金融服務(wù)賦能科技創(chuàng)新 推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級
在上海，集成電路企業(yè)匯聚成勢，演繹“點石成金”的魅力；在綿陽，機器人產(chǎn)業(yè)嶄露頭角，已成為當(dāng)?shù)匦屡d產(chǎn)業(yè)的一張名片……中國證券報記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，各地的科技創(chuàng)新實踐如雨后春筍般萌發(fā)成林，成為帶動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、增強經(jīng)濟活力的重要力量。
新中國成立75年來，我國科技事業(yè)取得長足發(fā)展，科技強國建設(shè)步伐穩(wěn)健?？萍紕?chuàng)新賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，成為引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。在這一過程中，金融機構(gòu)發(fā)揮了巨大作用。當(dāng)前，一系列支持科技創(chuàng)新的金融舉措加速落地見效，銀行、保險等金融機構(gòu)推出更多適配科技創(chuàng)新企業(yè)需求的金融產(chǎn)品，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期服務(wù)，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。
創(chuàng)新產(chǎn)品適配新模式
今年8月，中國人壽與天津大學(xué)先進碳與能源材料實驗室簽署實驗室一切險保單?！皣鴥?nèi)此前在實驗室安全方面尚無針對性的保障服務(wù)，一切險產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)責(zé)任險應(yīng)用場景壁壘，突破了保險產(chǎn)品限定承保范圍，實現(xiàn)了全場景、全風(fēng)險單位承保，彌補了實驗室與科研機構(gòu)的風(fēng)險管理短板。”中國人壽集團旗下財險天津分公司重客銷售部總經(jīng)理馬寧說。
這是金融機構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新科技金融服務(wù)供給的縮影。針對各類科技創(chuàng)新活動的實際需求，金融機構(gòu)推出了各式各樣的金融產(chǎn)品。
“作為全新的生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)，新質(zhì)生產(chǎn)力涉及企業(yè)經(jīng)營運作模式、要素配置結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)等方面的重大轉(zhuǎn)變。這也意味著，新質(zhì)生產(chǎn)力對整個金融服務(wù)體系提出了全新的要求?！被涢_證券首席經(jīng)濟學(xué)家、研究院院長羅志恒表示。
與傳統(tǒng)企業(yè)相比，科技創(chuàng)新企業(yè)大多具有輕資產(chǎn)、缺抵押、周期長等特點，同銀行傳統(tǒng)信貸模式不匹配，對銀行金融服務(wù)提出新的要求。
“不看磚頭看專利。”近年來，多家銀行改變傳統(tǒng)授信模式，重構(gòu)對科技創(chuàng)新企業(yè)的評價體系，根據(jù)此類企業(yè)的核心技術(shù)、人才隊伍、科研實力、發(fā)展前景等軟實力，推出一系列信貸產(chǎn)品?！叭瞬刨J”“科創(chuàng)貸”“研發(fā)貸”“成果貸”“知識產(chǎn)權(quán)抵押貸”……特色信貸產(chǎn)品日益豐富，推動信貸資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，融資難題正逐步得到緩解。
進行科技創(chuàng)新，投入大、風(fēng)險高，需要建立完善的風(fēng)險分散機制。通過獨特的風(fēng)險管理能力，保險為科技創(chuàng)新提供堅強后盾。
“首臺（套）重大技術(shù)裝備保險”“商業(yè)秘密保險”“知識產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險”“網(wǎng)絡(luò)安全保險”……當(dāng)前，我國科技保險產(chǎn)品體系初步形成，保障范圍已延伸至科技創(chuàng)新活動的研究開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、應(yīng)用推廣等全生命周期，有效地分散了科技創(chuàng)新活動的風(fēng)險，提高了企業(yè)的積極性。
科技金融發(fā)展已取得了一些積極成效。中國人民銀行信貸市場司司長彭立峰近期在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，過去5年，我國科技型企業(yè)貸款的年均增速是20%，是貸款平均增速的近2倍。科技型中小企業(yè)貸款的年均增速是25%，專精特新企業(yè)貸款的年均增速是18%，遠高于各項貸款的平均增速。金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，保險公司為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、推廣應(yīng)用等提供保險保障6萬億元。
優(yōu)化服務(wù)覆蓋全周期
在綿陽，人工智能被越來越多地用于生產(chǎn)、生活各種場景。為支持當(dāng)?shù)厝斯ぶ悄苄袠I(yè)的發(fā)展，中國銀行綿陽分行成立行動專班，為人工智能產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)及個人提供金融服務(wù)。
中國證券報記者了解到，不同發(fā)展階段的科技創(chuàng)新企業(yè)，對金融支持的需求不同。對此，銀行、保險等金融機構(gòu)持續(xù)探索，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全鏈條全生命周期的金融服務(wù)。
金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》……一系列政策的陸續(xù)推出，說明發(fā)展科技金融已成為業(yè)界共識。
“銀行業(yè)金融機構(gòu)具有籌集長期資金、將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資等獨特功能，具備資金+資本、線上+線下、商行+投行等多重優(yōu)勢。發(fā)展科技金融，銀行業(yè)的作用至關(guān)重要。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。
近年來，銀行紛紛成立“科技金融中心”“科技支行”，以建立與發(fā)展科技金融相契合的組織架構(gòu)。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)，我國已設(shè)立科技特色支行、科技金融專營機構(gòu)超過1000家。
在業(yè)務(wù)上，在傳統(tǒng)信貸、保險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，銀行、保險等金融機構(gòu)還拓展服務(wù)廣度和深度。銀行探索投貸聯(lián)動服務(wù)新模式，支持科創(chuàng)企業(yè)債券發(fā)行、承銷、投資等，為科技企業(yè)提供全方位、多元化、綜合化的金融服務(wù)。保險公司以風(fēng)險減量服務(wù)為抓手，將風(fēng)險管理“前移”，從事后理賠向事前預(yù)防轉(zhuǎn)移，助力科技企業(yè)在前端做好風(fēng)險管控。
完善政策吸引長期資金
發(fā)展科技創(chuàng)新離不開資金支持。保險資金通過債權(quán)計劃、股權(quán)計劃、私募股權(quán)基金等方式為科技創(chuàng)新提供長期資金支持。
在上海張江科技城，近700家集成電路企業(yè)匯聚于此。2023年，中國人壽集團設(shè)立“中國人壽-滬發(fā)1號股權(quán)投資計劃”，以S份額投資方式投資上海集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金股份有限公司股權(quán)，投資規(guī)模約118億元，間接投資多家集成電路企業(yè)。被投資企業(yè)之一的紫光展銳相關(guān)負責(zé)人表示，保險資金的股權(quán)投資強化了資本紐帶作用，為公司帶來了新的活力和動力。
“除了出資參與上海集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金，我們還推進設(shè)立了50億元長三角科創(chuàng)基金等。”中國人壽集團相關(guān)負責(zé)人表示，截至2024年上半年，該集團支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)已落地一批精品項目，相關(guān)投資余額突破3500億元。中國人保相關(guān)負責(zé)人表示，該公司推動設(shè)立人?，F(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)基金，整體投資規(guī)模100億元，重點投向聚焦現(xiàn)代化工業(yè)、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)以及現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。
發(fā)展耐心資本，需要相關(guān)政策的鼓勵支持。近日，金融監(jiān)管總局發(fā)文擴大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點范圍，同時適當(dāng)放寬股權(quán)投資金額和比例限制。隨著投早、投小、投硬科技的支持政策不斷完善，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，將有更多長期資金加速流入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
科技創(chuàng)新不停歇，金融服務(wù)不斷檔。金融機構(gòu)在助力科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展的同時，也在助推自身高質(zhì)量發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，隨著科技創(chuàng)新和科技金融的不斷發(fā)展，我國將涌現(xiàn)出更多具有全球競爭力的科技創(chuàng)新企業(yè)和成果，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入不竭動能。
