“讀懂人才”成為科技金融突破口

　　科技是第一生產(chǎn)力，人才是第一資源，創(chuàng)新是第一動力。今年年初，以浙江省杭州市“六小龍”為代表的新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)引發(fā)關(guān)注。經(jīng)濟日報記者日前赴浙江調(diào)研發(fā)現(xiàn)，除了“六小龍”，這里還有很多科技型企業(yè)正在萌芽、成長。作為融資服務(wù)方，金融機構(gòu)正在“讀懂人才”，讓人才指標成為企業(yè)信用評級的重要手段，破解抵押物不足困境，幫助企業(yè)變“人力”為“實力”，實現(xiàn)更好更快發(fā)展。

　　金融機構(gòu)聚焦“軟信息”

　　在杭州市濱江區(qū)的聚光中心，記者見到被合作伙伴稱為“向博”的向建平博士，他是杭州脈流科技有限公司的董事長。“我們希望通過人工智能技術(shù)，讓心腦血管疾病的篩查、診斷、治療擁有更高效率、更低成本。”談及自己公司的技術(shù)，向建平如數(shù)家珍。“你看這個血管的影像，通過我們的臨床數(shù)據(jù)與深度學(xué)習(xí)模型，不僅能看出哪里缺血，還能算出需要多少血流量，進一步判斷怎樣治療，比如放不放支架，放幾個支架才能讓血流回到正常值。”向建平說，此前，完成這類識別需要用一根壓力導(dǎo)絲介入人體，耗時約30分鐘，相較之下，通過該公司自主研發(fā)的智能診療系統(tǒng)，不僅無需導(dǎo)絲介入、實現(xiàn)無創(chuàng)損傷，還能將識別時長縮短至5分鐘以內(nèi)。

　　談及人才、技術(shù)與企業(yè)發(fā)展等問題，向建平認為，企業(yè)發(fā)展有3個核心要素。一是人才與技術(shù)，這也是企業(yè)獲得外部融資的一個重要條件；二是技術(shù)的應(yīng)用前景，即該技術(shù)的市場需求有多大；三是技術(shù)能否市場化，也就是技術(shù)能否轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品、產(chǎn)品能否轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐罚芊駥崿F(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益?！斑@三方面相輔相成，歸根到底都要靠人才，人才是最重要的資源?！毕蚪ㄆ秸f，目前該公司研發(fā)人員占總?cè)藬?shù)的比例高達50%，多數(shù)為碩士研究生學(xué)歷及以上，公司已取得全球21個醫(yī)療器械注冊證，多款產(chǎn)品在行業(yè)處于領(lǐng)先地位。

　　人才資源也為企業(yè)帶來了融資紅利。據(jù)介紹，在成立初期，杭州脈流科技有限公司已獲得多輪股權(quán)融資，隨著企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，以銀行信貸為代表的債務(wù)融資陸續(xù)跟進。近期，浙商銀行杭州江南科創(chuàng)支行已為企業(yè)授信3000萬元純信用貸款，無需抵押擔保，并為企業(yè)引薦了券商和投資機構(gòu)，幫助企業(yè)尋求更多發(fā)展機遇。

　　記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在人才富集的杭州市，多家金融機構(gòu)已形成一個共識——人才是科技金融的底座，是科技金融的突破口。長期以來，按照傳統(tǒng)的信用評級模式，人才并不能作為金融機構(gòu)發(fā)放貸款、作出投資決策的主要依據(jù)，因為相較于抵押物以及穩(wěn)定的現(xiàn)金流，人才以及由人才創(chuàng)造出來的各類技術(shù)都屬于“軟信息”，較難為企業(yè)增信。如何將科技型企業(yè)的人才優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為融資優(yōu)勢，成為科技金融服務(wù)的必答題。

　　變“人力”為“實力”

　　如何破解傳統(tǒng)信用評級標準中的人才技術(shù)缺位、幫助科技型企業(yè)變“人力”為“實力”？目前多家金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變思路、多維度挖掘企業(yè)的信用信息、創(chuàng)設(shè)專屬信用評級體系，用更契合科技型企業(yè)特征的專屬試卷來測試這類“特長生”，而非用一套標準試卷來一刀切。

　　“經(jīng)過多年的探索與實踐，我們找到金融服務(wù)科技創(chuàng)新的底層邏輯，一要看人才，二要看技術(shù)，通過一套專屬的評級模型，將這些軟信息轉(zhuǎn)變?yōu)槟軌驗槠髽I(yè)增信的硬指標?！闭闵蹄y行公司銀行部副總經(jīng)理李林說。比如，怎么看人才？既要看創(chuàng)始人的學(xué)科背景、技能證書、從業(yè)經(jīng)歷等，也要看整個團隊的綜合實力。再如，怎么看技術(shù)？分析專利是一條有效路徑，但由于不同專利的科技含量差別較大，因此在企業(yè)信用評級的過程中，發(fā)明專利的重要性要強于實用新型專利。

　　看準人才、看懂技術(shù)，關(guān)鍵要深入理解細分行業(yè)，這對金融機構(gòu)的工作人員提出了更高要求。“要增強對各個科技行業(yè)的投資研究能力，銀行必須做到‘了解你的客戶’，只有跟企業(yè)充分交流，才能深入了解行業(yè)，爭取做精做專?！崩盍终f，金融機構(gòu)也要優(yōu)化內(nèi)部人才結(jié)構(gòu)。“近幾年招聘員工時，除了經(jīng)濟金融類人才，我們也重點關(guān)注理工類人才，他們?nèi)肼毢笊鲜州^快、扎得較深，有助于金融機構(gòu)更精準地作出決策?！?/p>

　　經(jīng)過長期探索，人才與金融機構(gòu)已形成“雙向奔赴、互利共贏”的良性互動。向建平告訴記者，他已于去年被浙商銀行聘請為“科技金融特聘專家”，主要職責是幫助銀行分析擬授信企業(yè)的專利價值、應(yīng)用前景、行業(yè)運行邏輯等，與此同時，他還將自己所在的生物醫(yī)藥聯(lián)盟中有融資需求的企業(yè)推薦給銀行，促進銀企對接，實現(xiàn)互利共贏。

　　提供長期陪伴式服務(wù)

　　“企業(yè)有的時候缺錢，有的時候缺資源，因此，金融機構(gòu)要在企業(yè)成長的不同階段、用不同的方式去支持它，一直在企業(yè)身邊，為企業(yè)提供長期的陪伴式服務(wù)?！崩盍终J為。

　　在企業(yè)的初創(chuàng)期，銀行可以為創(chuàng)始人提供基于人才屬性的流動資金貸款；隨著企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，各類股權(quán)投資陸續(xù)介入，銀行可為企業(yè)發(fā)放“科創(chuàng)銀投貸”，實現(xiàn)投貸聯(lián)動；當企業(yè)缺少資源時，銀行可充分發(fā)揮自身的平臺優(yōu)勢，整合供應(yīng)鏈、投資機構(gòu)、券商、律師等外部合作方，為企業(yè)在拓展市場、引入戰(zhàn)略投資者、完善公司治理等方面提供多維度支持。近3年來，浙商銀行已陪伴超100家企業(yè)實現(xiàn)A股上市。

　　為了優(yōu)化陪伴式服務(wù)，浙江省臺州市開始構(gòu)建“全行業(yè)發(fā)力、全主體對接、全周期覆蓋、全需求響應(yīng)”的技能人才綜合金融服務(wù)體系。2024年1月，臺州金融監(jiān)管分局聯(lián)合臺州市人社局等部門，在浙江省率先制定《臺州技能人才綜合金融服務(wù)方案》，經(jīng)過一年的實踐與探索，目前全市已設(shè)立“人才服務(wù)支行”28家，截至2024年12月末，“臺富·技能貸”已為全市技能人才、技能創(chuàng)富型企業(yè)提供授信400億元，貸款余額194億元，服務(wù)企業(yè)179家，服務(wù)技能人才近86萬名。

　　何為技能人才綜合金融服務(wù)？“我們推動金融機構(gòu)在100多個產(chǎn)業(yè)園區(qū)、1000多家技能創(chuàng)富型企業(yè)、人才招聘會等技能人才集聚的區(qū)域設(shè)立金融服務(wù)點，配置伙伴銀行（保險）專業(yè)服務(wù)團隊，監(jiān)測需求、對接服務(wù)，零距離提供綜合金融服務(wù)?！迸_州金融監(jiān)管分局相關(guān)負責人表示，與此同時，設(shè)立綜合服務(wù)網(wǎng)點，將綜合金融服務(wù)、一站式政務(wù)服務(wù)集納起來，進駐人才、培訓(xùn)技藝、展銷產(chǎn)品、交流信息、咨詢政策、提供政務(wù)服務(wù)與金融支持等，把技能變成資產(chǎn)，把作品變成產(chǎn)品。

　　“我們還推動金融機構(gòu)結(jié)合技術(shù)等級、職稱、榮譽等軟信息，建立與技能等級相匹配的梯度式金融扶持機制，分層、分類給予減息、降費、提額、延期等政策支持?！鄙鲜鲐撠熑苏f，部分銀行對中級工、高級工、技師、高級技師、臺州星級技師等群體給予了梯度式提額、減息等支持，利率最高比同類產(chǎn)品優(yōu)惠超過250個基點。

　　通過上述措施，市場更容易形成“尊重人才”“以技術(shù)為榮”的氛圍。目前，臺州金融監(jiān)管分局已組織金融機構(gòu)開展“送政策入企、送產(chǎn)品入廠、送服務(wù)入戶”等系列活動，累計開展政策宣傳690余場，多家金融機構(gòu)相繼設(shè)立技能人才服務(wù)專窗，希望借此吸引更多人才、形成集聚效應(yīng)。（記者 郭子源）