量身定制金融服務(wù)方案 商業(yè)銀行精準(zhǔn)滴灌“專精特新”企業(yè)
11月15日，北交所鳴鑼開市，81家公司乘資本市場改革的東風(fēng)，迎來更加豐富的直接融資渠道。與此同時(shí)，中小企業(yè)的間接融資渠道也有望加速拓展。中國證券報(bào)記者了解到，當(dāng)前多家商業(yè)銀行已針對北交所公司專門出臺金融服務(wù)方案，提供更加豐富的金融產(chǎn)品，制定更加包容的信貸政策，助力創(chuàng)新型中小企業(yè)蓬勃發(fā)展。
理順金融服務(wù)機(jī)制
多家銀行表示，將以北交所設(shè)立為契機(jī)，為創(chuàng)新型中小企業(yè)提供覆蓋企業(yè)成長全周期、全場景、全生態(tài)的金融產(chǎn)品。
以民生銀行為例，該行在全面分析北交所“專精特新”客群特點(diǎn)、需求痛點(diǎn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出包括“易融通、易投通、創(chuàng)慧通、創(chuàng)富通”四大系列產(chǎn)品的“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包，集成了科創(chuàng)貸、認(rèn)股權(quán)融資、開戶e、信融e、票融e、并購貸、股權(quán)直投、PE貸、員工股權(quán)激勵、定增投資、可轉(zhuǎn)債投資等眾多契合客戶創(chuàng)新和成長屬性的金融產(chǎn)品。
同時(shí)，銀行還為相關(guān)企業(yè)提供代發(fā)工資、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù)。北京銀行表示，該行針對“專精特新”企業(yè)、新三板企業(yè)以及北交所上市企業(yè)，量身定制了包括結(jié)算、融資、投行、并購、代發(fā)工資、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù)在內(nèi)的綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)方案。例如，針對北交所上市企業(yè)，升級為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化服務(wù)。
值得一提的是，銀行在內(nèi)部考核、審批政策等方面也有所改進(jìn)，理順了創(chuàng)新型中小企業(yè)服務(wù)機(jī)制�！拔覀兏鶕�(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)制定細(xì)分行業(yè)的審批政策，對于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和綠色金融領(lǐng)域，實(shí)行領(lǐng)先于同業(yè)的專項(xiàng)利率優(yōu)惠政策。此外，我行還設(shè)立專項(xiàng)獎勵基金，用于獎勵開發(fā)科創(chuàng)企業(yè)客戶。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
合作共贏助推企業(yè)發(fā)展
打好產(chǎn)品組合拳的同時(shí)，多家銀行也積極聯(lián)合北交所、中介機(jī)構(gòu)等外部機(jī)構(gòu)開展活動，為中小企業(yè)講解最新融資政策，支持相關(guān)企業(yè)加速邁向資本市場。
例如，近期興業(yè)銀行積極聯(lián)合北交所、華福證券，以北交所政策解讀及“專精特新”企業(yè)服務(wù)為主題，對全行重點(diǎn)崗位人員開展培訓(xùn)，計(jì)劃聯(lián)合舉辦資本市場政策培訓(xùn)沙龍、項(xiàng)目路演等活動，啟動“助力專精特新企業(yè)成長上市”專項(xiàng)服務(wù)活動。
科技金融、信息共享也有望成為合作方向。11月初，工商銀行與全國股轉(zhuǎn)公司、北交所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，三方將在綜合金融服務(wù)、企業(yè)融資、創(chuàng)新研究、科技金融、信息共享等方面深度合作。
商業(yè)銀行在積極服務(wù)中小企業(yè)的同時(shí)，也有利于提高自身客戶基數(shù)，為財(cái)富管理、投資顧問等業(yè)務(wù)營造更多機(jī)遇，降低綜合服務(wù)成本。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤表示，在北交所上市或擬在北交所上市的“專精特新”企業(yè)在財(cái)務(wù)、稅收、經(jīng)營等方面的信息將更為透明，外部融資能力會明顯增強(qiáng)，有助于商業(yè)銀行設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品時(shí)更合理的定價(jià)。
多位專家建議，各級政府和金融管理部門應(yīng)為金融支持服務(wù)“專精特新”企業(yè)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。例如，適當(dāng)提高“專精特新”企業(yè)貸款不良率容忍度，落實(shí)容錯糾錯、盡職免責(zé)制度，減少金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的后顧之憂。
