銀監(jiān)會首提限制聯(lián)保貸款規(guī)模 警示擔(dān)保圈風(fēng)險
擔(dān)保圈所引發(fā)的風(fēng)險引起了銀監(jiān)會的高度重視。
記者從相關(guān)渠道獲悉，銀監(jiān)會于7月末下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險防范和化解工作的通知》（以下簡稱《通知》），防范單體風(fēng)險可能引發(fā)的連鎖反應(yīng)，同時防范擔(dān)保圈處理不當(dāng)可能引發(fā)的風(fēng)險加劇傳染。
聯(lián)保貸款規(guī)模設(shè)上限
《通知》明確，要嚴(yán)格控制企業(yè)間互保、聯(lián)保、循環(huán)保貸款規(guī)模，適當(dāng)降低互保、聯(lián)保、循環(huán)保貸款比重，注重從源頭上防范多頭授信、連環(huán)互保風(fēng)險�！锻ㄖ肥状翁岢�，要對聯(lián)保貸款進(jìn)行規(guī)模限制。提出：“對聯(lián)保貸款方式，企業(yè)對外擔(dān)保的限額原則上不得超過其凈資產(chǎn)；除農(nóng)戶擔(dān)保貸款外，每家企業(yè)擔(dān)�？蛻舨怀^5戶，并嚴(yán)格控制聯(lián)保體內(nèi)單戶貸款額度�！�
除了設(shè)定聯(lián)保貸款規(guī)模外，《通知》還要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變銀行貸款風(fēng)險管理中過度依賴抵押、擔(dān)保等第二還款來源的做法，把企業(yè)第一還款來源作為授信額度控制和貸款風(fēng)險管理的首要條件。明確：“單個企業(yè)客戶的貸款需求必須有真實交易背景作為支撐，根據(jù)企業(yè)銷售規(guī)模與經(jīng)營周轉(zhuǎn)速度合理核定貸款額度，核定的貸款額度必須有可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流作為覆蓋�！�
《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全面的風(fēng)險預(yù)警管控機(jī)制，加強(qiáng)對企業(yè)擔(dān)保圈貸款的日常監(jiān)測。
重點監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產(chǎn)經(jīng)營不正常的擔(dān)保圈企業(yè)，長三角、珠三角等風(fēng)險較高地區(qū)的擔(dān)保圈企業(yè)，以及鋼貿(mào)、煤炭、紡織化纖等風(fēng)險較高行業(yè)領(lǐng)域的擔(dān)保圈企業(yè)。并于今年10月底前對本行互保、聯(lián)保、循環(huán)保企業(yè)客戶進(jìn)行專項排查，徹底清查和審慎評估擔(dān)保圈內(nèi)貸款風(fēng)險，并及時向?qū)俚劂y監(jiān)部門報告排查結(jié)果和高風(fēng)險客戶的風(fēng)險處置預(yù)案。
對涉及企業(yè)不能“一刀切”
擔(dān)保圈的風(fēng)險固然亟待遏制，但由于擔(dān)保圈往往涉及的企業(yè)眾多、鏈條冗長且復(fù)雜，因此，銀監(jiān)會也強(qiáng)調(diào)了在處理擔(dān)保圈風(fēng)險時不能搞“一刀切”�！锻ㄖ窂�(qiáng)調(diào)，不得單獨采取極端方式突然處置，防止擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險。
對于擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)所面臨的不同情況，《通知》給出了三類解決方案。
對暫時出現(xiàn)資金鏈緊張，但屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國家政策支持產(chǎn)業(yè)，或有市場、有客戶、有核心競爭力、有科技含量的企業(yè)，債權(quán)銀行不應(yīng)強(qiáng)行要求立即償還所有債務(wù)，不盲目抽貸、壓貸、緩貸，可通過重新評估貸款期限、增加有效抵質(zhì)押物等方式，幫助企業(yè)度過難關(guān)，最大限度地保全銀行債權(quán)。
對于市場發(fā)展前景和盈利能力一般，或償債能力不佳、保證人擔(dān)保能力不足、關(guān)聯(lián)關(guān)系過于復(fù)雜，或圈內(nèi)企業(yè)存在違約記錄的客戶，可通過增加抵質(zhì)押物、多收少貸、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款。
對于市場發(fā)展前景不佳甚至屬于國家政策限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，或資金無盤活希望、有貸款詐騙嫌疑，甚至躲避還款、逃廢銀行債務(wù)的，要及時采取訴訟手段，保全資產(chǎn)，減少損失。
