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暢通鄉(xiāng)村振興發(fā)展血脈 農(nóng)商行信貸投放力度加大

吳楊 中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)

  作為縣域“三農(nóng)”金融主力軍,農(nóng)商行在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮著重要作用。中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),多家農(nóng)商行“開門紅”表現(xiàn)超預(yù)期,存貸兩端皆實(shí)現(xiàn)同比多增,且積極加大信貸投放至重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。多家農(nóng)商行高管在其2022年度業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示,未來將持續(xù)深耕本地市場(chǎng),樹立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

  “開門紅”成績(jī)單亮眼

  中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),“開門紅”期間,多家農(nóng)商行在信貸方面提交了亮眼的成績(jī)單。截至3月末,甘肅農(nóng)信各項(xiàng)存款余額5910.3億元,較2023年初凈增390.6億元,完成“開門紅”計(jì)劃任務(wù)的195.3%;各項(xiàng)貸款突破4000億元,凈增253.9億元;廣西都安農(nóng)商行各項(xiàng)貸款達(dá)到62.25億元,2023年首季凈增18414萬元。此外,武陟農(nóng)商銀行、濟(jì)南農(nóng)商銀行等一季度信貸均呈現(xiàn)“開門紅”。

  此外,也有部分上市農(nóng)商行在其2023年第一季度業(yè)績(jī)快報(bào)中透露了一季度“開門紅”情況。其中,截至3月末,瑞豐銀行總貸款1088.13億元,較2023年初增長(zhǎng)5.75%;總存款1342.94億元,較年初增長(zhǎng)8.59%;常熟銀行總貸款2045.40億元,較年初增長(zhǎng)5.74%,總存款2402.26億元,較年初增長(zhǎng)12.55%。

  “信貸需求和線下展業(yè)不利因素逐漸消退,常熟銀行信貸投放增加料受益于此。”財(cái)通證券非銀分析師夏昌盛表示,常熟銀行今年第一季度新增存款267.81億元,同比多增52.6億元,“開門紅”攬存進(jìn)展順利。

  從一季度信貸整體投放情況來看,信貸投放實(shí)現(xiàn)“開門紅”。央行4月11日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,一季度人民幣貸款增加10.6萬億元,同比多增2.27萬億元,當(dāng)季新增人民幣貸款同比創(chuàng)新高。

  創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮

  多家農(nóng)商行在信貸規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí),信貸投向領(lǐng)域也向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜,持續(xù)創(chuàng)新相關(guān)金融產(chǎn)品。

  例如,廣州農(nóng)商行圍繞制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,著力加強(qiáng)金融支持,持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品。該行圍繞汽車制造業(yè)方面,制定汽車產(chǎn)業(yè)工作方案。截至2022年末,廣州農(nóng)商行制造業(yè)企業(yè)貸款余額逾364億元;戰(zhàn)略新興企業(yè)貸款余額約924億元,已為超220戶“專精特新”客戶提供金融服務(wù)支持,貸款余額89.43億元。

  在支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展方面,也有銀行有所布局。北京農(nóng)商行于4月14日推出“專精特新企業(yè)信用貸”,聚焦企業(yè)關(guān)鍵需求,解決“專精特新”企業(yè)融資難的問題;重慶農(nóng)商行在年報(bào)中表示,2022年,該行普惠型小微貸款戶數(shù)和余額市場(chǎng)份額保持重慶市前列,服務(wù)全市30%以上的“專精特新”企業(yè),制造業(yè)貸款余額亦位居重慶市前列。

  此外,多家銀行也積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,引金融“活水”至“三農(nóng)”領(lǐng)域。例如,湖南臨武農(nóng)商行主動(dòng)與臨武(廣東)商會(huì)對(duì)接,推廣“老鄉(xiāng)貸”。據(jù)介紹,一季度以來,該行累計(jì)授信域外企業(yè)及個(gè)人123戶,授信金額5000余萬元,用信2300余萬元;北京農(nóng)商行創(chuàng)新推出“草莓貸”,產(chǎn)品額度最高50萬元,期限最長(zhǎng)3年,專項(xiàng)支持北京特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。

  銀保監(jiān)會(huì)4月14日發(fā)布通知稱,各銀行要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管考核引領(lǐng),穩(wěn)定增加涉農(nóng)信貸投入,明確涉農(nóng)信貸、縣域金融服務(wù)、農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)、脫貧地區(qū)金融供給、糧食重點(diǎn)領(lǐng)域信貸等考核監(jiān)測(cè)目標(biāo)。

  深耕區(qū)域市場(chǎng)

  中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn),多家農(nóng)商行堅(jiān)持以客戶為中心,深耕區(qū)域市場(chǎng)的主責(zé)主業(yè),服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。提及未來如何應(yīng)對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng),部分農(nóng)商行高管表示,要錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),持續(xù)深耕區(qū)域市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。

  從披露的年報(bào)來看,2022年,各家農(nóng)商行不斷踐行普惠金融,堅(jiān)持主責(zé)主業(yè),提升區(qū)域服務(wù)實(shí)體質(zhì)效。重慶農(nóng)商行發(fā)放支農(nóng)支小再貸款427.34億元;江陰銀行聚焦主責(zé)主業(yè),截至2022年末,各項(xiàng)貸款總額1031.3億元,比當(dāng)年年初增116.6億元。張家港行大力實(shí)施“兩小”競(jìng)速戰(zhàn)略,打造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極。截至2022年末,該行母公司口徑小微金融事業(yè)部微貸余額和小企業(yè)部普惠型小微企業(yè)貸款余額均突破200億元,合計(jì)455.83億元。

  展望未來,農(nóng)商行該如何應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、差異化發(fā)展?多位農(nóng)商行高管在2022年度業(yè)績(jī)說明會(huì)上均有所回應(yīng)。瑞豐銀行黨委書記、董事長(zhǎng)章偉東表示,該行充分利用扎根區(qū)域經(jīng)濟(jì)、熟悉本地客戶等優(yōu)勢(shì),提供有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和差異化服務(wù)。2023年瑞豐銀行將立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)情與公司發(fā)展實(shí)際應(yīng)對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)。

  江陰銀行董事長(zhǎng)孫偉表示,未來該行將堅(jiān)守普惠市場(chǎng)定位,立足“農(nóng)小”、專注“普惠”,扎根“縣域”,不斷夯實(shí)做小做散的戰(zhàn)略定力。同時(shí),充分利用人緣地緣優(yōu)勢(shì),減少銀企間信息不對(duì)稱問題。據(jù)介紹,截至2022年末,該行江陰轄內(nèi)存、貸款市場(chǎng)份額分別為21.01%、16.16%,較當(dāng)年年初分別提升6個(gè)基點(diǎn)和47個(gè)基點(diǎn)。

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