多方合力構建科技金融生態(tài)體系
如何推動科技金融高質量發(fā)展成為代表委員關注的熱點。多位代表委員建議，打造一個多元、開放、協(xié)同且充滿活力的科技創(chuàng)新生態(tài)，引導民營企業(yè)布局前沿科技領域，加大技術創(chuàng)新和研發(fā)投入；從政策指導、產品創(chuàng)新、風險管控等方面，進一步推進科創(chuàng)金融政策體系建設，培育產融深度融合的市場生態(tài)；從主權信用增信、融資融智并行、深化多方合作等方面，為企業(yè)實現(xiàn)從以產品輸出為主到資本、技術等全方位“走出去”開辟新航線，激發(fā)新動能。
全國政協(xié)委員、恒銀科技董事長江浩然：加強創(chuàng)新與合作 推動科技金融健康發(fā)展
“改革開放以來，民營經濟成為推動我國經濟發(fā)展不可或缺的力量，民營企業(yè)成為技術創(chuàng)新的重要主體、國家稅收的重要來源?！比珖f(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長江浩然日前在接受中國證券報記者專訪時表示，過去一段時間，國內外形勢復雜多變，民營經濟的發(fā)展面臨著很多挑戰(zhàn)，特別是“民企敢闖”的內生動力有待進一步增強。
在科技金融領域，江浩然認為，當前科技金融發(fā)展還面臨供需不匹配、創(chuàng)新產品和服務匱乏等諸多挑戰(zhàn)，下一步需多方協(xié)同，加強創(chuàng)新與合作，推動科技金融健康發(fā)展。
鼓勵民營企業(yè)敢闖敢干
“我們需要精準施策，提振信心，激發(fā)民營企業(yè)的內生動力，鼓勵其大膽創(chuàng)新、敢闖敢干?！苯迫粚τ浾弑硎?。
對此，江浩然建議：“要進一步明確支持民營經濟政策的責任主體與監(jiān)督機制，定期對政策執(zhí)行效果進行評估，及時調整優(yōu)化，確保政策精準發(fā)力。通過多渠道、多形式開展政策宣傳，提供深度解讀與咨詢服務，幫助民營企業(yè)充分了解并享受政策紅利。同時，注重保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，為企業(yè)發(fā)展營造穩(wěn)定的政策環(huán)境?！?/p>
打造科技創(chuàng)新生態(tài)也是助力民企發(fā)展中的重要一環(huán)。他表示：“打造一個多元、開放、協(xié)同且充滿活力的科技創(chuàng)新生態(tài)，推動政策、資金、項目、人才等資源更加精準高效地賦能民企，進一步向民企開放各類公共與半公共的創(chuàng)新平臺、創(chuàng)新載體以及科技基礎設施，引導他們布局前沿科技領域，加大技術創(chuàng)新和研發(fā)投入?！?/p>
擁抱新技術
作為科技型公司，恒銀科技始終堅持走好科技自立自強發(fā)展之路，努力在金融科技的浪潮中勇立潮頭，積極引領銀行網點向智慧化轉型，目前已經成長為金融自助終端研發(fā)、生產、銷售及服務領域的龍頭企業(yè)。不斷創(chuàng)新金融智能產品，充分發(fā)揮“科技+場景”作用，重點將金融科技推廣到政務、交通、醫(yī)療、教育等領域。
江浩然認為，DeepSeek的出現(xiàn)為金融行業(yè)和金融科技行業(yè)帶來顯著的改變，包括提升業(yè)務效率、降低業(yè)務成本、創(chuàng)新服務與產品、加強風控管理、促進技術升級、加速商業(yè)化落地與生態(tài)構建等，將有助于推動金融行業(yè)和金融科技行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。比如，DeepSeek通過其強大的自然語言處理能力和邏輯推理能力，能夠自動化處理合同審查、風險評估等相對復雜的金融任務，提升業(yè)務處理效率；通過與大數據、云計算等技術的結合，DeepSeek會進一步推動金融科技行業(yè)數字化和智能化轉型。
此外，江浩然表示，DeepSeek的開源特性和社區(qū)建設促進了金融科技行業(yè)的生態(tài)構建，吸引了更多的開發(fā)者和合作伙伴加入，共同推動行業(yè)發(fā)展。
科技金融生態(tài)體系將更加完善
當前，我國科技金融發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，江浩然向記者坦言：“比如，供需不匹配，政府資金與銀行信貸難以全面匹配到具有高風險、輕資產特性的初創(chuàng)及成長期科技企業(yè)；受產業(yè)規(guī)模、法律制度所限，金融機構支持新興產業(yè)力度不足；目前多數金融機構還存在科技手段運用不夠充分，創(chuàng)新產品和服務匱乏，未能全面覆蓋科技企業(yè)全生命周期；金融機構風險管理機制不完善，風險定價與科技企業(yè)特點不匹配等?！?/p>
江浩然認為，上述問題在不同程度上制約了科技金融效能的發(fā)揮，破解這些難題需多方協(xié)同，加強創(chuàng)新與合作，推動科技金融健康發(fā)展。
江浩然介紹，2024年，我國科技金融在監(jiān)管政策引導下，實現(xiàn)了從單一局部創(chuàng)新向全鏈條、全生命周期服務轉變，金融機構對科技企業(yè)的理解和評估能力有所提升，同時，科技金融產品和服務也更加豐富多樣。
展望2025年，江浩然表示：“科技金融的重要發(fā)力點將集中在創(chuàng)新融資模式、優(yōu)化金融服務上，預計金融服務的智能化轉型將會大大提速，科技金融生態(tài)體系將更加完善。同時，將會進一步加大政策激勵，拓寬資金渠道，完善資本市場功能，以更大力度吸引社會資本參與創(chuàng)業(yè)投資，推動科技金融高質量發(fā)展?！?/p>
全國人大代表、國家開發(fā)銀行人力資源部總經理顧天翊：推進科創(chuàng)金融政策體系建設 培育產融深度融合市場生態(tài)
全國人大代表，國家開發(fā)銀行黨委組織部部長、人力資源部總經理顧天翊日前在接受中國證券報記者采訪時表示，經過多年發(fā)展，我國形成了以銀行信貸為主、以股權投資為輔、以科技保險為補充、以政府資金信用為支撐的多元化、多層次的科創(chuàng)企業(yè)金融支持體系。然而，金融體系發(fā)展不均衡問題尚未得到根本扭轉，長期以來形成的以銀行貸款為主體的融資格局不會在短期內得到改變。建議從政策指導、產品創(chuàng)新、風險管控等方面，進一步推進科創(chuàng)金融政策體系建設，培育產融深度融合的市場生態(tài)。
為科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造良好融資環(huán)境
“推動科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新深度融合，就要堅持以科技創(chuàng)新引領產業(yè)創(chuàng)新，健全產業(yè)科技創(chuàng)新體系，在增加高質量科技供給的同時，強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，推進科技成果高效轉化應用?！鳖櫶祚聪蛴浾弑硎?。
“我國正在不斷完善中國特色社會主義市場經濟中與科技創(chuàng)新需求相適應的多層次金融供給體系，積極探索新型舉國體制下創(chuàng)新資本要素市場化配置路徑和模式。”顧天翊表示，“進一步推進科創(chuàng)金融政策體系建設，可以為傳統(tǒng)產業(yè)升級、新興產業(yè)壯大、未來產業(yè)培育提供長期穩(wěn)定的資金支持，更能夠把政策和制度優(yōu)勢轉化為提升國家綜合科技實力、促進科技-產業(yè)-金融良性循環(huán)的強大動能?！?/p>
但顧天翊也坦言，當前在金融支持科創(chuàng)企業(yè)的實踐中存在諸多因素阻礙銀行資金流向科創(chuàng)企業(yè)，銀行體系支持科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新面臨著傳統(tǒng)信貸不適應、產品創(chuàng)新不充分、投貸聯(lián)動不協(xié)調、配套要素不健全等挑戰(zhàn)。
“例如，銀行在承擔科創(chuàng)企業(yè)固有的高風險同時，僅能收取固定收益，無法以企業(yè)價值的高成長抵補高風險損失。從安全的角度出發(fā)，傳統(tǒng)信貸往往對科創(chuàng)中小企業(yè)和創(chuàng)新研發(fā)項目的融資設置相對較高的門檻，如要求其提供充足的貸款擔保品、接受過高的利率價格等，反而給科創(chuàng)企業(yè)帶來比較硬的融資約束，間接抑制了科創(chuàng)企業(yè)的正常融資需求?！鳖櫶祚幢硎?。
優(yōu)化科技和金融資源配置
針對以上局限性，顧天翊建議從加強政策指導協(xié)調、開展機制產品創(chuàng)新、注重實施風險管控、做好相關政策保障四個方面發(fā)力。
“發(fā)揮政府的組織指導功能，優(yōu)化科技資源和金融資源配置。一方面根據產業(yè)發(fā)展規(guī)劃和企業(yè)發(fā)展情況，定期推出投資、貸款建議支持企業(yè)名單，對銀行拓展業(yè)務給予指導；另一方面繼續(xù)通過稅收優(yōu)惠、財政補貼、風險擔保、政府采購等措施持續(xù)幫助科創(chuàng)企業(yè)更好獲得金融支持?！鳖櫶祚凑f。
同時，顧天翊建議，發(fā)揮銀行的紐帶協(xié)調作用，拓展服務科創(chuàng)企業(yè)的維度，實現(xiàn)從單純資金提供者向融資推動者的轉變，幫助企業(yè)建立有效的商業(yè)模式和穩(wěn)健的經營管理，將“好技術”轉化為“好產品”。
在產品創(chuàng)新方面，顧天翊認為可聚焦戰(zhàn)略性新興產業(yè)中從事關鍵核心技術攻關、重點基礎研究與應用研發(fā)的科創(chuàng)企業(yè)，設立政策性科創(chuàng)產業(yè)基金開展夾層投資，設立專門科創(chuàng)事業(yè)部開展銀行表內投貸聯(lián)動。
全國人大代表、中國進出口銀行廣東省分行行長劉亞：為企業(yè)“走出去”開辟新航線
“‘國際經濟合作銀行’是中國進出口銀行的一張?zhí)厣?。”全國人大代表，中國進出口銀行廣東省分行黨委書記、行長劉亞日前在接受中國證券報記者專訪時表示，近年來，廣東企業(yè)不斷“走出去”，在海外建立生產基地，布局全球市場。中國進出口銀行廣東省分行聚焦主責主業(yè)，從主權信用增信、融資融智并行、深化多方合作等方面，為企業(yè)“走出去”開辟新航線，激發(fā)新動能。
聚焦主責主業(yè)
“中國進出口銀行業(yè)務遍布全球160多個國家和地區(qū)?！眲喯蛴浾弑硎?，支持中國企業(yè)“走出去”、推動“一帶一路”建設，是中國進出口銀行的主責主業(yè)。
“廣東是經濟大省和外貿大省。近年來，廣東企業(yè)‘走出去’規(guī)模持續(xù)擴大、領域不斷拓展，廣東經濟充滿活力?！眲啽硎尽?/p>
據海關總署廣東分署統(tǒng)計，2024年廣東省外貿進出口總值為9.11萬億元，同比增長9.8%，展現(xiàn)出較強的發(fā)展韌性和活力。與此同時，廣東企業(yè)出海步伐不斷加快，從傳統(tǒng)制造業(yè)到高新技術產業(yè)，從以產品輸出為主到資本、技術等全方位“走出去”。
劉亞表示，中國進出口銀行廣東省分行將“省之所需”“企業(yè)所急”與“進出口銀行所能”緊密結合，積極支持廣東企業(yè)“走出去”。
“根據人民銀行廣東省分行最新公布的數據，截至2024年末，我行境外貸款余額占比在廣東省金融機構中排名第1位，貸款余額和新增額均排名第2位，成為廣東省企業(yè)‘走出去’融資的主渠道之一?！眲喐嬖V記者。
三大舉措助企出海
在積極助力廣東企業(yè)“走出去”方面，劉亞分享了中國進出口銀行廣東省分行的三大舉措：
一是主權信用增信，為企業(yè)“走出去”開辟新航線?！拔倚袘{借自身的主權級信用資質和長期國際經濟合作經驗，在國際上具有較高認可度?！眲啽硎?，“我行為企業(yè)在海外承接工程提供保函、信用證等金融支持，為企業(yè)布局海外市場提供有力增信，助力電力、建筑等領域服務貿易‘走出去’，促進當地經濟發(fā)展、產業(yè)升級，與共建‘一帶一路’國家深化經貿合作關系。”
二是融資融智并行，助推企業(yè)“走出去”駛入快航道。具體來看，劉亞告訴記者：“我行積累了豐富的海外投融資經驗，針對企業(yè)境外投資并購、新建生產基地、工程承包等行為，在海外項目的前期、建設期和運營期都有相應的信貸產品支持，并提供國別風險管理、國際經貿規(guī)則、匯率研究分析等融智服務?！?/p>
三是深化多方合作，激發(fā)新動能，助力企業(yè)“走出去”。劉亞表示，中國進出口銀行廣東省分行是廣東省“一帶一路”建設工作領導小組唯一的銀行成員，與省發(fā)改委、省商務廳等多個政府部門建立了良好的合作關系。自2024年以來，我行聯(lián)合舉辦了10場宣講會，惠及超500家企業(yè)。
助力“百千萬工程”
中國進出口銀行廣東省分行積極參與到“百縣千鎮(zhèn)萬村高質量發(fā)展工程”（簡稱“百千萬工程”）中，充分發(fā)揮政策性金融的引領示范作用。
劉亞告訴記者：“作為一家國際經濟合作銀行，我們在跨境投資、國際經濟合作、‘一帶一路’建設等開放型經濟建設領域積累了豐富的項目經驗，也曾從國際金融機構獲得轉貸資金支持境內項目。”
據劉亞介紹，廣東能源鳳村鎮(zhèn)光伏復合項目位于廣東省分行對口幫扶的肇慶市德慶縣鳳村鎮(zhèn)，是“百千萬工程”重點項目，總投資近10億元，項目建成后預計每年可提供2.1億度清潔電量，有助于降低當地碳排放量，為農民提供更多就業(yè)崗位，形成產業(yè)“造血”長效機制。
“我們向亞洲基礎設施投資銀行推薦了這個項目。亞投行非常認可該項目的ESG價值，決定與我行共同支持該項目，雙方合計提供了7.5億元信貸資金，其中3億元是亞投行提供的轉貸資金。”劉亞表示。
在劉亞看來，此次合作是亞投行首次與廣東省金融機構合作，不僅為“綠美廣東”的國際金融合作樹立了典范，還引入國際元素賦能農業(yè)農村高質量發(fā)展，為廣東“百千萬工程”增添國際亮色。
