個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)調(diào)研：銀行推廣力度加大 相關(guān)產(chǎn)品亟待豐富

　　“準(zhǔn)備開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，有了解的小伙伴嗎？”新年伊始，試點(diǎn)銀行繼續(xù)加大個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)推廣力度，投資者開戶熱情有所提升。

　　中國證券報(bào)記者調(diào)研了解到，仍有不少投資者對個(gè)人養(yǎng)老金制度缺乏了解，金融機(jī)構(gòu)仍需進(jìn)一步加大普及推廣力度。已經(jīng)開立賬戶的投資者結(jié)合自身投資體驗(yàn)，建議商業(yè)銀行加大相關(guān)產(chǎn)品引入。

　　優(yōu)惠活動多

　　“開戶即可得50元立減金、30元話費(fèi)券，繳存1000元及以上可再得20元立減金和20元話費(fèi)券�！比涨埃�中國銀行某分行推出個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)辦理優(yōu)惠活動。

　　華夏銀行某分行日前也推出個(gè)人養(yǎng)老金優(yōu)惠活動�？蛻舫晒﹂_戶、繳存享多重好禮，參加抽獎(jiǎng)最高可獲776元微信立減金。僅開戶環(huán)節(jié)，客戶首次開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶就可以最高隨機(jī)獲得388元微信立減金。

　　在商業(yè)銀行的大力推廣下，投資者對個(gè)人養(yǎng)老金的投資熱情也有所提升。一位北京的投資者表示：“制度啟動當(dāng)天就開戶了，就當(dāng)是強(qiáng)制自己存養(yǎng)老錢了，還能每年減免一部分稅費(fèi)�！北本┑耐顿Y者李先生也表示，最近金融機(jī)構(gòu)活動很多，銀行和券商都有個(gè)人養(yǎng)老金開戶紅包獎(jiǎng)勵(lì)，就開立了賬戶。

　　目前，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地接近一個(gè)半月，開端總體良好。數(shù)據(jù)顯示，2022年11月25日個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施當(dāng)日，個(gè)人養(yǎng)老金開戶人數(shù)達(dá)110萬，截至12月25日開戶人數(shù)已超過1700萬。

　　建議優(yōu)化信息系統(tǒng)建設(shè)

　　目前仍有不少投資者尚未開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，對養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃缺乏重視。此外，已開立賬戶的投資者，結(jié)合自己的投資體驗(yàn)，也對銀行提出一些建議。

　　“已經(jīng)在某銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，但進(jìn)入頁面后發(fā)現(xiàn)不能購買心儀的養(yǎng)老基金產(chǎn)品�！币晃恢貞c的投資者劉先生表示，自己向開戶行提出變更申請，也建議商業(yè)銀行豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

　　另外，劉先生建議銀行優(yōu)化信息系統(tǒng)建設(shè)。劉先生表示，自己在申請變更開戶行時(shí)，發(fā)現(xiàn)想轉(zhuǎn)入的銀行信息系統(tǒng)不支持從他行轉(zhuǎn)入。中國證券報(bào)記者日前以投資者身份走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，部分銀行人員對開立、變更、撤銷賬戶等系統(tǒng)程序缺乏了解。

　　對于個(gè)人養(yǎng)老金新業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)工作。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)投資者提出變更開戶行的申請時(shí)，部分銀行員工可能出于對流失客戶的擔(dān)憂，拒絕投資者的要求。但根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為參加人提供資金賬戶變更服務(wù)，并做好新舊賬戶銜接和舊賬戶注銷。

　　激發(fā)個(gè)人參與積極性

　　目前，如何進(jìn)一步激發(fā)投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金制度的積極性，推動個(gè)人養(yǎng)老金客戶規(guī)模增長是擺在個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)機(jī)構(gòu)面前的重要命題。

　　“中青年人群更適合提早開立養(yǎng)老金賬戶和進(jìn)行養(yǎng)老金融規(guī)劃，相當(dāng)一部分客群具有這方面的潛在配置需求，也有相應(yīng)的資金實(shí)力，需要銀行予以引導(dǎo)和服務(wù)。特別是對此類客群相對密集的場景和行業(yè)，銀行可以設(shè)置重點(diǎn)方案，進(jìn)行批量推廣和存量客戶轉(zhuǎn)介�！敝心县�(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天說。

　　同時(shí)，部分銀行員工為完成推廣指標(biāo)，“自掏腰包”邀請客戶開戶。還有部分員工急于完成指標(biāo)，未向投資者提示投資風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)投資者的不滿情緒。針對類似情形，金天提醒，商業(yè)銀行要嚴(yán)守合規(guī)底線，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理、輿情管控等工作。