素之一。多位全國兩會(huì)代表委員熱議金融監(jiān)管，建議完善金融監(jiān)管體系，推動(dòng)落實(shí)金融監(jiān)管全覆蓋，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)同，加大執(zhí)法力度，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　落實(shí)金融監(jiān)管全覆蓋

　　將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管已成為金融管理部門不斷形成的共識(shí)。代表委員表示，應(yīng)堅(jiān)持圍繞金融機(jī)構(gòu)全周期、金融風(fēng)險(xiǎn)全過程、金融業(yè)務(wù)全鏈條，強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管“全覆蓋、無例外”。

　　——不斷優(yōu)化重要制度性安排，持續(xù)發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)同效應(yīng)。

　　全國政協(xié)委員，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局黨委書記、局長王俊壽建議，體制方面，按照行政區(qū)劃和機(jī)構(gòu)等級，實(shí)施分層負(fù)責(zé)。中央金融監(jiān)管部門及其派出機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé)，同時(shí)對地方承擔(dān)金融管理職能的機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。地方黨委政府加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，切實(shí)抓好屬地金融機(jī)構(gòu)黨的建設(shè)、防范處置風(fēng)險(xiǎn)等工作，保證屬地金融穩(wěn)定。進(jìn)一步加強(qiáng)央地信息共享和監(jiān)管協(xié)作。

　　全國政協(xié)委員、中國人民銀行廣東省分行行長張奎表示，應(yīng)盡快建立健全金融管理部門、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)間及時(shí)有效的常態(tài)化信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍和時(shí)效，并按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、口徑一致的統(tǒng)計(jì)體系，加快構(gòu)建金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)。

　　值得一提的是，金融監(jiān)管總局此前召開的2024年工作會(huì)議在部署年度重點(diǎn)任務(wù)目標(biāo)時(shí)強(qiáng)調(diào)，2024年要“跨前一步強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同，加強(qiáng)信息交流共享和重點(diǎn)任務(wù)協(xié)同，切實(shí)做到同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力”。

　　——推動(dòng)監(jiān)管流程數(shù)字化再造，科技力量成為提升監(jiān)管能力的重要抓手。

　　全國政協(xié)委員、中國人壽集團(tuán)董事長白濤表示，完善數(shù)字金融監(jiān)管體系與監(jiān)督評估機(jī)制，加快研發(fā)基于數(shù)字技術(shù)的監(jiān)管工具和監(jiān)管平臺(tái)，對大模型算法、應(yīng)用場景等加強(qiáng)監(jiān)控和防范，確保數(shù)字金融發(fā)展堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，符合以人民為中心的價(jià)值取向。

　　作為金融監(jiān)管總局新增內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)之一的科技監(jiān)管司此前表示，加快推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，其中包括對監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行全面升級，建設(shè)“智慧監(jiān)管平臺(tái)”等。

　　——瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域攻堅(jiān)克難，多項(xiàng)政策措施積極落地，“精準(zhǔn)拆彈”成效顯現(xiàn)。

　　防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的“重中之重”。相關(guān)部門瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)“精準(zhǔn)拆彈”、攻堅(jiān)克難。

　　中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)被多名代表委員熱議?！爸行°y行改革化險(xiǎn)需要自身處置化險(xiǎn)與政策支持幫扶化險(xiǎn)相結(jié)合?！比珖舜蟠?、四川天府銀行董事長黃毅表示，一方面，可以積極運(yùn)用銀行自有資金、市場化渠道籌集資金等處置風(fēng)險(xiǎn)，積極爭取地方黨委政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策與資金支持，“兩條腿走路”；另一方面，建議國家政策層面持續(xù)完善對中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，包括但不限于拓寬呆賬核銷稅務(wù)減免適用范圍等。

　　路雖遠(yuǎn)，行則將至。整體來看，防控風(fēng)險(xiǎn)成效正逐步顯現(xiàn)，當(dāng)前我國高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行數(shù)量和占比明顯下降。數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度，高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量僅300余家，資產(chǎn)占全部銀行不到2%。

　　健全金融法治

　　與時(shí)俱進(jìn)完善監(jiān)管規(guī)則，健全金融法治，是切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性的重要保障。

　　監(jiān)管部門近年來陸續(xù)出臺(tái)多個(gè)重磅文件，監(jiān)管規(guī)則不斷優(yōu)化。比如，《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》明確信托“三分類”，成為信托業(yè)轉(zhuǎn)型標(biāo)志性文件；《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評估辦法》發(fā)布，為實(shí)施差異化監(jiān)管打好基礎(chǔ)；號稱“中國版巴塞爾協(xié)議III”的《商業(yè)銀行資本管理辦法》出臺(tái)，推動(dòng)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　代表委員認(rèn)為，要加快彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板，按計(jì)劃出臺(tái)有關(guān)規(guī)章制度。王俊壽建議，圍繞“管住金融事、管好金融人、管到關(guān)鍵處”的立法意圖，及時(shí)推進(jìn)法律法規(guī)“立改釋”。例如，目前《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（下稱“銀監(jiān)法”）、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（下稱“保險(xiǎn)法”）對股東的義務(wù)和監(jiān)管措施應(yīng)進(jìn)一步完善明確。銀監(jiān)法對股東以不正當(dāng)手段取得行政許可、濫用權(quán)利、提供虛假報(bào)告、違規(guī)占用資金等未設(shè)定專門罰則，保險(xiǎn)法對股東、實(shí)際控制人實(shí)施監(jiān)管亦缺乏立法授權(quán)，相關(guān)禁止性行為和各項(xiàng)義務(wù)不夠明確。建議以相關(guān)法律法規(guī)修訂為契機(jī)，將機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人納入監(jiān)管范圍，建立事前準(zhǔn)入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度。

　　全國政協(xié)委員、中國人民銀行陜西省分行行長魏革軍認(rèn)為，可從擴(kuò)大立法調(diào)整對象范圍、明確構(gòu)建“形神兼?zhèn)洹钡墓局卫眢w系要求、進(jìn)一步細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)處置要求、加大對金融違法違規(guī)行為處罰力度等方面對商業(yè)銀行法進(jìn)行修改。其中，他建議明確商業(yè)銀行范圍，明晰村鎮(zhèn)銀行等法律地位，彌補(bǔ)現(xiàn)行法律覆蓋主體不足的問題，為適應(yīng)未來可能出現(xiàn)的各種類型的新型商業(yè)銀行模式預(yù)留法律空間。

　　“建議盡快出臺(tái)政策性銀行法，在法律層面解決政策性銀行的屬性問題。”全國人大代表，國家開發(fā)銀行天津市分行黨委書記、行長顧天翊表示，要確保單獨(dú)立法，形成內(nèi)在統(tǒng)一、協(xié)調(diào)的銀行法律體系，同時(shí)充分考慮政策性銀行的特殊性、明確政策性銀行的定位。此外，完善政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和資本動(dòng)態(tài)補(bǔ)充長效機(jī)制。

　　“長牙帶刺”打擊違法違規(guī)活動(dòng)

　　重罰違規(guī)行為、劍指行業(yè)頑疾……聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，金融監(jiān)管部門充分展現(xiàn)出零容忍的態(tài)度。

　　2024年伊始，監(jiān)管部門便開出多張大額罰單，釋放出強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的強(qiáng)烈信號，處罰內(nèi)容涉及銀行機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)編制虛假材料、虛列費(fèi)用等。針對機(jī)構(gòu)和個(gè)人實(shí)施雙罰已成常態(tài)。

　　代表委員認(rèn)為，要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，體現(xiàn)金融監(jiān)管“長牙帶刺”的決心。在王俊壽看來，金融風(fēng)險(xiǎn)問題涉及多個(gè)層面。其中，股東、高管責(zé)任是“內(nèi)環(huán)”?！斑@是最核心的，他們既是公司治理的‘牛鼻子’，更是風(fēng)險(xiǎn)防控的主心骨。解鈴還須系鈴人。但一些大股東將金融機(jī)構(gòu)作為‘提款機(jī)’，一些高管專注于謀求個(gè)人利益，委托代理行為扭曲，這是造成很多金融風(fēng)險(xiǎn)的深層內(nèi)因?！蓖蹩壅f，防控風(fēng)險(xiǎn)要多管齊下綜合施治。

　　“商業(yè)銀行違法行為會(huì)嚴(yán)重影響金融秩序、金融穩(wěn)定及金融消費(fèi)者權(quán)益。”張奎表示，要落實(shí)金融監(jiān)管“長牙帶刺”要求，加大對違法行為的處罰力度。他建議，包括但不限于提高相關(guān)違法行為的罰款上限，強(qiáng)化懲戒和震懾作用。

　　下一步，金融監(jiān)管料繼續(xù)出實(shí)招、見實(shí)效。金融監(jiān)管總局處罰局此前發(fā)文稱，對重大風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重要人員和重要崗位，持續(xù)加大處罰力度，嚴(yán)肅懲處違法股東和實(shí)際控制人，嚴(yán)厲打擊惡意操縱、套取資金、掏空機(jī)構(gòu)等行為。