江南農(nóng)商銀行：積極求變 精耕細作理財業(yè)務
江南農(nóng)商銀行多位業(yè)務負責人近日在接受中國證券報記者專訪時講述了該行持續(xù)突破、積極求變的理財業(yè)務發(fā)展歷程：蹄疾步穩(wěn)實現(xiàn)理財業(yè)務凈值化轉(zhuǎn)型，健全業(yè)務體制機制，持續(xù)推進財富管理體系建設，理財小程序、數(shù)字員工漸入人心，科技賦能風控系統(tǒng)亮點突出……
“重要的是以開放的心態(tài)、市場化的方式打造自身投研能力。只有有能力推出高質(zhì)量的理財產(chǎn)品，才能讓客戶信任，我們也更有底氣�！苯限r(nóng)商銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理金之宏說。瞄準理財業(yè)務，江南農(nóng)商銀行深諳農(nóng)商行優(yōu)勢，注重客戶陪伴，積極鍛造自身能力，以期適應競爭激烈的理財市場。
科技“江南”先行
近十年來，江南農(nóng)商銀行主動求變，打破藩籬，以科技賦能，注重風險管理，引入O32交易、風控、報表等多個模塊，夯實理財業(yè)務流程制度化管理。
“我們內(nèi)部形成了一套完善的事先、事中、事后風控體系。”金之宏說，凈值化轉(zhuǎn)型以來，對標公募基金搭建風控體系，引入風控專員，踐行資管風控理念。同時，配套了相應體制機制建設，例如設置對接理財業(yè)務的機構(gòu)準入、產(chǎn)品投資等制度，同時加強產(chǎn)品崗、運營崗以及風控崗等多個崗位之間的相互制約。
具體到業(yè)務層面，江南農(nóng)商銀行相關(guān)負責人介紹，率先由信用研究團隊完成債券類等資產(chǎn)和主體的準入工作，搭建起主體的內(nèi)評體系，篩選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進入系統(tǒng)。“在投資過程中，通過O32系統(tǒng)設置風控預閥值，相當于投資經(jīng)理在這些白名單內(nèi)去投資�！痹撠撠熑吮硎�，從某種程度上說，避免了投資名單外資產(chǎn)所帶來的風險。
據(jù)介紹，O32系統(tǒng)是一個涵蓋風控、投資、交易執(zhí)行的一體化系統(tǒng)�！巴顿Y經(jīng)理在不觸發(fā)約束條件的情況下，傳達投資指令，指令審核通過后就進入到交易執(zhí)行環(huán)節(jié)，按照投資經(jīng)理下達的指令去完成一系列交易操作，流程十分便捷和高效，并且每一步都能留痕。”金之宏說。
堅定布局財富管理
推進財富管理建設是江南農(nóng)商銀行一次反求諸己、刀刃向內(nèi)的突圍，更是一次艱難探索的征程。江南農(nóng)商銀行精耕細作區(qū)域市場，瞄準特色渠道，專注理財業(yè)務發(fā)展。
江南農(nóng)商銀行多位負責人表示，該行理財業(yè)務整體經(jīng)歷了三個階段，一是2015年為順應理財跟表內(nèi)業(yè)務分離趨勢，設立理財專營部門；二是資管新規(guī)發(fā)布后，進入理財產(chǎn)品凈值化的轉(zhuǎn)型期；三是2022年以來進入規(guī)范發(fā)展期，實現(xiàn)從數(shù)量到質(zhì)量上的轉(zhuǎn)變�！拔覀冏罡呃碡斠�(guī)模在2018年達到1000億元左右�！苯鹬暾f，進入規(guī)范發(fā)展期后，規(guī)模為700億元左右。
比起追求理財規(guī)模，實質(zhì)性改善投資者投資體驗，滿足其資金配置需求，推進內(nèi)外渠道建設，才是“難而正確”的事。對此，江南農(nóng)商銀行基于微信私域流量推出“江南理財小程序”。一位業(yè)務負責人略帶自豪地說：“其實有點像是把產(chǎn)品超市‘搬’到了微信小程序，讓理財產(chǎn)品通過分享的方式精準抵達客戶，可直接獲取單一產(chǎn)品的信息詳情和購買頁面。未來也希望能把所有財富產(chǎn)品都放到小程序上�！�
陪伴客戶一起成長
看見客戶需求，陪伴客戶一起成長，是中小銀行主動向上，尋求突圍的落腳點。在這方面，江南農(nóng)商銀行走在同業(yè)前列。
“厚德若水，服務至善”早已滲透至江南農(nóng)商人每一次面客服務中，也將“陪伴”落到了實處。以去年11月銀行理財發(fā)生較大面積回撤為例，“我們做了很多工作，包括理財經(jīng)理面對面跟客戶解釋和溝通，安撫投資者情緒�！苯鹬暾f，畢竟很多買理財產(chǎn)品的投資者并未經(jīng)歷過市場漲跌，產(chǎn)品剛兌意識較強。
江南農(nóng)商銀行還推出了“理財經(jīng)理助手小程序”。金之宏說，主要是為了讓理財經(jīng)理能更好地全周期陪伴客戶，通過客戶申贖行為了解客戶的行為變化，及時觸達客戶進行溝通、安撫工作。同時也能做到精準營銷，通過分析客戶持倉變化定位客戶資金配置需求�！爱斎�，財富管理更需要IT系統(tǒng)建設和資金投入，這是一個持久的過程，正在積極推進�！苯鹬赀M一步說。
下一步，江南農(nóng)商銀行將繼續(xù)在產(chǎn)品品牌上深耕，圍繞KYC客戶畫像，結(jié)合金融資產(chǎn)的表現(xiàn)，打造系列產(chǎn)品條線�！癒YC客戶畫像是我們一直想做的事，從客戶端下手，了解客戶定位、明晰其財富管理需求、所處生命階段，希望去挖掘更多客戶的增量需求�！苯鹬杲榻B。
江南農(nóng)商銀行多位業(yè)務負責人強調(diào)，要想持續(xù)發(fā)揮農(nóng)商行優(yōu)勢，需要鍛造自身投研能力，獲取本地客戶的長期信任，背后更需要大量人才的引入�！氨镜乜蛻舨欢际秋L險保守型客戶，只是我們的高波動產(chǎn)品還不足以讓客戶充分信任，這就需要去提升投研能力，這也是我們一直努力的方向。”金之宏說。
